Versicherungen für Senioren

Diese Versicherungen brauchen Sie als Rentner

Das Wichtigste in Kürze

  • Die private Haftpflichtversicherung ist für jeden ein Muss.
  • Wenn Sie außerhalb von Deutschland Urlaub machen, brauchen Sie eine Auslandsreisekrankenversicherungen. Für Immobilienbesitzer ist eine Wohngebäudeversicherung unerlässlich.
  • Als Rentner sollten Sie bestehende Krankenzusatz- und Pflegeversicherungen möglichst weiterführen.
  • Prüfen Sie regelmäßig Ihre Verträge. Einige Versicherungen sehen im Alter nur noch eingeschränkte Leistungen vor, andere werden für Senioren deutlich teurer. Oft lohnt sich dann ein Preisvergleich. Das gilt beispielsweise für die Kfz- und Reisekrankenversicherung.
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Wenn Sie nicht mehr arbeiten müssen, brauchen Sie auch einige Versicherungen nicht mehr. Überflüssig sind dann beispielsweise die Berufsunfähigkeits- und Krankentagegeldversicherung. Stattdessen ist wichtig, dass Sie Ausgaben für Ihre Gesundheit finanzieren können. Vorhandene Zusatzversicherungen für die Zähne und das Krankenhaus sollten Sie deshalb weiterführen, falls Sie sich das leisten können.

Vielen Versicherungen, etwa die Reiserücktritts- oder Reisekrankenversicherung, werden mit zunehmendem Alter des Versicherten teurer, weil sein Risiko steigt, krank zu werden. Ab welchem Alter die Versicherung höhere Beiträge verlangt, kann sich je nach Anbieter aber deutlich unterscheiden. Es lohnt sich deshalb, Preise zu vergleichen.

Diese Versicherungen sind Pflicht

Bei zwei Versicherungen haben Sie keine Wahl, sie sind gesetzlich vorgeschrieben: die Krankenversicherung und die Kfz-Haftplicht.

Krankenversicherung
Jeder Bundesbürger muss entweder gesetzlich oder privat krankenversichert sein. Das ist gesetzlich vorgeschrieben. Für die meisten Menschen ist die gesetzliche Krankenkasse (GKV) sinnvoller. Waren Sie einen Großteil der zweiten Hälft Ihres Erwerbslebens gesetzlich versichert, können Sie in die Krankenversicherung der Rentner und müssen weniger Beiträge zahlen. Bei der privaten Krankenversicherung (PKV) steigen die Beiträge im Alter häufig stark. Ab dem 55. Lebensjahr ist eine Rückkehr in die GKV nicht mehr möglich. Es gibt aber einige Möglichkeiten Ihren PKV-Beitrag zu senken.

Mehr dazu im Ratgeber gesetzliche Krankenversicherung

Julia Rieder
von Finanztip,
Expertin für Versicherungen

Leistungen meist gleich

  • Kassen erheben unterschiedliche Zusatzbeiträge.
  • Achten Sie auf Zusatzleistungen und Erstattungen.
  • Sie dürfen die Krankenkasse jederzeit wechseln.

» Zum Ratgeber

Von uns empfohlene Anbieter:

Für Autofahrer: Kfz-Haftpflichtversicherung
Jedes Fahrzeug muss mindestens haftpflichtversichert sein. Voll- und Teilkaskoversicherung sind dagegen optional. Besonders beim Kauf eines Gebrauchtwagens sollten Sie aufpassen: Falls Sie sich nicht rechtzeitig um eine Autoversicherung kümmern, müssen Sie ein Bußgeld zahlen.

Mehr zur Kfz-Versicherung in unserem Ratgeber

Annika Krempel
von Finanztip,
Expertin für Versicherungen

Mindestens zwei Internetportale nutzen

  • Vollkasko kann billiger als Teilkasko sein.
  • Versichern Sie grobe Fahrlässigkeit und Mallorca-Police.
  • Werkstattbindung ist sinnvoll und spart Geld.

» Zum Ratgeber

Empfohlene Vergleichsportale und Anbieter:

Diese Versicherungen sind wirklich wichtig

Neben den Pflicht-Versicherungen gibt es einige Verträge, die Sie unbedingt haben sollten, weil Sie vor großen finanziellen Risiken schützen. Das Schöne: Wichtige Versicherungen müssen nicht immer teuer sein. Eine gute Privathaftpflichtversicherung gibt es schon für 5 Euro im Monat, eine Reisekrankenversicherung für weniger als 10 Euro im Jahr.

Privathaftpflichtversicherung
Die private Haftpflicht ist eine der wichtigsten Versicherungen. Sie kann Sie vor existenzbedrohenden Kosten schützen, etwa wenn ein Mensch durch Ihre Schuld zu Schaden kommt. Die Privathaftpflicht ist daher für jeden ein Muss.

Mehr dazu im Ratgeber Privathaftpflicht

Silke Kursawe
von Finanztip,
Expertin für Versicherungen

Keine Kür, sondern Pflicht

  • Haftpflichtschäden an Personen können Sie ruinieren.
  • Sparen Sie nicht an den Leistungen.
  • Neue Policen haben oft bessere Leistungen. Wechseln Sie.

» Zum Ratgeber

Von uns empfohlene Tarife:

  • attraktiver Preis für Alle: die Haftpflichtkasse Tarif Einfach Besser Plus
  • Preistipp für Singles: die Bayerische Tarif Prestige
  • besonders umfangreicher Schutz: VHV Tarif Klassik-Garant Exklusiv

Für Immobilienbesitzer: Wohngebäudeversicherung
Immobilienbesitzer sollten für ihr Haus eine Wohngebäudeversicherung abschließen. Diese versichert Schäden durch Sturm, Hagel, Feuer oder Blitzschlag. Sie kann, wenn nötig, durch eine Elementarschadenversicherung erweitert werden.

Sobald Sie Deutschland verlassen: Auslandsreisekrankenversicherung
Eine Auslandsreisekrankenversicherung ist sehr sinnvoll, auch bei Reisen innerhalb der Europäischen Union. Sie bezahlt Behandlungen und medizinisch notwendige Rücktransporte. Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt solche Kosten im Ausland – je nach Reiseland – nur teilweise oder gar nicht. Auch als privat Versicherter sollten Sie prüfen, ob Sie eine Auslandsreisekrankenversicherung benötigen. Falls Sie länger als acht Wochen ins Ausland gehen, brauchen Sie einen speziellen Vertrag.

Für Hundehalter: Hundehaftpflichtversicherung
In einigen Bundesländern ist sie bereits gesetzlich vorgeschrieben: die Hundehaftpflicht. Sinnvoll ist ein Vertrag für alle Hundehalter. Die Versicherung ersetzt Schäden, die der eigene Hund verursacht. Der Vierbeiner ist nicht in der privaten Haftpflichtversicherung mitversichert.

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Über diese Versicherungen können Sie nachdenken

Manche Verträge zählen eher zur Kategorie der „Kann-Versicherungen“. Das bedeutet, sie sind nicht unbedingt notwendig, können in einigen Fällen aber eine gute Ergänzung Ihres Versicherungsschutzes sein. Mit solchen Angeboten sollten Sie sich jedoch erst beschäftigen, wenn Sie alle wirklich wichtigen Versicherungen bereits haben und immer noch genug Geld in der Haushaltskasse ist für zusätzlichen Schutz.

Pflegezusatzversicherung
Pflege ist teuer. Die Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung reichen meist nicht aus, um die hohen Kosten für Betreuung und medizinische Versorgung zu decken. Eine private Pflegezusatzversicherung kann diese Lücke schließen, kostet aber oft recht viel. Ein solcher Vertrag ist nur sinnvoll, wenn Sie sich die hohen Beiträge auch langfristig leisten können.

Hausratversicherung
Wenn ein Wasserschaden die Wohnung zerstört, ersetzt die Hausratversicherung Kleider, Möbel und Wertsachen. Sie eignet sich vor allem für Haushalte mit teurer Einrichtung oder falls die Wohnung nicht mit den Ersparnissen wieder eingerichtet werden kann.

Für Autobesitzer: Vollkasko-/Teilkaskoversicherung
Bei einem Unfall ist Ihr Wagen nicht durch die Kfz-Haftpflichtversicherung abgesichert, stattdessen springen dann Vollkasko- und Teilkaskoversicherung ein. Neuwagen sollten Sie mit einer Vollkasko versichern, für hochwertige ältere Autos genügt eine Teilkasko. Bei alten Rostlauben brauchen Sie keine der beiden Versicherungen.

Rechtsschutzversicherung
Wollen Sie sich gegen die Kosten eines Rechtsstreits absichern, können Sie eine Rechtsschutzversicherung abschließen. Diese zahlt aber nur für Streitigkeiten in den versicherten Bereichen. Mitglieder von Mietervereinen sind bereits günstig gegen Mietstreit versichert, Gewerkschaftsmitglieder gegen Verfahren im Arbeitsrecht. Und die Haftpflichtversicherung hilft, wenn eine unberechtigte Schadensersatzforderung gegen Sie gestellt wird.

Mehr in unserem Ratgeber Rechtsschutzversicherung

Julia Rieder
von Finanztip,
Expertin für Versicherungen

Ein Rechtsstreit kann teuer werden

  • Rechtsschutz ist sinnvoll, aber kein Muss.
  • Viele Fälle, etwa rund um Hausbau oder Scheidung, sind nicht versichert.
  • Wir zeigen gute Tarife zu einem fairen Preis.

» Zum Ratgeber

Krankenhaus-Zusatzversicherung
Wer Wert auf eine Behandlung durch Spezialisten legt, kann eine Krankenhaus-Zusatzversicherung abschließen. Sie zahlt zusätzliche Honorare für Spezialisten und Mehrkosten für andere private Leistungen im Krankenhaus.

Mehr dazu im Ratgeber Krankenhaus-Zusatzversicherung

Julia Rieder
von Finanztip,
Expertin für Versicherungen

Kann die GKV ergänzen

  • Spezialisten können teuer sein. Für eine solche Behandlung lohnt die Versicherung.
  • Wählen Sie lieber einen Tarif mit Altersrückstellungen.
  • Schließen Sie die Versicherung nicht zu spät ab.

» Zum Ratgeber

Von uns empfohlene Tarife:

  • Deutsche Familienversicherung Klinikschutz Premium
  • R+V Klinik premium (K1U)
  • Allianz Krankenhaus Best (KHB02 und AOPKH02)
  • Inter Qualimed Z Stationär S1

Zahnzusatzversicherung
Die gesetzliche Krankenversicherung schießt bei den Kosten für Zahnersatz nur Festbeträge zu. Oft bleibt deshalb ein Eigenanteil von einigen Hundert oder gar Tausenden Euro. Trotzdem rechnet sich eine Zahnzusatzversicherung nur, wenn Sie häufig kostspieligen Zahnersatz brauchen. Denn gute Verträge sind recht teuer, und die Versicherung zahlt nicht für Behandlungen, zu denen der Zahnarzt schon vor Vertragsabschluss geraten hatte.

Unfallversicherung
Eine Unfallversicherung deckt vor allem schwere Unfälle ab, die eine dauerhafte Beeinträchtigung zur Folge haben. Allerdings entstehen nur 2 Prozent der Schwerbehinderungen durch einen Unfall, viel häufiger ist eine Krankheit die Ursache. Mit zunehmendem Alter steigt das Risiko eines Unfalls mit bleibenden Schäden zwar, allerdings bieten einige Unfallversicherungen Senioren ab 75 Jahren nur noch sehr geringe Leistungen. In anderen Fällen endet die Versicherung in einem bestimmten Alter automatisch oder die Versicherer kündigen älteren Kunden die laufenden Verträge.

Reiserücktrittsversicherung
Die Reiserücktrittsversicherung kann sinnvoll sein, wenn Sie weit im Voraus eine sehr teure Reise gebucht haben und häufig krank sind. Die Versicherung springt aber auch ein, falls Mitreisende oder enge Angehörige erkranken oder sterben. Oft sind die Stornokosten allerdings niedriger als der Versicherte annimmt, und immer wieder gibt es Streit mit der Versicherung darüber, ob eine Erkrankung wirklich unerwartet war.

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Artikel verfasst von

Julia Rieder

Finanztip-Expertin für Versicherungen

Julia Rieder ist Expertin für Versicherungen und derzeit kommisarisch für das Thema Reise verantwortlich. Während ihres Volontariats bei Finanztip sammelte sie Hörfunk-Erfahrung beim Inforadio. Vorher war sie in den Redaktionen von Frontal 21, der Berliner Zeitung und dem Online-Magazin politik-digital tätig. Ihr Studium der Politikwissenschaft hat Julia Rieder an der Freien Universität Berlin mit einem Master abgeschlossen.

Annika Krempel

Finanztip-Expertin für Versicherungen (bis Januar 2018)

Annika Krempel war Redakteurin im Team Versicherung und Vorsorge. Zuvor hatte sie bereits bei ZDF Wiso, dem RBB und der Stiftung Warentest Erfahrungen als Verbraucherjournalistin gesammelt.