Festgeld Diese Banken zahlen Dir bis zu 2,85 Prozent Zinsen

Festgeld kann in vielen Situationen die richtige Geldanlage für Dich sein. Wenn Du das Geld für eine Weile nicht brauchst, kannst Du damit mittlere und größere Beträge sicher parken und Dir einen festen Zins sichern. Mit unserem Festgeldvergleich findest Du die aktuell besten Zinsen bei sicheren Banken.

Aktuell bekommst Du bei von uns empfohlenen Festgeldkonten bis zu 2,85 Prozent Zinsen pro Jahr. Die genaue Höhe hängt von der jeweiligen Laufzeit ab.

Unser Finanztip-Zinsbarometer für Festgeld zeigt, wie sich die Zinsen für die Laufzeiten von ein, zwei und drei Jahren in den vergangenen zwölf Monaten entwickelt haben. Außerdem siehst Du dort die Entwicklung des Leitzinses der Europäischen Zentralbank (EZB). Dieser ist ein wichtiger Faktor, der die Festgeldzinsen beeinflusst.

Du solltest Festgeld immer nur so lange abschließen, wie Du auch wirklich auf das Geld verzichten kannst. Denn während der Laufzeit kannst Du nicht darauf zugreifen.

Wir empfehlen Dir zudem, einzelne Festgelder nicht mit einer Laufzeit von über drei Jahren abzuschließen. Denn in der Regel ist der Zinsunterschied zu Festgeldern mit kürzerer Laufzeit nur gering, obwohl Du für lange Zeit nicht auf Dein Geld zugreifen kannst.

Außerdem lässt sich aktuell schwer abschätzen, ob Du in einigen Jahren nicht höhere Zinsen bekommst. Zwar hat die EZB seit Juni 2024 mehrfach die Zinsen gesenkt. Im Sommer 2025 hat sie dann aber erst mal keine weitere Senkung vorgenommen. Wie es weiter geht, ist unklar.

Wie legst Du länger als drei Jahre in Festgeld an?

Möchtest Du länger als 36 Monate in Festgeld anlegen, kannst Du die Finanztip-Festgeldtreppe nutzen. Diese funktioniert so:

Teile für die Festgeldanlage die Summe, die Du festverzinslich anlegen möchtest, in beispielsweise drei gleich große Beträge auf. Schließe dafür einzelne Verträge mit jährlich gestaffelten Laufzeiten ab, also für ein, zwei und drei Jahre. Die Festgeldkonten können bei derselben Bank liegen.

Je nach gewünschter Laufzeit empfiehlt Finanztip Festgeld von unterschiedlichen Banken. Die aktuell besten Zinsen für Deine Laufzeit und Deinen Anlagebetrag findest Du mit unserem Finanztip-Festgeldvergleich.

Die besten Festgeldzinsen nennen wir Dir auch immer freitags im Finanztip-Newsletter. Hier ein Überblick, welche Banken aktuell gute Angebote für die einzelnen Laufzeiten haben.

Welches Festgeld mit Laufzeit zwölf Monate empfiehlt Finanztip?

Die Rendite von einjährigem Festgeld unterscheidet sich aktuell kaum von den besten Tagesgeldangeboten. Überlege also, ob Du mit Tagesgeld lieber flexibel bleiben möchtest oder Dir mit Festgeld einen Zins auf eine fixe Zeit sichern willst. Natürlich kannst Du auch beide Anlagevarianten mischen.

Klarna hat für die Laufzeit von zwölf Monaten wie auch bei den anderen Laufzeiten drei unterschiedliche Vertriebswege: über die App der Bank, über die Homepage der Bank oder über die Plattform Raisin. Bei der Klarna-App („Festgeld+“) bekommst Du derzeit eine Verzinsung von 2,38 Prozent pro Jahr.

Klarna über Raisin - Es besteht nicht nur die Möglichkeit, direkt bei Klarna ein Festgeldkonto anzulegen, sondern gleichermaßen kannst Du auch die digitale Geldanlageplattform Raisin nutzen. Bei Klarna über Raisin erhältst Du derzeit einen Zinssatz von 2,22 Prozent für eine Laufzeit von zwölf Monaten.

Bei Laufzeiten von zwei Jahren lassen sich mit Festgeld in der Regel deutlich höhere Erträge erzielen als mit Tagesgeld. Allerdings solltest Du vorher genau überlegen, ob Du auf die Anlagesumme auch tatsächlich 24 Monate verzichten kannst.

Klarna hat für die Laufzeit von 24 Monaten wie auch bei den anderen Laufzeiten drei unterschiedliche Vertriebswege: über die App der Bank, über die Homepage der Bank oder über die Plattform Weltsparen. Bei der Klarna-App („Festgeld+“) bekommst Du derzeit eine Verzinsung von 2,58 Prozent pro Jahr für 24 Monate.

Nordax Bank - 2,52 Prozent pro Jahr zahlt derzeit die Nordax Bank aus Schweden für eine Anlagedauer von 24 Monaten. Die Anlage erfolgt über die Plattform Raisin.

Collector Bank - Das schwedische Institut zahlt für vierundzwanzigmonatige Festgelder derzeit 2,5 Prozent pro Jahr, also etwa für 10.000 Euro Anlagesumme 504 Euro für das halbe Jahr. Zuständig ist die schwedische Einlagensicherung. Die Bank mit Sitz in Göteborg bietet Privatpersonen und Unternehmen Kredite und andere Finanzdienstleistungen an. Die Anlage läuft über die Plattform Weltsparen.

Der Trend bei den Festgeldzinsen zeigt wieder leicht abwärts. Die Abwägung für Dich ist also, ob Du Dir mit einer langen Laufzeit den derzeitigen Zins sichern möchtest oder lieber eine kürzere Dauer wählst und flexibler bleibst. Ein Mittelweg ist die Zinstreppe, bei der Du den Betrag in mehrere Portionen aufteilst und ihn für unterschiedliche Laufzeiten anlegst.

Die schwedische HoistSpar bietet über die Zinsplattform Raisin derzeit 2,85 Prozent pro Jahr für die Laufzeit von 36 Monaten.

Klarna hat für die Laufzeit von 36 Monaten wie auch bei den anderen Laufzeiten drei unterschiedliche Vertriebswege: über die App der Bank, über die Homepage der Bank oder über die Plattform Raisin. Bei der Klarna-App („Festgeld+“) bekommst Du derzeit eine Verzinsung von 2,64 Prozent pro Jahr für 36 Monate. 

Damit Dein Festgeld sicher ist, sollte es die beiden Finanztip-Stabilitätskriterien erfüllen:

1. Die Einlagen müssen über das europäische Einlagensicherungssystem gemäß der Richtlinie 2014/49/EU in einem wirtschaftlich starken Land geschützt sein.
2. Die Bank muss seit mindestens zwei Jahren auf dem deutschen Markt für Einlagenprodukte wie Tagesgeld oder Festgeld aktiv sein.

Bei Festgeldkonten sind bis zu 100.000 Euro pro Institut und Kunde durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Bei Gemeinschaftskonten von Eheleuten erhöht sich dieser Schutz auf 200.000 Euro (§ 8 EinSIG).

Die Einlagensicherung gilt für Banken mit einer Bankenlizenz in der Europäischen Union und dem Europäischen Wirtschaftsraum.

Finanztip empfiehlt nur Banken aus EU-/EWR-Ländern, deren Länder-Bonität von den großen Agenturen gut bewertet ist. Konkret muss das Land bei Standard and Poor’s (S&P) und Fitch mit den höchsten Noten „AAA“ oder „AA“ ausgezeichnet sein. Bei der Agentur Moody’s muss es „Aa2“ oder besser sein.

Der Grund: Im Ernstfall ist nicht vorhersehbar, ob die Einlagensicherung in allen Staaten auch wirklich funktioniert. Dann müssten die jeweiligen Länder in die Bresche springen. Damit dies absehbar gelingt, sollten die Länder wirtschaftlich gut aufgestellt sein. Mehr Details dazu liest Du in unserem Ratgeber zu sicheren Banken.

Die folgende Karte zeigt die Länder, die dieses Finanztip-Kriterium erfüllen:

Quelle: Finanztip (Stand: 2025)

Beim Festgeld legst Du Dein Geld für einen fest vereinbarten Zeitraum an. Im Gegenzug erhältst Du von der Bank einen festgeschriebenen Zinssatz, der sich während der Laufzeit des Festgelds auch nicht verändert. Das Festgeld heißt bei manchen Banken auch Termingeld.

Du bist beim Festgeld also nicht so flexibel wie beim Tagesgeld, bekommst dafür aber meist höhere Zinsen. Entscheidend für die Höhe der Festgeldzinsen ist die allgemeine Zinsentwicklung. In unserem Ratgeber Tages- und Festgeld im Vergleich erfährst Du, wie sich die beiden Geldanlagen unterscheiden und für welche Situation sie geeignet sind.

Das Festgeld vorzeitig zu kündigen ist nur in bestimmten Ausnahmesituationen möglich. Ebenso wenig kannst Du einen Teil des Guthabens zwischendurch abheben oder zusätzliches Geld einzahlen.

Doch eine Möglichkeit gibt es, vorzeitig an Deine Ersparnisse zu kommen: Aus „wichtigem Grund“ darfst Du Verträge kündigen, ohne eine Kündigungsfrist einzuhalten. Das steht im Bürgerlichen Gesetzbuch (§ 314).

Ein kaputter Kühlschrank oder Fernseher genügt in diesem Fall aber nicht. Es muss sich schon um wirkliche Notlagen oder besondere Situationen handeln. Dabei geht es immer um den konkreten Einzelfall. In diesen Fällen ist eine Kündigung aber in der Regel möglich:

• Tod der Kontoinhaberin beziehungsweise des Kontoinhabers
• Abrutschen ins Bürgergeld
• Scheidung
• drohende Insolvenz der Bank
• persönliche Notsituation wie eine Privat-Insolvenz

Bei weniger dramatischen Krisen muss die Bank die Kündigung nicht akzeptieren, kann es aber aus Kulanz natürlich trotzdem tun. Fragen kostet nichts.

Bevor Du ein Festgeldkonto eröffnest, sollest Du Dir folgende Fragen beantworten: 

1. Musst Du das Festgeldkonto kündigen?
2. Soll es ein Gemeinschaftskonto sein?
3. Wie funktioniert der Steuerabzug?
4. Kannst Du das Konto direkt bei der Bank oder über eine Zinsplattform eröffnen?

Bei der Beantwortung helfen Dir die folgenden Hinweise:

Quelle: Abcbank (Stand: September 2024)

Neben Deinen persönlichen Daten wie die Adresse oder das Geburtsdatum fragen die Banken bei der Eröffnung auch speziellere Punkte ab. So wollen sie zum Beispiel wissen, ob Du in den USA steuerpflichtig oder eine politisch exponierte Person bist. Falls Du mit „ja“ antwortest, eröffnen einige Banken kein Konto für Dich.

Hintergrund ist zum einen ein US-Steuergesetz namens Foreign Account Tax Compliance Act (Fatca). Damit wollen die USA Steuerflucht verhindern. Das betrifft auch deutsche Banken, sie müssen Daten zu den betroffenen Kunden an die US-Steuerbehörden weitergeben.

Die politisch exponierten Personen (PeP) dagegen sind laut Bundesfinanzaufsicht (Bafin) eher in Korruption verwickelt. In diesen Fällen muss die Bank dann bestimmte Geldzahlungen melden. Manchen Banken sind diese Auflagen zu kompliziert und sie nehmen betroffene Kundinnen und Kunden gar nicht erst an.