Advanzia Mastercard Gold

Eine Kreditkarte nur für gut Organisierte

Das Wichtigste in Kürze

  • Advanzia verlangt für die Mastercard Gold keine Jahresgebühr. Auch auf eine Fremdwährungsgebühr für den Einsatz in anderen Währungen als Euro verzichtet die Bank.
  • Trotzdem ist die Advanzia Mastercard Gold keine Finanztip-Empfehlung: Die teure Teilzahlungsfunktion können Sie nur umgehen, indem Sie Ihre Kreditkarten-Rechnung vollständig per Überweisung bezahlen.
  • Außerdem verlangt die Bank hohe Zinsen für Geld, das Sie mit der Karte am Geldautomaten abheben.

So gehen Sie vor

  • Beantragen Sie die Advanzia Mastercard Gold nur, wenn Sie bereit sind, Ihre Kreditkartenrechnung Monat für Monat per Überweisung zu bezahlen.
  • Gleichen Sie den offenen Betrag immer vollständig aus. Wer nur einen Teil des Rechnungsbetrags überweist, nimmt einen Kredit auf und zahlt dafür 19,94 Prozent pro Jahr an Zinsen.
  • Nutzen Sie die Advanzia Mastercard Gold möglichst nicht zum Geldabheben, denn dafür verlangt die Bank sofort Zinsen in Höhe von 22,9 Prozent pro Jahr.
  • Verlassen Sie sich nicht auf den Versicherungsschutz der Karte.
  • Falls Sie eine Kreditkarte für den alltäglichen Gebrauch suchen, wählen Sie besser eine kostenlose Standardkarte.
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Die Advanzia Bank aus Luxemburg bietet Verbrauchern eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr an: die Mastercard Gold. Sie unterscheidet sich von anderen goldenen Kreditkarten nicht nur durch den Verzicht auf die Jahresgebühr. Auch für die Nutzung der Karte in Fremdwährungen, wie sie etwa beim Urlaub in Nicht-Euro-Ländern anfallen, verlangt die Bank keine Gebühren. Die Advanzia gewährt den Kunden zudem für sieben Wochen einen kostenlosen Kredit. Trotzdem gilt auch bei diesem Angebot die Regel: Die meisten Verbraucher stehen mit einer günstigen Standard-Kreditkarte besser da.

Was kostet die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold?

Die Mastercard Gold der Advanzia Bank ist unter verschiedenen Namen erhältlich. Sie können die Kreditkarte als „Gebührenfrei Mastercard Gold“ direkt über die Advanzia Bank oder zum Beispiel unter dem Namen „Pay-Vip Gold“ bekommen. Die Konditionen der beiden Angebote sind identisch.

Bei der Mastercard Gold von Advanzia bezahlen Sie keine Jahresgebühr. Auch die sonst üblichen Fremdwährungsgebühren für Zahlungen außerhalb der Eurozone entfallen.

Übersicht wichtigste Gebühren

Jahresgebühr 0 Euro
Partnerkarte 0 Euro
Fremdwährungsgebühr außerhalb der Eurozone 0 Euro
Sollzinsen für Einkäufe, fällt ab Nutzungstag an, entfällt bei pünktlicher Begleichung der Rechnung 19,94 % effektiv im Jahr
Sollzinsen für Geldabhebungen, fällt ab Nutzungstag an 19,94 % effektiv im Jahr

Quelle: Website des Anbieters (Stand: 13. August 2018)

Sie bekommen bei Advanzia über die Mastercard-Gold-Kreditkarte einen kostenfreien Kredit von bis zu sieben Wochen. Wenn Sie beispielsweise am ersten Tag eines Monats einkaufen, müssen Sie den Betrag erst bis zum 20. Tag des Folgemonats begleichen. Sie bekommen eine Rechnung, die Sie per Überweisung begleichen.

Verpassen Sie diesen Termin allerdings um nur einen Tag, fallen sehr hohe Sollzinsen von 19,94 Prozent effektiv pro Jahr ab dem Tag des Kaufs an. Sollzinsen in gleicher Höhe fallen an, wenn Sie die Teilzahlungsfunktion nutzen und nur einen Teil ihrer Schulden am Stichtag der Rechnung zurückzahlen. Sie sollten also unbedingt darauf achten, die Rechnung rechtzeitig und vollständig zu bezahlen. Auf die Option, Ihre Schulden in Raten zurückzuzahlen, verzichten Sie besser.

Auch fürs Geldabheben verlangt die Bank Sollzinsen in Höhe von 19,94 Prozent effektiv im Jahr. Die Advanzia berechnet die Gebühren vom Tag der Abhebung bis zum Begleichen der Rechnung. Der kostenlose Kredit gilt nicht für das Abheben.

Eine zusätzliche Gebühr von 3 Euro fällt an, falls Kunden den Kreditrahmen zum Zeitpunkt der Monatsrechnung um mehr als 3 Prozent überschreiten, mindestens jedoch um 50 Euro.

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Was bietet die Advanzia Mastercard Gold?

Zur Advanzia Mastercard Gold gehört auch ein Versicherungspaket aus Reisegepäckversicherung, Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung und Unfallversicherung.

Die gewährten Deckungssummen sind niedrig, und der Schutz gilt nur, wenn Sie mindestens 50 Prozent der Reise mit der Kreditkarte bezahlt haben. Zudem gelten zahlreiche Einschränkungen für die Inanspruchnahme der Leistungen. Einige Versicherungen wie eine Privathaftpflicht im Urlaub sind meist überflüssig, wenn Sie im Alltag vernünftig versichert sind.

Was bietet das Kartenkonto bei der Advanzia Mastercard Gold?

Der Rechnungsabschluss ist der dritte des Monats; die Bank schickt Ihnen eine Rechnung per E-Mail zu. Haben Sie die Karte nicht genutzt, erhalten Sie auch keine Rechnung. Sie können sich die Rechnung auch im Kartenkonto ansehen oder die Umsätze im Kundenportal überprüfen.

Sie haben die Wahl, ob Sie die Rechnung in Raten oder komplett bezahlen. Sollten Sie sich für Raten entscheiden, müssen Sie jedoch mindestens 3 Prozent der Rechnung (ab 30 Euro) überweisen. Zum Überweisen müssen Sie Ihr eigenes Girokonto nutzen. Die Bank bucht selbst kein Geld ab.

Das Kreditkarten-Konto lässt sich nicht im Plus führen. Allerdings können Sie zwischendurch Geld auf das Konto überweisen, um den Saldo bereits vor der Rechnung auszugleichen. Dann verfügen Sie auch wieder über den kompletten Kreditrahmen.

Für die meisten Verbraucher lohnt sich die Kreditkarte nicht, sie fahren mit einer der Finanztip-Empfehlungen besser. Wir empfehlen Ihnen zurzeit die Kreditkarten von DKB, Santander und Barclaycard, wenn Sie weltweit kostenlos Geld abheben wollen. Reicht Ihnen das kostenlose Abheben in der Eurozone aus, können Sie auch die Kreditkarten der Consorsbank und ING-Diba wählen.

Mehr dazu im Ratgeber Kreditkarten

Josefine Lietzau
Finanztip-Expertin für Bankprodukte

Kostenlose Kreditkarte als Basisausstattung

  • Bei Kreditkarten fallen oft hohe Kosten an.
  • Achten Sie auf Gebühren beim Abheben.
  • Auch das Bezahlen im Ausland ist oft teuer.
  • Einige Anbieter verlangen nur geringe Gebühren.

» Zum Ratgeber

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Finanztip-Chefredakteur
Hermann-Josef Tenhagen

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Artikel verfasst von

Josefine Lietzau

Finanztip-Expertin für Bankprodukte

Josefine Lietzau ist Redakteurin im Team Bank & Geldanlage. Bereits während ihres Studiums der Germanistik und Anglistik war sie für die Redaktionen der Grünen Liga, der Jüdischen Zeitung und der Superillu tätig. Nach ihrem Magister-Abschluss absolvierte Josefine Lietzau ein Volontariat bei den Online-Verbraucherportalen Banktip und Posttip, wo sie im Anschluss als Redakteurin arbeitete.