Advanzia Mastercard Gold Eine Kredit­karte nur für gut Organisierte

Josefine Lietzau
Finanztip-Expertin für Bank und Kredit

Das Wichtigste in Kürze

  • Für die Advanzia Mastercard Gold bezahlst Du zwar keine Jahresgebühr, wirklich kostenlos ist die Kredit­karte jedoch nicht.
  • Die teure Ratenfunktion kannst Du nur umgehen, indem Du Deine Kredit­karten-Rechnung immer vollständig per Überweisung bezahlst.
  • Außerdem verlangt die Bank hohe Zinsen für Geld, das Du mit der Karte am Geld­au­to­ma­ten abhebst.

So gehst Du vor

  • Falls Du diese Karte hast: Gleiche Deine Rechnung immer vollständig aus.
  • Nutze die Advanzia Mastercard Gold möglichst nicht zum Geldabheben.
  • Verlass Dich nicht auf den Ver­si­che­rungs­schutz der Karte.
  • Falls Du eine Kredit­karte für den alltäglichen Gebrauch suchst, wähle besser eine kostenlose Standardkarte.
  • Beim Tagesgeld gehört Advanzia jedoch zurzeit zu unseren Emp­feh­lungen.

Die Advanzia Bank aus Luxemburg bietet Verbrauchern eine goldene Kredit­karte und bewirbt diese als gebührenfrei. Doch was sich gut auf dem Papier anhört, zeigt im Alltag einige Mängel. Denn gebührenfrei bedeutet nicht kostenlos.

Wer bekommt die Kredit­karte von Advanzia?

Wenn Du die Karte beantragst, überprüft die Advanzia Bank Deine Bonität. Dazu nutzt sie unterschiedliche Auskunfteien, darunter die Schufa und die CEG, eine Auskunftei aus Luxemburg. Dort hat Advanzia ihren Firmensitz.

Du kriegst die Karte nur, wenn Du volljährig bist, schließlich vergibt die Bank einen Kredit. Zudem muss Dein Wohnsitz entweder in Deutschland oder Luxemburg sein.

Was kostet die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold?

Bei der Mastercard Gold von Advanzia bezahlst Du keine Jahresgebühr. Eine Partnerkarte hat die Bank nicht im Programm. Fremd­wäh­rungs­ge­bühren für Zahlungen außerhalb der Eurozone verlangt die Bank nicht.

Übersicht wichtigste Gebühren

Jahresgebühr0 €
KartentypCredit (Revolving)
Fremd­wäh­rungs­ge­bühr außerhalb der Eurozone0 €1
Sollzinsen für Einkäufe, fällt ab Nutzungstag an, entfällt bei pünktlicher Begleichung der Rechnung24,69 % effektiv im Jahr
Sollzinsen für Geldabhebungen, fällt ab Nutzungstag an24,69 % effektiv im Jahr

1Es gibt einen Aufschlag, auf den EZB-Referenzkurs.
Quelle: Website des Anbieters (Stand: 1. März 2024)

Es handelt sich bei der Karte um eine Revolving-Karte, also einer Kredit­karte mit Ratenoption. Du bekommst bei Advanzia dabei einen kostenfreien Kredit von bis zu sieben Wochen. Wenn Du beispielsweise am ersten Tag eines Monats einkaufst, musst Du den Betrag erst bis zum 20. Tag des Folgemonats begleichen. Dazu kriegst Du eine Kartenrechnung, auf der Du alle Deine Umsätze sehen kannst. 

Dabei bucht die Bank nicht selbstständig Deine Schulden in Teilen oder komplett von Deinem Konto ab. Du solltest also unbedingt darauf achten, die Rechnung selbst rechtzeitig und vollständig per Überweisung zu bezahlen. Dabei kannst Du nur Geld von Deinem Referenzkonto auf das Kartenkonto überweisen. Überweisungen von einem anderen Konto oder gar von einer anderen Person sind nicht möglich.

Nutzt Du dabei die Teilzahlung als Option, zahlst Du auf den Restbetrag sehr hohe Zinsen von 24,69 Prozent ab dem Tag des Kaufs an. Das solltest Du vermeiden.

Wichtig: Du kannst das Kartenkonto nicht im Plus führen, um die Kreditkosten zu vermeiden.

Auch fürs Geldabheben verlangt die Bank Zinsen von 24,69 Prozent. Die Advanzia berechnet die Gebühren vom Tag der Abhebung bis zum Begleichen der Rechnung. Der kostenlose Kredit gilt also nicht für das Abheben von Bargeld. Die Zinskosten kannst Du dementsprechend nur senken (oder mit Glück umgehen), wenn Du zeitnah nach dem Abheben den Betrag auf das Kartenkonto überweist. Für das Abheben von Bargeld ist die Karte also kaum geeignet.

Trotzdem hat der Kartentyp Vorteile: Beim Buchen von Mietwagen oder Hotels hast Du mit „echten“ Kredit­karten weniger Probleme als mit Debitkarten. Die werden teilweise nur bei der Buchung aber nicht bei der Abholung oder Bezahlung akzeptiert. Allerdings gehören zu den Finanztip-Empfehlungen Kredit­karten, die beim Tilgen der Schulden wesentlich einfacher funktionieren.

Die Mastercard Gold der Advanzia Bank ist unter verschiedenen Namen erhältlich. Du kannst die Kredit­karte als „Gebührenfrei Mastercard Gold“ direkt über die Advanzia Bank bekommen. Als sogenannte White-Label-Version – also als Karte mit denselben Leistungen, aber einem anderen Anbieter als Partner – bekommst Du die Karte noch unter dem Namen Eventimcard.

Advanzia arbeitet mit hier dem Ticketverkäufer Eventim zusammen. Wenn Du die Karte hast, entfallen die Versandkosten für Tickets. Außerdem kannst Du bei drei Arenen den VIP-Eingang nutzen: in Köln in der Lanxess-Arena und in Berlin in der Waldbühne und dem Tempodrom.

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Was bietet die Advanzia Mastercard Gold?

Du kannst mit der Advanzia Mastercard kontaktlos zahlen. Entweder mit der Karte selbst oder mit Google und Apple Pay. Für das mobile Bezahlen hinterlegst Du Deine Kartendaten in den entsprechenden Apps. Auch Garmin Pay funktioniert mit der Karte.

Zudem gibt es auch ein kleines Cashback-Programm: Buchst Du bei den richtigen Portalen, bekommst Du 5 Prozent bei Buchungen von Reisen und Mietwagen zurück. Dafür musst Du aber auch die Karte für die jeweilige Buchung nutzen.

Zur Advanzia Mastercard Gold gehört zudem ein Ver­si­che­rungspaket aus Rei­se­ge­päck­ver­si­che­rung, Auslandsreise-Krankenversicherung, Rei­se­rück­tritts­ver­si­che­rung und Unfall­ver­sicherung.

Die gewährten Deckungssummen sind niedrig, und der Schutz gilt nur, wenn Du mindestens 50 Prozent der Reise mit der Kredit­karte bezahlt hast. Zudem gelten zahlreiche Einschränkungen für die Inanspruchnahme der Leistungen. Ein Beispiel: Hast Du noch keinen Rückflug gebucht, gilt die Ver­si­che­rung für weniger Tage, als wenn Du schon den Flug hast. Einige Ver­si­che­rungen wie eine Privathaftpflicht im Urlaub sind meist überflüssig, wenn Du im Alltag vernünftig versichert bist.

Ver­si­che­rungen der Gebührenfrei Mastercard Gold-Karte

Ver­si­che­rungmaximale DeckungssummeSelbstbeteiligung
Unfall­ver­sicherung40.000 €185 € pro Leistungsfall
Rei­se­rück­tritts­ver­si­che­rung3.000 €20 % pro Leistungsfall
Auslandsreise-Krankenversicherung1.000.000 €100 € pro Leistungsfall
Rei­se­ge­päck­ver­si­che­rung2.500 €100 € pro Leistungsfall
Privathaftpflicht350.000 €100 € pro Leistungsfall

Quelle: Websites des Anbieters (Stand: 1. März 2024)

Wenn Du Dich für ein Paket aus Karte und Ver­si­che­rung entscheidest, musst Du Dich zudem wieder neu absichern, falls Du die Karte kündigst. Du solltest Dir am besten von Anfang an gute Ver­si­che­rungen einzeln und losgelöst von anderen Produkten aussuchen.

Wie funktioniert das Advanzia-Kartenkonto?

Deine Rechnung erhältst Du am dritten Tag des Monats per E-Mail und hast dann Zeit bis zum 20., um Deine Schulden zu begleichen. Hast Du die Karte nicht genutzt, erhältst Du auch keine Rechnung. Du kannst Dir die Rechnung auch im Kartenkonto ansehen oder die Umsätze im Kundenportal überprüfen.

Auf den Rechnungen und im Kundenportal ist auch Dein persönliches Kartenlimit vermerkt - also wieviel Geld Dir Advanzia im Monat maximal leihen würde. Dieser Kreditrahmen wird zunächst beim Beantragen der Karte festgelegt. Zahlst Du die Kartenrechnung immer pünktlich, wird Advanzia Deinen Kreditrahmen womöglich schon nach ein paar Monaten erhöhen.

Ein weiteres Limit: Du kannst höchsten 1.000 Euro am Tag abheben. . Dabei ist es egal, ob Du das Geld in Deutschland oder im Ausland abhebst.

Falls Du seit dem Update Probleme hast, in Dein Kartenkonto zu kommen, kannst Du es auch über das alte Kundenportal probieren. Das findest Du über client.gebuhrenfrei.com.

Du hast die Wahl, ob Du die Rechnung in Raten oder komplett bezahlst. Solltest Du Dich für Raten entscheiden, musst Du jedoch mindestens 3 Prozent der Rechnung (ab 50 Euro) überweisen. Zum Überweisen musst Du Dein eigenes Girokonto nutzen. Die Bank bucht selbst kein Geld ab.

Das Kredit­karten-Konto lässt sich nicht im Plus führen. Allerdings kannst Du zwischendurch Geld auf das Konto überweisen, um den Saldo bereits vor der Rechnung auszugleichen. Dann verfügst Du auch wieder über den kompletten Kreditrahmen.

Solltest Du durch ein Chargeback Guthaben auf dem Kartenkonto haben, musst Du das Guthaben entweder ausgeben, über einen Geld­au­to­ma­ten abheben oder auf ein Referenzkonto auszahlen lassen.

Sicherheit bei der Advanzia Mastercard

Wenn Du die Karte verlieren solltest, musst Du sie sperren. Da die Bank nicht bei der Notfall-Nummer 116 116 teilnimmst, musst Du direkt bei Advanzia anrufen. Die Telefonnummer lautet: 0800 880 1120. Rufst Du aus dem Ausland an, ist die Nummer +49 (0) 345 – 21 97 30 30.

Bei der Karte greifen die üblichen Sicherheitsvorkehrungen:

  • Beim Online-Shopping bist Du über eine starke Kundenidentifizierung abgesichert.
  • Das kontaktlose Bezahlen funktioniert nur bei Summen unter 50 Euro ohne Pin. Die Anzahl der Pin-freien Zahlungen ist eingeschränkt. Sind die aufgebraucht, musst Du wieder eine Zahlung per Pin bestätigen.
  • Das kontaktlose Bezahlen funktioniert nur, wenn Du die Karte nah genug an das Kartenlesegerät hältst.

Wie beantragst Du die Gebührenfrei Mastercard Gold?

Die Kredit­karte kannst Du über die Website von Advanzia beantragen. Dafür musst Du Deinen Namen, die Kontaktdaten (Adresse, Telefonnummer, E-Mail), das Geburtsdatum und die Nationalität angeben.

Damit hast Du schon die Karte beantragt. Willst Du Dein erstes Kartenlimit verbessern, kannst Du noch Daten zu Deinem Beruf, dem Einkommen und der Wohnsituation machen.

Beim Antrag bietet Dir Advanzia auch einen Zahlungsschutz an, der greifen soll, falls Du krank wirst, Deinen Job verlierst oder stirbst. In diesen Fällen soll diese Ver­si­che­rung für Deine Schulden aufkommen. Wir raten von solchen Rest­schuld­ver­si­che­rung­en ab. Sie sind teuer und greifen oft nicht.

Nachdem Du die Karte beantragt hast, überprüft die Bank Deine Daten bei der Schufa und der CEG. So überprüft sie Deine Bonität. Ist sie damit zufrieden, bekommst Du zwei bis drei Wochen nach dem Antrag Deine Advanzia-Kreditkarte per Post.

Mit der Karte bekommst Du auch eine sogenannte Aktivierungskarte. Die musst Du unterschreiben und an die Bank schicken. Die Karte wird dann freigeschaltet, für das Online-Shopping kannst Du sie also schon nutzen. Die Pin kriegst Du aber erst ungefähr zwei Wochen, nachdem die Karte freigeschaltet wurde.

Wie kannst Du mit Advanzia sparen?

Mit Advanzia kannst Du nicht nur Geld ausgeben, sondern auch sparen. Das Unternehmen hat eine luxemburgische Banklizenz und bietet Tagesgeldkonten an.

Die Zinsen des Advanzia-Tagesgeldkontos werden monatlich gutgeschrieben. Advanzia hat häufig einen Aktionszins für Neukunden. Du bekommst dann für eine begrenzte Zeit einen Zinsbonus.

Die Mindestsumme, die Du bei Eröffnung des Tagesgeldkontos bei Advanzia einzahlen musst, sind 5.000 Euro. Du kannst jederzeit so viel Geld abheben, dass der Kontostand unter 5.000 Euro fällt - dann gibt es allerdings gar keine Zinsen mehr. Die Verzinsung beginnt erst oberhalb einer Schwelle von 5.000 Euro, dann allerdings jeweils für den ganzen Betrag, also ab dem ersten Euro.

Du musst Dich selbst um die Versteuerung Deiner Zinsen in Deutschland kümmern. Advanzia als Luxemburger Bank überweist die kompletten Zinsen. In der Steu­er­er­klä­rung gibst Du diese Erträge dann an. Einen Freistellungsauftrag kannst Du bei Advanzia nicht erteilen, aber den Sparerfreibetrag mit Hilfe Deiner Steu­er­er­klä­rung nutzen.

Advanzia ist der gesetzlichen Einlagensicherung in Luxemburg angeschlossen. Das Großherzogtum hat von den Ratingagenturen sehr gute Noten für seine Wirtschaftskraft. Du musst aber beachten, dass es ab einem Guthaben von 100.000 Euro keinen gesetzlichen Schutz gibt. Finanztip rät dringend davon ab, mehr Geld anzulegen, als die Einlagensicherung schützt.

Alle aktuell besten Angebote findest Du in unserem Tagesgeldrechner.

Welche Zinsen zahlt Advanzia fürs Tagesgeld?

 ZinssatzZinsgarantieZinszahlungAnlagebetrag
Neukunden13,97 %6 Monate ab Eröffnungmonatlichab 5.000 Euro, bis 1 Million Euro
Bestandskunden1,61 %keinemonatlichab 5.000 Euro, bis 1 Million Euro

1 Effektiver Zins in Folge des Zinseszinses. Die nominalen Zinsen betragen 3,90 Prozent pro Jahr. Quelle: Advanzia (Stand: 1. März 2024)

Wer hilft Dir bei Problemen mit Advanzia?

Die Advanzia Bank sitzt in Luxemburg und unterliegt nicht der deutschen, sondern der luxemburgischen Bankenaufsicht. In Deutschland arbeitet sie als grenzüberschreitender Dienstleister.

Hast Du Probleme mit der Bank, musst Du Dich zunächst an Advanzia wenden. Kannst Du das Problem so nicht lösen, ist die Streitschlichtung in Luxemburg Dein Ansprechpartner, die Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF). Die Beschwerde reichst Du dann entweder über das Online-Formular oder per Post ein, das Ganze klappt auch auf Deutsch. Das Verfahren ist für Dich kostenlos.

Auch wenn es Probleme mit den Ver­si­che­rungsleistungen gibt, sitzt Dein Ansprechpartner in Luxemburg. Es ist das Commissariat aux Assurances (CAA).

Erfahrungen mit der Advanzia

Informiere Dich über die Erfahrungen anderer mit dem Anbieter oder unterstütze andere Anleger bei der Wahl der richtigen Kredit­karte, indem Du Deinen persönlichen Erfahrungsbericht abgibst.

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Alternativen zur Advanzia Mastercard Gold

Die Mastercard Gold Gebührenfrei von Advanzia hat ein paar Vorteile - aber um so wichtigere Nachteile.

Advanzia Kredit­karte - Vorteile und Nachteile

VorteileNachteile
echte Kredit­kartekein komplettes Abbuchen der Kartenschulden durch den Anbieter
kein Kontowechsel nötigRechnung kann nur per Überweisung beglichen werden
weltweit kostenlos bezahlenkann nicht im Guthaben geführt werden
Kredit von 7 Wochennicht für das Geldabheben geeignet (hohe Zinsen)
mehrere Möglichkeiten fürs mobile BezahlenVer­si­che­rungen nicht leistungsstark

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: 1. März 2024)

Für die meisten Verbraucher lohnt sich die Kredit­karte nicht, sie fahren mit einer der Finanztip-Empfehlungen besser. Denn diese Karten haben die gleichen Vorteile. Bei ihnen ist das Abheben dazu noch kostenlos und Du kannst das komplette Abbuchen der Umsätze aktivieren. So vermeidest Du die hohen Zinsen und verringerst das Risiko, Dich über die Kredit­karte zu verschulden.

Mehr dazu im Ratgeber Kredit­karten

  • Es gibt kostenlose Kredit­karten, mit denen das Bezahlen und Geldabheben wenig kostet.
  • Unsere Anbieter-Empfehlung: Hanseatic Bank (auch als Awa7 oder Deutschland Kredit­karte Classic), Norwegian Bank Visa, Barclays Visa, C24 Smart

Zum Ratgeber

Die wichtigsten Fragen zusammengefasst

Was kostet die Gebührenfrei Mastercard Gold-Kreditkarte?

Welche Nachteile hat die Gebührenfrei Mastercard Gold-Kreditkarte?

Wie seriös ist Advanzia Bank?

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