Advanzia Mastercard Gold

Eine Kreditkarte nur für gut Organisierte

Josefine Lietzau
Expertin für Bank und Kredit
19. April 2021
Das Wichtigste in Kürze
  • Für die Advanzia Mastercard Gold bezahlst Du zwar keine Jahresgebühr, wirklich kostenlos ist die Kreditkarte jedoch nicht.
  • Die teure Ratenfunktion kannst Du nur umgehen, indem Du Deine Kreditkarten-Rechnung immer vollständig per Überweisung bezahlst.
  • Außerdem verlangt die Bank hohe Zinsen für Geld, das Du mit der Karte am Geld­au­to­ma­ten abhebst.
So gehst Du vor
  • Falls Du diese Karte hast: Gleiche Deine Rechnung immer vollständig aus.
  • Nutze die Advanzia Mastercard Gold möglichst nicht zum Geldabheben.
  • Verlass Dich nicht auf den Ver­si­che­rungs­schutz der Karte.
  • Falls Du eine Kreditkarte für den alltäglichen Gebrauch suchst, wähle besser eine kostenlose Standardkarte.

Die Advanzia Bank aus Luxemburg bietet Verbrauchern eine goldene Kreditkarte an – und das kostenlos. Doch was sich gut auf dem Papier anhört, zeigt im Alltag einige Mängel.

Was kostet die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold?

Bei der Mastercard Gold von Advanzia bezahlst Du keine Jahresgebühr. Auch die sonst üblichen Fremd­wäh­rungs­ge­bühren für Zahlungen außerhalb der Eurozone entfallen.

Übersicht wichtigste Gebühren

Jahresgebühr0 €
Partnerkarte0 €
Fremd­wäh­rungs­ge­bühr außerhalb der Eurozone0 €
Sollzinsen für Einkäufe, fällt ab Nutzungstag an, entfällt bei pünktlicher Begleichung der Rechnung19,44 % effektiv im Jahr
Sollzinsen für Geldabhebungen, fällt ab Nutzungstag an19,44 % effektiv im Jahr

Quelle: Website des Anbieters (Stand: 15. April 2021)

Du bekommst bei Advanzia über die Mastercard-Gold-Kreditkarte einen kostenfreien Kredit von bis zu sieben Wochen. Wenn Du beispielsweise am ersten Tag eines Monats einkaufst, musst Du den Betrag erst bis zum 20. Tag des Folgemonats begleichen. Dazu kriegst Du eine Kartenrechnung, auf der Du alle Deine Umsätze sehen kannst, die Du per Überweisung begleichst.

Solltest Du zu spät zahlen oder nur einen Teil Deiner Schulden, fallen sehr hohe Sollzinsen von 19,44 Prozent ab dem Tag des Kaufs an. Du solltest also unbedingt darauf achten, die Rechnung rechtzeitig und vollständig zu bezahlen.

Auch fürs Geldabheben verlangt die Bank Sollzinsen von 19,44 Prozent. Die Advanzia berechnet die Gebühren vom Tag der Abhebung bis zum Begleichen der Rechnung. Der kostenlose Kredit gilt also nicht für das Abheben von Bargeld. Die Zinskosten kannst Du dementsprechend nur senken (oder mit Glück umgehen), wenn Du zeitnah nach dem Abheben den Betrag auf das Kartenkonto überweist.

Die Mastercard Gold der Advanzia Bank ist unter verschiedenen Namen erhältlich. Du kannst die Kreditkarte als „Gebührenfrei Mastercard Gold“ direkt über die Advanzia Bank oder zum Beispiel unter dem Namen „Pay-Vip Gold“ bekommen. Die Konditionen der beiden Angebote sind identisch.

Was bietet die Advanzia Mastercard Gold?

Du kannst Google und Apple Pay mit der Kreditkarte nutzen. Dazu hinterlegst Du Deine Kartendaten in den entsprechenden Apps. Auch Garmin Pay funktioniert mit der Karte.

Zur Advanzia Mastercard Gold gehört zudem ein Versicherungspaket aus Reisegepäckversicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung, Rei­se­rück­tritts­ver­si­che­rung und Unfallversicherung.

Die gewährten Deckungssummen sind niedrig, und der Schutz gilt nur, wenn Du mindestens 50 Prozent der Reise mit der Kreditkarte bezahlt hast. Zudem gelten zahlreiche Einschränkungen für die Inanspruchnahme der Leistungen. Einige Versicherungen wie eine Privathaftpflicht im Urlaub sind meist überflüssig, wenn Du im Alltag vernünftig versichert bist.

Wenn Du Dich für ein Paket aus Karte und Versicherung entscheidest, musst Du Dich zudem wieder neu absichern, falls Du die Karte kündigst. Du solltest Dir am besten von Anfang an gute Versicherungen einzeln und losgelöst von anderen Produkten aussuchen.

Wenn Du die Karte verlieren solltest, musst Du sie sperren. Da die Bank nicht bei der Notfall-Nummer 116 116 teilnimmst, musst Du direkt bei Advanzia anrufen. Die Telefonnummer lautet: 0800 880 1120. Rufst Du aus dem Ausland an, ist die Nummer +49 (0) 345 – 21 97 30 30.

Wie funktioniert das Advanzia-Kartenkonto?

Deine Rechnung erhältst Du am dritten Tag des Monats per E-Mail und hast dann Zeit bis zum 20., um Deine Schulden zu begleichen. Hast Du die Karte nicht genutzt, erhältst Du auch keine Rechnung. Du kannst Dir die Rechnung auch im Kartenkonto ansehen oder die Umsätze im Kundenportal überprüfen.

Du hast die Wahl, ob Du die Rechnung in Raten oder komplett bezahlst. Solltest Du Dich für Raten entscheiden, musst Du jedoch mindestens 3 Prozent der Rechnung (ab 30 Euro) überweisen. Zum Überweisen musst Du Dein eigenes Girokonto nutzen. Die Bank bucht selbst kein Geld ab.

Das Kreditkarten-Konto lässt sich nicht im Plus führen. Allerdings kannst Du zwischendurch Geld auf das Konto überweisen, um den Saldo bereits vor der Rechnung auszugleichen. Dann verfügst Du auch wieder über den kompletten Kreditrahmen.

Solltest Du durch ein Chargeback Guthaben auf dem Kartenkonto haben, musst Du das Guthaben entweder ausgeben, über einen Geld­au­to­ma­ten abheben oder auf ein Referenzkonto auszahlen lassen.

Für die meisten Verbraucher lohnt sich die Kreditkarte nicht, sie fahren mit einer der Finanztip-Empfehlungen besser.

Erfahrungen mit der Advanzia

Informiere Dich über die Erfahrungen anderer mit dem Anbieter oder unterstütze andere Anleger bei der Wahl der richtigen Kreditkarte, indem Du Deinen persönlichen Erfahrungsbericht abgibst.

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