ETF-Vergleich Der passende ETF für Dein Depot

Diese drei Buchstaben begegnen Dir bei der Geldanlage immer wieder: E, T und F. Ein börsengehandelter Indexfonds, auf Englisch „Exchange Traded Fund“ oder kurz ETF, folgt der Wertentwicklung bekannter Börsenindizes wie Dax, MSCI World oder S&P 500. 

Das Angebot an ETFs ist riesig. Mit unserem ETF-Vergleich findest Du ganz einfach einen passenden ETF für Dich.

Finanztip empfiehlt insgesamt 19 weltweite Aktien-ETFs. Mit unserem ETF-Vergleich findest Du den passenden ETF für Deinen Sparplan. 

Der Vergleich zeigt Dir abhängig vom jeweiligen Wertpapierdepot und Deiner gewünschten Anlageart diejenigen ETFs, die Finanztip empfiehlt. Wähle ein von uns empfohlenes Depot um dessen ETF Angebot einzusehen. Aus Deiner gewünschten Sparrate berechnet der Vergleich die monatliche Kaufgebühr für einen Sparplan auf die einzelnen ETFs.

Fonds, die sich nur auf eine einzelne Branche konzentrieren wie Wasserstoff-ETFs oder ETFs mit Cannabis-Aktien, empfiehlt Finanztip nicht. Sie sind höchstens als kleine Beimischung zu den genannten weltweiten ETFs geeignet. Denn mit einem Branchen-ETF investierst Du zu viel Geld in eine einzelne Sparte und gehst damit ein hohes Risiko ein. Läuft es dort schlecht, können dies andere Branchen nicht ausgleichen.

Mittlerweile gibt es auch immer mehr aktive ETFs. Diese folgen nicht einem Index. Stattdessen bestimmt ein Fondsmanager, in welche Wertpapiere der Fonds investiert.  

Wir bei Finanztip raten von solchen aktiven Strategien jedoch ab. Mehr dazu liest Du im Ratgeber zu aktiven ETFs. 

Die Finanztip-Empfehlungen müssen mehrere Kriterien erfüllen. Die wichtigsten sind:

1. Sie müssen einen weltweiten Aktienindex nachbilden.
2. Sie müssen schon mehr als fünf Jahre an der Börse zu kaufen sein und bereits mehr als 100 Millionen Euro Anlegergeld eingesammelt haben.
3. Die Kostenquote des ETF muss kleiner als 0,3 Prozent pro Jahr sein. Ist sie höher, empfehlen wir den ETF nur, wenn er in den vergangenen fünf Jahren eine bessere Rendite als sein Index erzielt hat.

Alle Kriterien findest Du im Kapitel So hat Finanztip analysiert. Im Folgenden erklären wir Dir mehr zu den drei Kriterien.   

Auf welche Indizes empfiehlt Finanztip ETFs?

Zu unseren Empfehlungen gehören vor allem Alle-Länder-ETFs, die einen Index mit Aktien aus Industrie- und Schwellenländern nachbilden. Neuanlagen solltest Du am besten in diese ETFs stecken. 

• MSCI All Country World Investable Market Index (MSCI ACWI IMI): Der Index umfasst, kleine, mittlere und große Unternehmen aus Industrie- und Schwellenländern.
• FTSE All-World: Der Index umfasst mittlere und große Unternehmen aus Industrie- und Schwellenländern.
• MSCI All Country World: Der Index umfasst mittlere und große Unternehmen aus Industrie- und Schwellenländern.

Zu unseren Empfehlungen gehören außerdem ETFs, die Indizes mit Aktien nur aus Industrieländern abbilden. Diese Indizes heißen MSCI World und FTSE Developed. 

Bis 2026 haben wir diese ETFs als gleichrangig zu den Alle-Länder-ETFs empfohlen. Mittlerweile gibt es aber auch eine gute Auswahl an Alle-Länder-ETFs und sie sind ähnlich günstig wie MSCI-World- oder FTSE-Developed-ETFs.

Deswegen sortieren wir die ETFs in unserem ETF-Vergleich nach der Marktabdeckung, sodass sich die Industrieländer-ETF weiter hinten einsortieren. 

Wir nutzen die Marktabdeckung als Kriterium für die Sortierung, da sie deutlich macht, wie breit ein ETF seine Anlage streut. Mehr zu dieser Anpassung liest Du in unserem FAQ zur Finanztip IMI-Strategie.

Ein gewisses Alter eines ETF muss sein, um prüfen zu können, ob der ETF die Wertentwicklung des zugrundeliegenden Index auch wirklich getroffen hat. 

Ein gewisses Anlagevolumen ist nötig, um nicht zu riskieren, dass der ETF-Anbieter den Indexfonds wieder vom Markt nimmt, weil er sich nicht lohnt.

Wie entscheidend ist die Kostenquote (TER)?

Die Total Expense Ratio (TER) drückt aus, wie viel Prozentpunkte die laufenden Kosten die jährliche Rendite mindern – und wird daher auch Gesamtkostenquote oder Effektivkostenquote genannt.

Die TER sagt am Ende aus, wie viel Geld der ETF-Anbieter für seine Aufwendungen aus dem ETF entnimmt. Also zum Beispiel für seine Personalkosten, Genehmigungen oder andere Ausgaben. Dazu enthält sie natürlich auch eine gewisse Gewinnspanne.

Die Anbieter ziehen sie in der Regel monatlich oder vierteljährlich vom Fondsvermögen ab. Bei ETFs liegt die TER meist zwischen 0,1 und 0,5 Prozent pro Jahr.

Wichtig zu verstehen ist, dass die TER allein noch keine Aussage darüber trifft, ob ein ETF teuer ist. So kann ein ETF mit einer höheren TER eine bessere Rendite erzielen als ein vergleichbarer ETF mit niedrigerer TER.

Manche ETFs verleihen zum Beispiel einen Teil der Aktien kurzfristig an andere Banken, was zusätzlichen Gewinn einbringt. Oder sie schaffen es, sich mehr Quellensteuer erstatten zu lassen. Dafür lohnen unter Umständen die höheren Kosten.

Der Blick auf den ETF-Markt zeigt: Eine TER von 0,3 Prozent oder mehr pro Jahr ist bei weltweiten Aktien-ETFs ziemlich hoch. Deswegen empfehlen wir einen ETF mit solchen Kosten nur, wenn der ETF den Index geschlagen hat. Denn dann hat der ETF-Anbieter die hohen Kosten für die Gewinne der Anleger eingesetzt.  

Welcher der insgesamt 28 Aktien-ETFs, die Finanztip empfiehlt, für Dich am besten geeignet ist, hängt vor allem von zwei Punkten ab:

1. Deine persönlichen Vorlieben: Soll der ETF Dividenden wieder anlegen oder besser ausschütten? Soll der ETF Nachhaltigkeitskriterien berücksichtigen?
2. Dein Depot: Nicht alle unsere ETF-Empfehlungen sind bei jedem Depot handelbar. Manche Depotanbieter bieten zudem bestimmte ETFs zu vergünstigten Kaufgebühren an. In diesem Fall ist es sinnvoll, sich für einen der vergünstigten ETFs zu entscheiden.

Wie findest Du den passenden ETF?

Mit unserem Finanztip-ETF-Finder gelingt Dir die Suche nach dem passenden ETF besonders einfach. Denn er fragt nicht nur Deine Vorlieben ab, sondern berücksichtigt auch, welches Depot Du hast. Als Ergebnis erhältst Du einen Überblick über alle ETFs, die Deine Kriterien erfüllen und erfährst zudem, wie hoch die Kaufgebühr bei Deinem Depotanbieter ist.

Möchtest Du eine unserer ETF-Empfehlungen kaufen und anschließend verwahren, musst Du nicht extra zur Filialbank gehen. Die Gebühren, die solche Banken häufig für das Wertpapierdepot verlangen, kannst Du Dir sparen. Eröffne stattdessen ein kostenloses Online-Depot bei einer Direktbank oder einem Broker.

Wir empfehlen Dir entweder Depots, bei denen Du ETFs sehr günstig kaufen und verkaufen kannst, oder besonders praktische Depots von Onlinebanken.

Nachdem Du das Depot eröffnet hast, kannst Du Dir Deinen ausgewählten ETF kaufen. Damit Du auch sicher den richtigen ETF kaufst, gibst Du die passende Wertpapier-Identifikationsnummer (ISIN) an. 

Wie Du genau vorgehst, um ETFs tatsächlich zu erwerben, haben wir Dir Schritt für Schritt im Ratgeber Aktien kaufen zusammengestellt.

ETF besparen: Alles auf einmal oder schrittweise?

Ob Du viel Geld auf einen Schlag investierst oder regelmäßig in kleineren Raten in einem ETF-Sparplan ansparst, ist nicht so wichtig.

Wenn Du eine größere Summe Geld übrig hast, die Du langfristig nicht benötigst, ist es sinnvoll, die auf einmal zu investieren. Einen ETF-Sparplan kannst Du dann zusätzlich erstellen und so Geld investieren, das Du von Deinem Einkommen überbehältst.

Hast Du nicht so viel Geld auf der hohen Kante, fängst Du einfach mit einem Sparplan an, bei dem Du zum Beispiel monatlich oder quartalsweise eine kleinere Summe investierst. Dabei ist es gar nicht so entscheidend, wann Du zu sparen beginnst: Hauptsache, Du bleibst langfristig dabei.

Wie lange sollte das Geld im ETF bleiben? 

Bei Aktien-ETFs raten wir Dir dazu, mindestens 15 Jahre investiert zu sein. Für einen kürzeren Anlagehorizont empfehlen wir Dir hingegen Tages- oder Festgeld. Eine weitere Alternative sind Geldmarkt-ETFs. Wie Du Dein Portfolio aufteilen kannst, erfährst Du in unserem Ratgeber zur Geldanlage. 

Hast Du jahrelang in den ETF investiert, möchtest Du die Anteile natürlich irgendwann wieder zu Geld machen. Wie Du dabei vorgehen kannst, erfährst Du in unserem Ratgeber zum Auszahlplan. Mit unserem Entnahmerechner kannst Du außerdem errechnen, wie viel Geld Du regelmäßig aus dem ETF entnehmen kannst.

Grundsätzlich gilt für jeden Fonds und damit auch für ETFs: Geld, das in Fondsanteilen steckt, ist Sondervermögen und geschützt. Du musst Dich also nicht sorgen: Sollte Dein ETF-Anbieter pleitegehen, gehören Dir Deine Fondsanteile weiterhin.

Im Detail schreibt das Gesetz vor, dass Fondsgesellschaften das Geld ihrer Kunden getrennt vom Unternehmensvermögen aufbewahren müssen (§ 92 KAGB). Wie das genau funktioniert, liest Du in unserem Ratgeber zur ETF-Sicherheit.

Warum schwankt ein Aktien-ETF im Wert?

Weil Du mit einem Aktien-ETF an der Börse investierst, schwankt er im Wert. Solche Kursschwankungen gibt es bei allen Investments an der Börse und Du brauchst davon nicht beunruhigt sein.

Bleibst Du langfristig investiert, kannst Du die Schwankungen einfach aussitzen. Denn der Blick in die Vergangenheit zeigt: Nach mindestens 15 Jahren haben sich weltweite Aktien-ETFs wie zum Beispiel auf den MSCI World immer von zwischenzeitlichen Tiefs erholt. Unsere Analysen zeigen, dass Du langfristig bei einem von uns empfohlenen Aktien-ETF durchschnittlich mit einer Rendite von sechs Prozent pro Jahr rechnen kannst.

Sind physische ETFs sicherer als synthetische?

Das Risiko, im Falle einer Insolvenz des ETF-Anbieters oder der Bank als Tauschpartner Geld zu verlieren, ist bei beiden ETF-Arten sehr gering – und sehr theoretisch.

Finanztip empfiehlt für den langfristigen Vermögensaufbau ETFs, die breitgestreut in Aktien aus der ganzen Welt investieren. Für unsere Untersuchung im Frühjahr 2026 haben wir uns daher alle ETFs angeschaut, die einen der folgenden Welt-Aktienindizes abbildet:

• MSCI ACWI IMI
• FTSE All-World
• MSCI All Countries World
• FTSE Developed
• MSCI World

Für ETFs auf den MSCI ACWI IMI, den FTSE All-World und den MSCI ACWI haben wir die Grundgesamtheit aller an der Deutschen Börse Xetra gehandelten ETFs laut Website der Börse betrachtet. Wir haben das Ergebnis mit der Liste aller ETFs auf diese Indizes auf justetf.de verglichen und fehlende ETFs ergänzt. 

Für die Industrieländer-ETFs auf den MSCI World und den FTSE Developed haben wir alle von uns im Vorjahr empfohlenen ETFs in die Grundgesamtheit aufgenommen. Da wir ETFs auf die drei Alle-Länder-Indizes als etwas besser für neue Anlagen einstufen, wollen wir bei den Industrieländer-ETFs keine neuen Empfehlungen aussprechen.

Insgesamt haben wir so 35 ETFs betrachtet, die wir als Erstes auf die folgenden Grundkriterien geprüft haben.

Welche Kriterien müssen ETFs erfüllen, um von Finanztip empfohlen zu werden?

Um in unsere Empfehlungen aufgenommen zu werden, mussten die ETFs diese Kriterien erfüllen:

1. Die Fondsanteile müssen an der deutschen Referenzbörse Xetra gehandelt werden können. Das sorgt aufgrund der höheren Liquidität für fairere Kurse.
2. Die Website des Anbieters zum jeweiligen ETF muss auf Deutsch zur Verfügung stehen.
3. Den Fonds musste es zum Stichtag 30. Dezember 2025 mindestens seit fünf Jahren geben. Damit ist sichergestellt, dass der Anbieter Erfahrung hat. Ohne eine entsprechende Historie ist eine Untersuchung der Wertentwicklung kaum aussagekräftig.
4. Das Fondsvolumen musste wenigstens 100 Millionen Euro betragen. Zu kleine Fonds sind langfristig möglicherweise nicht rentabel. Sie laufen Gefahr, zusammengelegt oder geschlossen zu werden.
5. Wir betrachten keine ETFs, die Währungssicherung betreiben. Denn der Blick in die Vergangenheit zeigt, dass sich Währungsrisiken bei Aktien langfristig ausgleichen. Eine Währungssicherung verursacht aber Kosten, die dann die Rendite schmälern.

Einige Anbieter haben jeweils einen thesaurierenden und einen ausschüttenden Fonds im Angebot – in dem Fall empfehlen wir beide, wenn das Gesamtvolumen des Hauptfonds die 100 Millionen Anlagevolumen übersteigt.

Insgesamt erfüllten 26 der 35 ETFs diese Grundkriterien. Erstmals haben wir beim Test 2026 auch die Kosten der ETFs in Form von TER und Abweichung vom Index betrachtet. 

Die TER beschreibt die Kosten, die der Fondsanbieter aus dem Fondsvermögen entnimmt. Der Marktüberblick zeigt, dass eine TER von 0,3 Prozent und mehr bei weltweiten ETFs mittlerweile unverhältnismäßig hoch ist.

Gleichzeitig drückt die TER nicht die Endkosten aus. So kann ein ETF-Anbieter hohe Kosten einsetzen, um im Ergebnis eine gute Rendite zu erzielen. Daher schauen wir auch auf die Abweichung vom Index und lassen ETFs mit hoher TER zu, die den Index schlagen.

Deshalb galt als weiteres Kriterium: Um empfohlen zu werden, muss ein ETF eine TER von unter 0,3 Prozent p. a. haben. Ausnahme: ETFs mit TER von 0,3 Prozent und mehr empfehlen wir, wenn sie in den vergangenen fünf Jahren besser als der Index gelaufen sind. 

Dieses Kriterium erfüllten sieben ETFs nicht. Insgesamt empfehlen wir daher 19 weltweite ETFs. Sechs der ETFs gehören zu der Kategorie Alle-Länder-ETFs, da sie den MSCI ACWI IMI, den FTSE All-World oder den MSCI ACWI nachbilden. Diese ETFs sehen wir für neue Anlagen als bevorzugt geeignet. 

Die folgenden Tabellen zeigen einen Überblick aller untersuchten ETFs.

Untersuchte Alle-Länder-ETFs 

Quelle: ETF-Anbieter (Stand: Mai 2026)

Untersuchte Industrieländer-ETFs 

Quelle: ETF-Anbieter (Stand: Mai 2026)