Das DKB-Cash-Konto

Kreditkarte mit Guthabenkonto als Alternative zum Tagesgeld

Dirk Eilinghoff Stand: 26. Februar 2020
Das Wichtigste in Kürze
  • Die DKB bietet ein Girokonto mit kostenloser Kreditkarte an. Das Guthaben auf der Kreditkarte wird verzinst und ist wie bei einem Tagesgeldkonto täglich verfügbar.
  • Die Zinsen sind im Vergleich zu anderen Tagesgeldanbietern sehr niedrig.
  • Mit der DKB-Visa-Karte können Kunden im In- und Ausland kostenlos Geld abheben.
  • Die DKB erfüllt die Finanztip-Stabilitätskriterien.
So gehst Du vor
  • Willst Du das Angebot der DKB nutzen, musst Du zunächst das kostenlose Girokonto DKB-Cash eröffnen.
  • Du kannst Dich per Videoident-Verfahren oder über Postident legitimieren.

In puncto Zinsen kann das DKB-Cash derzeit nicht mit den von uns empfohlenen Tagesgeldkonten konkurrieren. Für Verbraucher, die ohnehin eine kostenlose Kreditkarte benötigen, ist das Konto der Deutschen Kreditbank (DKB) aber eine gute Möglichkeit, um kostenlos Geld abzuheben und außerdem Guthaben sicher und flexibel zu parken.

Konditionen: Guthabenverzinsung auf der Kreditkarte

Das DKB-Cash ist kein klassisches Tagesgeldkonto, sondern ein Girokonto mit kostenloser Visa-Kreditkarte. Allerdings erhalten Kunden auf das Kreditkartenguthaben geringfügige Zinsen.

Im Unterschied zu regulären Tagesgeldkonten wird mit der Eröffnung des DKB-Cash automatisch ein Dispokredit zwischen 100 Euro und 1.000 Euro eingerichtet, abhängig von Deiner Bonität. Solltest Du diesen in Anspruch nehmen, fallen Dispozinsen in Höhe von 6,74 Prozent pro Jahr an. Falls monatlich weniger als 700 Euro aufs Konto eingezahlt werden, liegt der Dispozinssatz bei 7,34 Prozent pro Jahr.

Für Minderjährige bietet die DKB das Cash-u18-Konto an. Es besteht ebenfalls aus Girokonto und Kreditkarte, wird jedoch ausschließlich auf Guthabenbasis geführt.

Zum 1. Januar 2020 hat die DKB den Zinssatz auf 0,01 Prozent für Neu- und Aktivkunden gesenkt. Bestandskunden bekommen nach Ablauf von 12 Monaten keine Zinsen mehr, falls sie keinen regelmäßigen Geldeingang von mindestens 700 Euro pro Monat haben.

Übersicht über die Tagesgeld-Konditionen

 ZinssatzAnlagebetragZinsgarantieZinszahlung
Neu-/Aktivkunden10,01 %bis 100.000 €keinemonatlich
 0 %ab 100.000 €keinemonatlich
sonstige Kunden0 %ab 1 €keinemonatlich

1): Als Aktivkunden gelten Neukunden 12 Monate lang nach Kontoeröffnung sowie Kunden mit einem Geldeingang von jeweils mindestens 700 Euro in den zurückliegenden drei Monaten auf dem Girokonto. Quelle: Anbieter (Stand: 1. Januar 2020). 

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Der Finanztip-Tagesgeldrechner basiert auf Daten von mehr als 100 Banken, die der Dienstleister Financeads GmbH & Co KG, Nürnberg, (Datenschutzhinweise) zur Verfügung stellt. Diese haben wir mit unseren Parametern so gefiltert, dass Du ein verbraucherfreundliches Ergebnis nach Finanztip-Kriterien bekommst. Die Auswahl der Tagesgeldkonten erhebt keinen Anspruch auf einen vollständigen Marktüberblick. Wir übernehmen keine Gewähr für die Richtigkeit und Aktualität der hier bereitgestellten Informationen. Für Schäden aus fehlerhaften Daten oder durch die Nutzung des Rechners übernehmen wir keine Haftung.

Sicherheit: Ausreichende Absicherung

Die Deutsche Kreditbank gehört zu den öffentlichen Banken. Deren Einlagen sind durch die Entschädigungseinrichtung des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands (VÖB) im gesetzlichen Rahmen von 100.000 Euro pro Kunde geschützt.

Darüber hinaus ist die DKB auch Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des VÖB. In welchem Umfang dieser eine zusätzliche Absicherung bietet, ist jedoch völlig unklar. Auf der Webseite des Verbandes heißt es lediglich: „Ein Rechtsanspruch gegen den Fonds ist ausgeschlossen. Leistungen des Einlagensicherungsfonds e. V. erfolgen auf freiwilliger Basis nach der Leistungsfähigkeit des Fonds, das heißt, im Rahmen des vorhandenen Fondsvermögens.“

Die DKB ist eine 100-prozentige Tochter der Bayerischen Landesbank. Diese hat eine Patronatserklärung abgegeben. Demnach steht sie dafür ein, dass die DKB ihre vertraglichen Pflichten erfüllen kann.

Service: Weltweit kostenlos Geld mit der Kreditkarte abheben

Kontoeröffnung - Von den Zinsen auf der Kreditkarte kann nur profitieren, wer auch ein Girokonto bei der DKB eröffnet. Das ist per Online-Antrag möglich. Neukunden haben dann zwei Möglichkeiten, ihre Identität zu bestätigen: per Postident-Verfahren in der Postfiliale oder bequem von zuhause mittels Videochat. Innerhalb von etwa 14 Tage erhalten sie schließlich die Zugangsdaten für das Online-Banking sowie Kredit- und Girokarte.

Verbraucher können das DKB-Cash auch als Gemeinschaftskonto führen. Das Cash u18-Konto für Minderjährige dürfen nur Bestandskunden der DKB einrichten. Je nach Alter des Nachwuchses fordert die Bank dafür die Original-Geburtsurkunde des Kindes oder eine Kopie der Geburtsurkunde plus Identifizierung per Postident.

Einzahlung - Kunden können per Überweisung Geld auf das DKB-Cash-Girokonto einzahlen. Um von der Guthabenverzinsung auf der Kreditkarte zu profitieren, müssen sie das Geld anschließend auf das Kreditkartenkonto umbuchen. Direkte Überweisungen auf die Kreditkarte sind nicht möglich.

Auszahlung - Es gibt mehrere Möglichkeiten, über das Guthaben auf dem Kreditkartenkonto zu verfügen. Am einfachsten ist es, Geld direkt mit der Kreditkarte abzuheben. Das ist mit der Visa-Karte der DKB an unzähligen Automaten weltweit kostenfrei möglich - allerdings nur für Kunden mit dem Aktiv-Status, das bedeutet, Neukunden 12 Monate lang nach Kontoeröffnung sowie Kunden mit einem Geldeingang von jeweils mindestens 700 Euro in den zurückliegenden drei Monaten auf dem Girokonto. Wer diese Bedingung nicht erfüllt, zahlt außerhalb der Euro-Zone Abhebegebühren. Falls die Abhebungen über das Guthaben auf der Kreditkarte hinausgehen, bucht das Geldinstitut die gesammelten Umsätze monatlich vom Girokonto ab. Ist das Konto dann nicht ausreichend gedeckt, fallen Überziehungszinsen an.

Wollen Kunden Geld vom Kreditkartenkonto überweisen, müssen sie es zunächst auf ihr DKB-Girokonto übertragen. Zur Bestätigung einer Überweisung müssen Kunden beim Online-Banking eine Transaktionsnummer (TAN) eingeben. Dazu bietet die DKB Neukunden zwei Varianten an. Um das PushTAN-Verfahren zu nutzen, müssen Kunden eine passwortgeschützte App der DKB auf ihrem Smartphone installieren, über die die TAN verschickt wird. Verbraucher ohne internetfähiges Handy oder Tablet können dieses Verfahren nicht nutzen. Ihnen bleibt nur, sich einen etwa 10 bis 15 Euro teuren TAN-Generator anzuschaffen, der die TAN für das sogenannte ChipTAN-Verfahren erzeugt.

Steuern - Die DKB behält Steuern und Abgaben automatisch ein, es sei denn, es besteht ein Freistellungsauftrag für die Zinserträge. Einen solchen kannst Du online in Deinem Kundenkonto einrichten. Auch die Jahressteuerbescheinigung kannst Du dort abrufen.

Die DKB im Porträt: Direktbank mit Fokus auf Kredite

Die Deutsche Kreditbank ist eine Tochter der Bayerischen Landesbank. Das Geldhaus mit Hauptsitz in Berlin ist als sogenannte Direktbank ausschließlich im Internet tätig und hat keine Filialen. Seit der Gründung im Jahr 1990 gehört die Vergabe von Krediten zum Hauptgeschäft der DKB. Sie bietet ihren drei Millionen Privatkunden jedoch auch verschiedene Geldanlageprodukte wie Festgeld oder Fondssparpläne an.

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  • Empfehlenswert sind Tagesgeldkonten, die gute Zinsen bei einer sicheren Bank bieten.
  • Unsere Anbieter-Empfehlung: Advanzia Bank, Renault Bank Direkt (für Neukunden); Leaseplan Bank, TF Bank, Opel Bank, PSA Direktbank

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  • Es gibt kostenlose Kreditkarten, mit denen das Bezahlen und Geldabheben wenig kostet.
  • Unsere Anbieter-Empfehlung: DKB, Hanseatic Bank, Payback, Barclaycard, Consorsbank

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Autor
Dirk Eilinghoff

Stand: 26. Februar 2020


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