Zuzahlungsbefreiung Medikamente

So bekommst Du einen Teil Deiner Arzneimittel gratis

Julia Rieder
Finanztip-Expertin für Versicherungen
01. April 2021
Das Wichtigste in Kürze
  • Gesetzlich Krankenversicherte müssen zu den Gesundheitskosten etwas dazuzahlen, etwa zu verschreibungspflichtigen Medikamenten.
  • Damit die Kosten Dir nicht über den Kopf wachsen, kannst Du eine Zuzahlungsbefreiung beantragen. 
  • Das ist möglich, wenn Du in einem Kalenderjahr Deine individuelle Belastungsgrenze überschritten hast. Diese liegt bei 2 Prozent des Familien-Bruttoeinkommens, für chronisch Kranke bei 1 Prozent.
  • Empfänger bestimmter staatlicher Leistungen müssen weniger zuzahlen.
So gehst Du vor
  • Sammele alle Rechnungen und Belege über Kran­ken­haus­be­hand­lung­en, Me­di­ka­ment­en­zu­zahl­ung­en oder medizinische Hilfsmittel eines Jahres.
  • Stelle bei Deiner Kran­ken­kas­se einen Antrag auf Befreiung von Zuzahlungen. Das geht bis zu vier Jahre rückwirkend.
  • Bei einigen Kassen kannst Du bereits vorab einen Betrag in Höhe Deiner persönlichen Zuzahlungsgrenze einzahlen, dann brauchst Du während des Jahres keine Quittungen zu sammeln.

Wer gesetzlich krankenversichert ist, muss bei bestimmten Leistungen seiner Kran­ken­kas­se etwas aus eigener Tasche zuzahlen, etwa bei einer Behandlung im Krankenhaus oder für Hilfsmittel und Medikamente. Im Jahr 2020 musste ein Patient laut der Bundesvereinigung Deutscher Apothekerverbände durchschnittlich 3 Euro pro Arzneimittel beisteuern.

Damit die Zuzahlungen niemanden finanziell überfordern, gibt es eine individuelle Belastungsgrenze. Sie beträgt 2 Prozent des jährlichen Familien-Bruttoeinkommens. Für chronisch Kranke liegt sie bei 1 Prozent.

Wie viel musst Du zuzahlen?

Gesetzlich Krankenversicherte müssen bei verschreibungspflichtigen Medikamenten grundsätzlich 10 Prozent der Kosten selber tragen – mindestens 5 Euro, höchstens 10 Euro (§ 61 SGB V). Es gibt aber auch mehrere Tausend Medikamente, für die Patienten nichts zuzahlen müssen. Eine Liste der zuzahlungsfreien Medikamente findest Du beim Spitzenverband der Kran­ken­kas­sen.

Rezeptfreie Arzneimittel erstatten die Kran­ken­kas­sen in der Regel nicht. Kinder unter 18 Jahren sind von allen Arzneimittelzuzahlungen befreit. Für Kinder unter zwölf Jahren sowie Jugendliche mit Entwicklungsstörungen bis zum vollendeten 18. Lebensjahr gilt außerdem, dass die Kasse grundsätzlich auch alle nicht verschreibungspflichtigen Arzneimittel erstattet (§ 34 Abs. 1 Nr. 1 und 2 SGB V).

Bei stationären Behandlungen müssen Patienten je Kalendertag 10 Euro zuzahlen, maximal für 28 Tage. Für Physio-, Ergo- oder Sprachtherapie sowie andere sogenannte Heilmittel und häusliche Krankenpflege beträgt die Zuzahlung 10 Prozent der Kosten sowie 10 Euro je Verordnung. Ansprechpartner für alle Fragen zu Zuzahlungen ist Deine Kran­ken­kas­se.

Mehr dazu im Ratgeber Gesetzliche Kran­ken­ver­si­che­rung

  • Bei Service, Zusatzleistungen und Beitrag gibt es deutliche Unterschiede zwischen den Kran­ken­kas­sen.
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Zum Ratgeber

Was ist die individuelle Belastungsgrenze?

Hast Du die Belastungsgrenze innerhalb eines Jahres erreicht, muss die Kran­ken­kas­se Dir eine entsprechende Bescheinigung darüber ausstellen, dass Du für den Rest des Kalenderjahrs nichts mehr zuzahlen musst (§ 62 SGB V). In die Berechnung fließen sämtliche Zuzahlungen ein – für Arzneimittel, Eigenanteil für stationäre Behandlungen sowie die Zuzahlung zu Heilmitteln und häuslicher Krankenpflege.

So ermittelst Du Deine Belastungsgrenze

Die Belastungsgrenze wird nach dem Familien-Bruttoeinkommen berechnet. Deshalb kommt es darauf an, wie viele Personen im gemeinsamen Haushalt leben. In der Regel sind dies der Ehegatte oder eingetragene Lebenspartner sowie die familienversicherten Kinder.

Sind die Kinder als Student oder Auszubildender selbst versichert, bleibt deren Einkommen unberücksichtigt, selbst wenn sie im Haushalt der Eltern leben. Andere Angehörige als die Kinder oder Partner kann die Kasse nach Einzelfallprüfung in die Berechnung einbeziehen, sofern sie ihren gesamten Lebensunterhalt mit der Familie bestreiten. Dann sind sowohl deren Einnahmen als auch deren geleistete Zuzahlungen zu berücksichtigen.

Zum Einkommen gehören grundsätzlich alle Einnahmen, unabhängig davon, wie sie steuerlich zu behandeln sind:

  • Arbeitsentgelt und Abfindungen,
  • Renten und Versorgungsbezüge,
  • Einkünfte, die ein Unternehmer aus seinem Betrieb für sich und seine Familie erzielt oder entnimmt,
  • Einkünfte aus Kapitalvermögen,
  • Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung sowie
  • Ar­beits­lo­sen­geld I und II, Krankengeld.

Es zählen also auch Einnahmen, auf die Du keine Kran­ken­ver­si­che­rungsbeiträge entrichten musst. Nicht dazu zählt hingegen Kindergeld, Wohngeld oder Bafög.

Du musst der Kran­ken­kas­se Dein Bruttoeinkommen anhand geeigneter Belege wie Verdienstbescheinigungen, Rentenbescheide oder Bescheide der Agentur für Arbeit nachweisen.

Diese Freibeträge gelten

Vom Familien-Bruttoeinkommen sind die Freibeträge für jeden Familienangehörigen abzuziehen. Als Freibetrag wird für den ersten im gemeinsamen Haushalt lebenden erwachsenen Angehörigen ein Betrag in Höhe von 15 Prozent der jährlichen Bezugsgröße angerechnet (§ 62 Abs. 2 SGB V). Als Bezugsgröße gilt das Durchschnittsentgelt der gesetzlichen Ren­ten­ver­si­che­rung im vorvergangenen Kalenderjahr (§ 18 SGB IV).

Freibeträge für 2020 und 2021

 20202021
für Ehepartner5.733 €5.922 €
für jedes Kind7.812 €8.388 €

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: 24. November 2020)

Die folgende Tabelle zeigt beispielhaft die Belastungsgrenze für die Zuzahlungsbefreiung, die ein Ehepaar mit zwei Kindern und einem Gesamteinkommen von 60.000 Euro brutto im Jahr 2021 hätte.

Beispiel für das Jahr 2021

Jahresbruttoeinkommen Ehefrau40.000 €
Jahresbruttoeinkommen Ehemann20.000 €
Jahresbruttoeinkommen gesamt60.000 €
- Freibetrag Ehefrau- 5.922 €
- Freibetrag 2 Kinder- 16.776 €
= zu berücksichtigendes Familieneinkommen37.302 €
davon 
Belastungsgrenze 2 %746 €

Werte gerundet
Quelle: Finanztip-Berechnung (Stand: 24. November 2020)

Die Beispielfamilie muss also im Jahr 2021 zusammen höchstens rund 746 Euro zuzahlen. Ist ein Familienmitglied chronisch krank, liegt der Höchstbeitrag mit rund 373 Euro bei der Hälfte.

Welche Zahlungen werden berücksichtigt?

Bei der Berechnung der Belastungsgrenze addierst Du grundsätzlich alle Zuzahlungen, also auch Zuzahlungen bei einem Krankenhausaufenthalt oder bei stationären Vorsorge- und Rehabilitationsleistungen. Daher solltest Du alle Zuzahlungsbelege sammeln. Wichtig ist, dass auf den Belegen folgende Angaben stehen:

  • Vor- und Nachname,
  • Art der Leistung (etwa Arzneimittel oder Heilmittel),
  • Zuzahlungsbetrag,
  • Datum der Abgabe und
  • die abgebende Stelle (also zum Beispiel der Stempel der Apotheke).

Kosten, die keine „echten“ Zuzahlungen sind, kannst Du Dir nicht anrechnen lassen, etwa wenn Dein Arzt ein teures Medikament verschrieben hat, das die Kasse nicht übernimmt. Da die Preise der Präparate trotz des gleichen Wirkstoffs oft sehr unterschiedlich sind, haben die Kran­ken­kas­sen festgelegt, welchen Höchstbetrag sie für eine Gruppe von vergleichbaren Medikamenten übernehmen.

Verschreibt der Arzt ein Medikament, das teurer ist als der Festbetrag, musst Du als Patient die Differenz zwischen dem tatsächlichen Preis und dem Festbetrag selbst tragen. Dieser Aufpreis wird nicht als Zuzahlung gewertet. Achtung: Ärzte müssen über die Mehrkosten informieren.

Folgende Aufwendungen kannst Du ebenfalls nicht abziehen:

  • Kosten, die Kran­ken­kas­sen grundsätzlich nicht übernehmen, etwa die Fahrtkosten zur ambulanten Behandlung ohne vorherige Genehmigung;
  • Eigenanteile für Hilfsmittel, die auch Gebrauchsgegenstände des täglichen Lebens sind wie orthopädische Schuhe;
  • Eigenanteile für Zahnersatz sowie
  • Eigenanteile bei Maßnahmen zur künstlichen Befruchtung.

Wie lässt Du Dich von der Zuzahlungspflicht befreien?

Sobald Du die Belastungsgrenze innerhalb eines Kalenderjahrs erreicht hast, kannst Du bei Deiner Kran­ken­kas­se eine Befreiung beantragen. Einen entsprechenden Vordruck bekommst Du von Deiner Kasse. Den Antrag kannst Du bis zu vier Jahre rückwirkend stellen. Genehmigt die Kasse ihn, ist Deine gesamte im gemeinsamen Haushalt lebende Familie von Zuzahlungen befreit.

Einige Kassen bieten als Service auf ihren Websites an, dass Du mithilfe eines Rechners Deine individuelle Belastungsgrenze bestimmst und elektronisch Deine bereits geleisteten Zuzahlungen dokumentieren kannst. Diese Nachweise kannst Du zusammen mit dem Antrag bei Deiner Kran­ken­kas­se einreichen.

Sobald die Kran­ken­kas­se Deine Angaben geprüft hat, bekommst Du einen Bescheid darüber, dass Du für den Rest des Kalenderjahrs von Zuzahlungen befreit bist. Das bedeutet, dass sämtliche Zuzahlungen bis zum nächsten Jahr entfallen.

Reichst Du den Antrag erst am Ende des Jahres ein oder hast Du bereits mehr gezahlt, als Dir zumutbar war, erstattet Dir die Kran­ken­kas­se den entsprechenden Betrag zurück.

Bei einigen Kran­ken­kas­sen kannst Du den Betrag in Höhe Deiner Zuzahlungsgrenze im Voraus einzahlen. Die Kran­ken­kas­se befreit Dich dann sofort von weiteren Zuzahlungen. Dadurch ersparst Du Dir das Sammeln der Belege.

Vorsicht: Wenn Du Dich im laufenden Kalenderjahr von Zuzahlungen befreien lässt, dann gilt diese Befreiung zunächst nur vorläufig. Sollte sich während des Rests des Jahres etwas Wesentliches an Deinem Einkommen oder Deinen persönlichen Verhältnissen ändern, kann die Kran­ken­ver­si­che­rung Deine Belastungsgrenze neu berechnen (§ 48 SGB X). Das kann zum Beispiel passieren, wenn Du heiratest, nach Arbeitslosigkeit einen Job findest oder von Teilzeit in Vollzeit wechselst mit deutlich höherem Gehalt. Steigt Deine Belastungsgrenze dadurch, dann musst Du gegebenenfalls nachzahlen. Und zwar den Differenzbetrag zur neu errechneten Belastungsgrenze – unabhängig davon, wie häufig Du die Zuzahlungsbefreiung in der Zwischenzeit überhaupt genutzt hast.

Willst Du auf Nummer sicher gehen, dass Du nicht nachzahlen musst, dann warte bis zum Jahresende, bevor Du den Antrag auf die Zuzahlungsbefreiung stellst. Die Kran­ken­kas­se erstattet Dir dann zu viel gezahltes Geld zurück. Der Nachteil ist, dass Du das Geld zunächst vorstrecken und über das gesamte Jahr Belege für Deine geleisteten Zuzahlungen sammeln musst.

Kosten von der Steuer absetzen

Zuzahlungen zu verschreibungspflichtigen Medikamenten und andere selbst übernommene Krankheitskosten kannst Du unter Umständen als außergewöhnliche Belastung steuerlich geltend machen. Die Kosten erkennt das Finanzamt allerdings nur dann an, wenn sie die zumutbare Eigenbelastung überschreiten.

Wann werden chronisch Kranke von Zuzahlungen befreit?

Für Versicherte, die wegen derselben Krankheit in Dauerbehandlung sind, gilt eine geringere Belastungsgrenze von nur 1 Prozent des jährlichen Familien-Bruttoeinkommens. Schwerwiegend chronisch erkrankt ist jemand, der wegen der Krankheit wenigstens ein Jahr lang mindestens einmal pro Quartal ärztlich behandelt wurde und der eines der folgenden Kriterien erfüllt:

  • Pflegebedürftigkeit des Pflegegrades 3, 4 oder 5,
  • Grad der Behinderung oder Minderung der Erwerbsfähigkeit von mindestens 60 Prozent,
  • kontinuierliche medizinische Versorgung, Arzneimitteltherapie, Behandlungspflege, Versorgung mit Heil- und Hilfsmitteln erforderlich, ohne die nach ärztlicher Einschätzung eine lebensbedrohliche Verschlimmerung der Erkrankung, eine Verminderung der Lebenserwartung oder eine dauerhafte Beeinträchtigung der Lebensqualität zu erwarten ist.

Ob Deine Erkrankung als schwerwiegend und chronisch anerkannt wird, entscheidet die Kran­ken­kas­se. Vordrucke für eine Bescheinigung durch den behandelnden Arzt erhältst Du bei Deiner Versicherung.

Die Sonderregelung für Chroniker gilt erst, nachdem die chronische Krankheit mindestens ein Jahr lang behandelt wurde. Die reduzierte Zuzahlungsgrenze tritt dann ab dem 1. Januar des Kalenderjahres in Kraft, in dem die ersten zwölf Monate der Behandlung vorbei sind.

Beispiel: Du befindest Dich seit 31. März 2020 wegen Diabetes in Behandlung. Warst Du bis zum 30. März 2021 wenigstens einmal im Quartal deswegen in ärztlicher Behandlung, liegt eine Dauerbehandlung vor. Die individuelle Belastungsgrenze von 1 Prozent gilt dann rückwirkend ab dem 1. Januar 2021.

Welche Besonderheiten gelten für So­zi­al­hil­fe­em­pfän­ger?

Wer Hilfe zum Lebensunterhalt (Sozialhilfe), Ar­beits­lo­sen­geld II oder Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsminderung bezieht, muss weniger zuzahlen. Die Belastungsgrenze wird ermittelt, indem als Familien-Bruttoeinkommen nur der Regelsatz des Haushaltsvorstandes zählt. Dieser liegt 2021 bei 446 Euro monatlich (5.352 Euro jährlich). Für ihre Bedarfsgemeinschaft müssen Leistungsempfänger demnach folgende Zuzahlungen im Kalenderjahr 2021 leisten:

  • 2 Prozent Zuzahlung: 107,04 Euro,
  • 1 Prozent Zuzahlung für chronisch Erkrankte: 53,52 Euro.

So­zi­al­hil­fe­em­pfän­ger, die bereits innerhalb kurzer Zeit relativ hohe Summen zuzahlen müssen, können mit den Sozialhilfeträgern vereinbaren, dass diese die Zuzahlungen wie ein Darlehen übernehmen. Dadurch können sie ihre Belastung über mehrere Monate verteilen. Voraussetzung ist, dass sich die Kran­ken­kas­se vorher mit den Sozialhilfeträgern darauf verständigt.

Den Befreiungsausweis für So­zi­al­hil­fe­em­pfän­ger erstellt die Kran­ken­kas­se. Er enthält

  • den Namen der ausstellenden Kran­ken­kas­se,
  • Vorname und Name des Versicherten,
  • Geburtsdatum und/oder Kran­ken­ver­si­che­rungsnummer sowie
  • Datum der Ausstellung und Gültigkeitsdauer.

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