Berufshaftpflichtversicherung Brauchst Du sie, was kostet sie und wo bekommst Du sie?

Schädigst Du jemanden, musst Du dafür haften. Passiert solch ein Schaden im Privaten, übernimmt eine Privathaftpflichtversicherung die Haftung, wenn Du eine abgeschlossen hast. Für Fahrzeuge ist eine Kfz-Haftpflicht sogar gesetzlich vorgeschrieben, damit Opfer bei Verkehrsunfällen den erlittenen Schaden auf jeden Fall finanziell ersetzt bekommen. Diese Regeln der Haftung gelten auch im Beruf. Wir erklären Dir, wer eine Haftflicht für den Beruf braucht, worauf Du bei der Berufshaftpflicht achten musst und wie Du möglicherweise sparen kannst.

Grundsätzlich sind in einer Berufshaftpflichtversicherung Personen-, Sach- und Vermögensfolgeschäden, auch unechte Vermögensschäden genannt, abgesichert. Solch ein Vermögensfolgeschaden wäre zum Beispiel ein Verdienstausfall, wenn ein Patient aufgrund des Fehlers eines Arztes länger nicht berufstätig sein kann.

Im Unterschied dazu gibt es echte Vermögensschäden. Das sind Schäden, die aufgrund der beruflichen Tätigkeit direkt das Vermögen eines Kunden reduzieren, wie es bei Wirtschaftsprüfern, Steuerberatern oder Versicherungsmaklern passieren kann. Diese Schäden sind in einer Berufshaftpflicht nicht automatisch mit abgesichert. Dafür gibt es jedoch eigenständige Vermögensschadenhaftpflichtversicherungen.

Was ist der Unterschied zwischen Berufshaftpflicht und Vermögensschadenhaftpflicht?

Der Unterschied besteht darin, dass die Berufshaftpflicht Personen-, Sach- und Vermögensfolgeschäden abdeckt, während die Vermögensschadenhaftpflicht ausschließlich echte Vermögensschäden versichert. Einzelheiten zu dieser Versicherung findest Du in unserem Ratgeber zur Vermögensschadenhaftpflicht.

Da es in einigen Berufen nur zu Vermögensschäden kommen kann, ist die Absicherung der Berufshaftpflicht mithilfe einer Vermögensschadensversicherung ausreichend. Bei einer gesetzlichen Pflicht ist die Berufsausübung explizit an das Vorhandensein einer Vermögensschadenhaftpflicht gekoppelt. Hierzu zählen beispielsweise Steuerberater oder Notare. 

Wie ersetzt eine Betriebshaftpflicht die Berufshaftpflicht?

Die Betriebshaftpflicht sichert die Haftpflicht des Unternehmens, also der Personen, die für das Unternehmen arbeiten, ab und ersetzt damit eine eigene Berufshaftpflicht.

Wer beispielsweise in einer Apotheke angestellt ist, ist in der Betriebshaftpflichtversicherung des Eigentümers abgesichert und benötigt keine eigene Berufshaftpflichtversicherung (beispielsweise § 16 Berufsordnung für Apothekerinnen und Apotheker Bayern). Damit ist die gesetzliche Pflicht zur Haftpflicht erfüllt. Auch Hebammen und Geburtshelfer benötigen keine eigene Berufshaftpflicht, wenn sie in einem Krankenhaus oder Geburtshaus angestellt sind.

Die folgende Tabelle zeigt, ob Berufshaftpflicht, Vermögensschadenhaftpflicht oder Betriebshaftpflicht je Berufsgruppe nötig, verpflichtend oder empfehlenswert sind.

¹§ 51 Bundesrechtsanwaltsordnung (BRAO);
²§ 19a Bundesnotarordnung (BnotO); 
³§ 67 Steuerberatungsgesetz (StBerG);
⁴§ 54 Wirtschaftsprüferordnung (WPO); 
⁵ § 34c Abs. 2 Satz 3 Gewerbeordnung (GewO);
⁶ § 12 Abs. 1 Nr. 3 Gesetz über außergerichtliche Rechtsdienstleistungen (RDG); 
⁷ § 34f Abs. 2 Nummer 3 und § 34h Abs. 1 Satz 4 GewO, § 9 Finanzanlagenvermittlerverordnung (FinVermV);
⁸ Regelungen der Länder, z.B. § 33 Abs. 2 Nr 5 Baukammerngesetz Nordrhein-Westfalen (BauKaG NRW); 
⁹§ 8 Abs. 1 Satz 4 Hebammengesetz (HebG) und Berufsverband;
¹⁰ § 95e Sozialgesetzbuch (SGB) V und Berufsordnungen der Ärztekammern;
¹¹ § 95e SGB V und Berufsordnungen der Ärztekammern;
¹² Regelungen der Länder, z.B. § 16 Berufsordnung für Apothekerinnen und Apotheker Bayern
¹³ § 34a Abs. 1 Nr. 4 GewO;
¹⁴ § 34c Abs. 2 Satz 3 GewO
Quelle: Finanztip-Recherchen (Stand: November 2025)

Eine gute Berufshaftpflicht erfüllt die gesetzlichen Vorgaben und passt die Versicherungssummen an Dein konkretes Berufsrisiko an.

Welche Versicherungssumme sollte in der Berufshaftpflicht gelten?

In den Gesetzen und Verordnungen zur Berufshaftpflichtversicherungspflicht ist auch konkret geregelt, welcher Schutz und welche Versicherungssumme vorhanden sein müssen. Rechtsanwälte müssen beispielsweise eine Versicherungssumme von 250.000 Euro pro Schadensfall vereinbaren. Bei Ärzten müssen es drei Millionen Euro für Personen- und Sachschäden pro Versicherungsfall sein.

Welche Versicherungssummen für die einzelnen Schäden gelten oder gelten sollten, hängt vor allem von der beruflichen Tätigkeit und den damit verbundenen Risiken ab. Bei einem Arzt ist vor allem die hohe Absicherung von Personenschäden wichtig. Bei Architekten und Ingenieuren kann es zu ebenso hohen Sachschäden kommen. Bei einigen Berufen wie Steuerberatern oder Wirtschaftsprüfern ist vor allem das Risiko, Vermögensschäden zu verursachen, besonders hoch und muss daher mit einer entsprechend hohen Summe abgesichert sein.

Wieso ist der passive Rechtsschutz in der Berufshaftpflicht wichtig?

Weil das bedeutet, dass die Versicherung die Forderungen der mutmaßlich Geschädigten gegen Dich prüft und unberechtigte Forderungen abwehrt. Dies nennt sich passiver Rechtsschutz.

Du bekommst passende Angebote bei Maklern, Versicherern und teils über Berufsverbände mit Rahmenverträgen.

Eine Berufshaftpflichtversicherung kannst Du bei dem Versicherungsmakler oder -vertreter Deines Vertrauens abschließen oder online. Wir konnten bei unserer Recherche Angebote von bekannten Versicherungen finden, wie der Allianz, Gothaer oder Sparkassen-Versicherungen. Aber es gibt auch eine Reihe spezialisierter Anbieter. Die einzelnen Leistungen und Beiträge sind allgemein schwer zu vergleichen, da die Angebote meist von Deinem Beruf, Umsatzzahlen oder Anzahl der Angestellten abhängt. Die meisten Versicherer verschicken daher individuell erstellte Angebote nur per Mail mit konkreten Angaben. 

Sind Rahmenverträge der Berufsverbände eine Option?

Unter Umständen kannst Du Dich darüber günstiger versichern als mit einem Einzelvertrag. Jedoch musst Du dafür Mitglied im entsprechenden Berufsverband sein und auch die Beiträge dafür zahlen. Sinnvoll ist das, wenn Du noch aus anderen Gründen Mitglied werden möchtest. Du solltest aber auch dann verschiedene Versicherungsangebote miteinander vergleichen.

Für verschiedene Berufsgruppen gibt es in der Regel bei Berufsverbänden Rahmenverträge für Versicherungen. 

Je nach Karrierephase und Tätigkeitsprofil variieren die Beiträge stark. Medizinstudenten im praktischen Jahr zahlen weniger als Fachärzte. Ein Hals-Nasen-Ohrenarzt mit Praxis zahlt weniger als eine Chirurgin.

Nicht versichert sind Eigenschäden, Schäden im eigenen Betrieb sowie private Haftpflichtfälle.

Schäden im und am eigenen Unternehmen sind nicht versichert. Auch wenn Du Dir als Handwerker während der Arbeit den Finger brichst, zahlt das die Berufshaftpflicht genauso wenig, wie wenn Angestellte etwas im Büro kaputt machen. Ebenfalls nicht abgesichert sind Haftpflichtschäden, die im privaten Umfeld passieren. Wenn Dir also der befreundete Handwerker in seiner Freizeit eine Gartenlaube baut und diese zusammenstürzt, ist das nicht über die Berufshaftpflichtversicherung abgedeckt.

Auch Erfüllungsschäden, also die nicht erbrachte vertragliche Leistungen, sind ausgeschlossen.

Sind Umweltschäden in der Berufshaftpflicht abgedeckt?

Ob Umweltschäden versichert sind, hängt vom Tarif ab. Ist es möglich, dass Du in Deiner beruflichen Tätigkeit einen solchen Schaden verursachst, solltest Du ein besonderes Augenmerk darauf haben. Dies gilt für alle Leistungen, da nicht alle für jeden Beruf gleich wichtig sind.

Ja, für Angestellte im Öffentlichen Dienst und Kleingewerbetreibende.

Angestellte im öffentlichen Dienst, auch wenn sie nicht verbeamtet sind, können ihrem Dienstherrn gegenüber regresspflichtig sein. Das heißt, passiert einem Polizisten, einer Pflegekraft bei einem öffentlichen Träger oder einer Lehrerin ein grober Fehler während der Arbeit, übernimmt der Arbeitgeber die Forderungen, kann diese jedoch zurückverlangen. Für Angestellte im öffentlichen Dienst und Beamte gibt es daher die Diensthaftpflicht. Worauf Du da achten musst, erfährst Du in unserem Ratgeber zur Diensthaftpflichtversicherung.

Wer ein Kleingewerbe betreibt, kann sich über die private Haftpflichtversicherung absichern. Mehr dazu findest Du in unserem Ratgeber zur Privathaftpflichtversicherung.