Rechtsschutzversicherung: Test

Guter Schutz zu einem fairen Preis

Das Wichtigste in Kürze

  • Streitigkeiten vor Gericht können mehrere Tausend Euro kosten.
  • Eine Rechtsschutzversicherung hilft, Ihre Rechte durchzusetzen, indem sie Kosten für Anwalt und Verfahren trägt.
  • Allerdings sind viele Rechtsfragen nicht versichert, beispielsweise rund um Hausbau, Scheidung und Kapitalanlagen.
  • Besonders Streitfreudigen wird die Rechtsschutzversicherung häufig gekündigt.
  • Ob sich eine Rechtsschutzversicherung für Sie lohnt, hängt von Ihrer persönlichen Risikoeinschätzung und Ihrem Budget ab.
  • Reine Verkehrsrechtsschutztarife haben wir im Januar 2017 separat getestet. Unsere Empfehlungen finden Sie hier.
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Die Handwerker haben das neue Parkett fehlerhaft verlegt, der Vermieter droht zu Unrecht mit der Kündigung des Mietvertrags oder die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt nicht. Solche Streitigkeiten juristisch klären zu lassen, kostet nicht nur Nerven, sondern auch schnell einige Tausend Euro. Eine Rechtsschutzversicherung trägt das Kostenrisiko und ermöglicht es den Versicherten so, ihr Recht ohne Sorge vor den finanziellen Konsequenzen durchzusetzen.

Allerdings ist eine Rechtsschutzversicherung kein Rundum-sorglos-Paket, denn sie zahlt nur, wenn der Lebensbereich mitversichert ist, um den es in dem Rechtsstreit geht. Finanztip hat deshalb im März 2017 Angebote unter die Lupe genommen, die Privat-, Berufs-, Verkehrs-, und Wohnrechtsschutz einschließen und so möglichst viele Streitthemen abdecken. Wir haben die Leistungen verschiedener Tarife verglichen und bewertet und Angebote herausgesucht, die eine ordentliche Leistung zu einem fairen Preis bieten.

Arag Aktiv Komfort schneidet am besten ab

In unserem Leistungsvergleich konnte der Tarif Aktiv Komfort der Arag am meisten punkten. Er bot über fast alle Kategorien hinweg solide Leistungen. Nur bei Erb- und Familienrecht, Geldanlagen und Strafrechtsschutz deckt der Tarif etwas weniger ab als die Konkurrenz. Wir haben das Komplettpaket aus Privat-, Berufs-, Verkehrs- und Wohnrechtsschutz untersucht. Die einzelnen Bausteine lassen sich aber auch separat miteinander kombinieren.

Arag Aktiv Komfort in unserem Leistungsvergleich

Starke Leistungen
Deckungssumme Europaunbegrenzt
Steuer-, Sozial-,Verwaltungsrechtsschutz in Ein- und Widerspruchsverfahrenja, außer verkehrsrechtliche Angelegenheiten vor Verwaltungsgerichten
MediationMediation für versicherte Bereiche und Themen, die sonst unter Risikoausschluss fallen (aber Deckungsbereich muss versichert sein – Privat, Beruf, Wohnen, Verkehr), 3.000 €/Fall, max. 6.000 €/Jahr, Mediator von Arag gewählt, keine Wartezeit, keine SB
Telefonberatung zu nicht versicherten Themenja (unbegrenzt häufig, gilt nicht als Schadensfall)
Verzicht auf Einrede der Vorvertraglichkeitja, nach 5 Jahren Vertragslaufzeit
Deckungssumme weltweitunbegrenzt, Aufenthalt bis 12 Monate
Wartezeit für Vertrags- und Sachenrechtkeine
SchadenfreiheitsbonusBonus: nach 5 schadenfreien Jahren (außer Telefonberatung) 500 € für nächsten Fall, auch wenn er sonst nicht übernommen würde
Beratung zu Vorsorgeverfügung500 €/Kalenderjahr für Beratung, keine SB
Weniger umfangreiche Leistungen
außergerichtliche Tätigkeiten im Erb-, Familien- und Lebenspartnerschaftsrechtja, max. 250 €, keine SB (letzteres nicht für Unterhaltsrecht)
Strafrechtsschutzfahrlässige und vorsätzliche Vergehen, kein Schutz bei Vorwurf eines Verbrechens
Aufhebungsvertrag im Arbeitsrechtja, im Einzelfall Anwaltskosten bis 1.000 €
Streit um Kapitalanlagen mit Wertpapierennein

Quelle: Versicherungsbedingungen des Anbieters (Stand: 18. April 2017)

Auxilia Jurprivat ebenfalls umfassend gut

Ähnlich gut schnitt der Tarif Auxilia Jurprivat ab. Als einziger Tarif in unserem Bedingungsvergleich greift der Strafrechtsschutz auch, wenn dem Versicherten ein Verbrechen vorgeworfen wird. Etwas weniger umfangreiche Leistungen als bei den anderen Empfehlungen zeigten sich in unserer Analyse bei der Beratung zu Vorsorgeverfügungen und Aufhebungsverträgen.

Kunden können den Tarif Jurprivat nur als Kombipaket abschließen. Allerdings gibt es mit dem Auxilia PBV einen Tarif mit identischen Vertragsbedingungen, der auch in Einzelbausteinen kombiniert werden kann. Der erweiterte Strafrechtsschutz lässt sich bei diesem Tarif allerdings online nicht dazuwählen. Wer ihn in den Vertrag integrieren möchte, muss dafür ein Angebot von der Auxilia anfordern. Das geht beispielsweise per Mail oder Post. Wichtig zu wissen: Wer Rechtsschutz bei der Auxilia abschließt, wird automatisch auch Mitglied im KS-Automobilklub. Die Mitgliedsgebühr ist im Gesamtbeitrag bereits enthalten.

Auxilia Jurprivat in unserem Leistungsvergleich

Starke Leistungen
Deckungssumme Europaunbegrenzt
Steuer-, Sozial-,Verwaltungsrechtsschutz in Ein- und Widerspruchsverfahrenja, außer verkehrsrechtl. Angelegenheiten im Steuer- und Sozial-RS, 3 Monate Wartezeit
außergerichtliche Tätigkeiten im Erb-, Familien- und Lebenspartnerschaftsrechtja, max. 1.500 € /Fall (nicht bei Trennung/Scheidung)
StrafrechtsschutzDeckung bei Vorwurf aller Straftaten (auch Verbrechen), jeweils maximal 1.300 € in Ermittlungsverfahren, pro Tag der Hauptverhandlung, sowie in Zeugenbeistand
MediationMediation für versicherte Bereiche und Themen, die sonst unter Risikoausschluss fallen (aber Leistungsart muss versichert sein, z. B. Vertrags-Rechtsschutz), 3.000 je Fall, max. 6.000 €/Jahr, Auxilia wählt Mediator, alternativ max. 8 Sitzungen á 180 € bei selbstgewähltem Mediator, SB nur bei Mediation in nicht versicherten Bereichen,
Telefonberatung zu nicht versicherten Themenja (unbegrenzt häufig, gilt nicht als Schadensfall)
Verzicht auf Einrede der Vorvertraglichkeitja, nach 5 Jahren Vertragslaufzeit
Deckungssumme weltweitSumme unbegrenzt, Dauer unbegrenzt bei Urlaub, Geschäftsreise, Work & Travel, Au-pair, 1 Jahr bei Schüleraustausch und Auslandsstudium
Weniger umfangreiche Leistungen
Schadenfreiheitsbonuskonstante Selbstbeteiligung, kein Bonus
Streit um Kapitalanlagen mit Wertpapierennein
Wartezeit für Vertrags- und Sachenrecht3 Monate
Beratung zu VorsorgeverfügungOnline-Vorsorge-Generator, telefonische Rechtsberatung und Registrierung der Dokumente beim Vorsorgeregister der Bundesnotarkammer,
Aufhebungsvertrag im Arbeitsrechtnein

Quelle: Versicherungsbedingungen des Anbieters (Stand: 18. April 2017)

Huk24 PBV Plus als Tipp für Kapitalanleger

Der Tarif Huk24 PBV Plus erreichte in unserem Vergleich den dritten Platz. Interessant ist er vor allem für Kunden, die Wert legen auf Deckung bei Ärger rund um Kapitalanlagen mit Wertpapieren. Als einzige unserer drei Empfehlungen übernimmt er in diesen Fällen Kosten von bis zu 10.000 Euro. Das Gleiche gilt auch für Streitigkeiten rund um fehlerhafte Widerspruchsbelehrungen bei Lebensversicherungen. Viele Policen schließen solchen Ärger explizit vom Schutz aus, darunter auch die Tarife von Arag und Auxilia. Den Tarif der Huk24 gibt es nur als Kombination aus Privat-, Berufs- und Verkehrsrechtsschutz. Den Wohnrechtsschutz können Kunden miteinschließen oder abwählen.

Huk24 PBV Plus in unserem Leistungsvergleich

Starke Leistungen
Deckungssumme Europa1 Million €
Steuer-, Sozial-,Verwaltungsrechtsschutz in Ein- und Widerspruchsverfahrenja
außergerichtliche Tätigkeiten im Erb-, Familien und Lebenspartnerschaftsrechtja, max. 1.000 €/Fall (nicht bei Trennung/Scheidung)
Telefonberatung zu nichtversicherten Themenja
Deckungssumme weltweit300.000 €, Aufenthalt bis 12 Monate
Streit um Kapitalanlagen mit Wertpapierenja, max. 10.000 € Kosten je Fall
Beratung zu Vorsorgeverfügung250 €/Versicherungsjahr für Beratung, keine SB
Aufhebungsvertrag im Arbeitsrechtja, Anspruch auf Leistungen im Arbeitsrechtsschutz tritt durch Angebot eines Aufhebungsvertrags ein
Weniger umfangreiche Leistungen
StrafrechtsschutzVorwurf fahrlässiger und vorsätzlicher Vergehen, kein Schutz bei Vorwurf eines Verbrechens
Mediationvolle Kosten bei versicherten Leistungsarten sowie einmal je Bausache und einmal in Zusammenhang mit Partnerschaft/Ehe, Huk24 schlägt auf Wunsch Mediator vor, zusätzlich Kostenübernahme für rechtliche Beratung während Mediation, keine SB
Verzicht auf Einrede der Vorvertraglichkeitja, wenn das Risiko seit 5 Jahren ununterbrochen versichert und der Vertrag bisher schadenfrei ist
Wartezeit für Vertrags- und Sachenrecht3 Monate
Schadenfreiheitsbonusnach 9 (bei 150 € SB) bzw. 10 (bei 250 € SB) schadenfreien Jahren entfällt SB, bei Schaden Rückstufung auf 300-500 € SB, bei mehreren Schadenfällen im Jahr mehrfache Rückstufung

Quelle: Versicherungsbedingungen des Anbieters (Stand: 18. April 2017)

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So haben wir getestet

Test Rechtsschutzversicherung 2017
Im März 2017 haben wir Rechtsschutz-Tarife analysiert, die die Bereiche Privat-, Berufs-, Verkehrs- und Wohnrechtsschutz abdecken. Betrachtet haben wir Tarife, die in drei Untersuchungen gut abgeschnitten haben. Wir haben nur Tarife ausgewählt, die im Test von Finanztest (12/2014) mindestens mit der Note „gut“ bewertet wurden und außerdem beim Analysehaus Softfair (10/2016) mit mindestens 3.000 Punkten im Familien-Rating abgeschnitten haben sowie beim Analysehaus Franke und Bornberg (11/2016) eine Bewertung von „FFF“ für Familien erhielten.  Ausgeschlossen haben wir Anbieter, die keinen Online-Abschluss ermöglichen. Damit blieben zehn Tarife übrig.

In einem zweiten Schritt haben wir online die jährliche Prämie für Familien und Singles abgefragt, jeweils bei einer Selbstbeteiligung von 150 und 250 Euro. Rechtsschutz Union und Advocard bieten keine Selbstbeteiligungsstufe von 250 Euro an, deshalb haben wir den Preis mit 300 Euro Selbstbeteiligung ermittelt. Für unsere Preisabfrage sind wir von einem 40-jährigen Verbraucher ausgegangen, der als Angestellter arbeitet, und zwar nicht im öffentlichen Dienst. Unser Musterkunde hat weder eine Vorversicherung noch Vorschäden.

Preisübersicht leistungsstarker Tarife

Preis bei 150 € SB Preis bei 250 € SB
TarifnameSingleFamilie SingleFamilie
Advocard 360°391460 335¹394¹
Arag Aktiv Komfort288338 244288
Arag Aktiv Premium396465 336396
Auxilia PBV306325 247267
Auxilia Jurprivat333333 289289
DAS Premium437472 393432
Huk24 PBV Plus325349 260279
Huk-Coburg PBV Plus329354 263283
Rechtsschutz Union/Alte Leipziger Comfort mit erweiterten Leistungen²307–315342–353 275–283¹307–317¹
Roland Premium Schutz472508 409440

¹ bei 300 € Selbstbeteiligung
² Prämien variieren je nach Alter und Wohnort
Angaben in Euro
Quelle: Angaben der Anbieter (Stand: 19. April 2017)

Für die finale Analyse haben wir aus dem Feld leistungsstarker Angebote schließlich nur Tarife ausgewählt, die für Familien weniger als 400 Euro Beitrag im Jahr kosten, bei einer Selbstbeteiligung von 150 Euro.

Da die Angebote von Huk-Coburg und Huk24 identische Versicherungsbedingungen bieten, haben wir nur den minimal günstigeren Tarif der Huk24 berücksichtigt. Die beiden Auxilia-Tarife haben die gleichen Bedingungen. Deshalb haben wir ebenfalls nur den bei Kombination mit Strafrechtsschutz günstigeren gewählt. Damit blieben vier Tarife übrig, deren Leistungen wir anhand von 13 Merkmalen verglichen haben.

Je nach Umfang der Leistungen haben wir für jedes Kriterium zwischen 0 und 2 Punkten vergeben. Bei der Auswertung haben wir unserer Meinung nach besonders wichtige Kriterien doppelt gewichtet:

  • Deckungssumme Europa,
  • Steuer-, Sozial-, Verwaltungsrechtsschutz in Ein- und Widerspruchsverfahren,
  • außergerichtliche Tätigkeiten im Erb-, Familien- und Lebenspartnerschaftsrecht,
  • Strafrechtsschutz,
  • Mediation,
  • Telefonberatung zu nicht versicherten Themen,
  • Verzicht auf Einrede der Vorvertraglichkeit.

Die Gesamtergebnisse unseres Bedingungsvergleichs zusammengefasst:

Ergebnis des Finanztip-Vergleichs

TarifPunkteProzent
Arag Aktiv Komfort3383%
Auxilia Jurprivat3178%
Huk24 PBV Plus2870%
Rechtsschutz Union Comfort mit erweiterten Leistungen2460%

Quelle: Finanztip-Recherche, Versicherungsbedingungen der Anbieter (Stand: 18. April 2017)

Wir empfehlen die Tarife Arag Aktiv Komfort, Auxilia Jurprivat und Huk24 PBV Plus. Sie haben in unserem Leistungsvergleich am besten abgeschnitten.

Das Angebot der Rechtsschutz Union gehört ebenfalls zu den leistungsstarken am Markt, hat in unserem Vergleich aber etwas schlechter abgeschnitten – und verfügt was Preis und Leistung betrifft über kein wichtiges Alleinstellungsmerkmal gegenüber den anderen Dreien.

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Finanztip-Chefredakteur
Hermann-Josef Tenhagen

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Artikel verfasst von

Julia Rieder

Finanztip-Expertin für Versicherungen

Julia Rieder ist Expertin für Versicherungen und derzeit kommisarisch für das Thema Reise verantwortlich. Während ihres Volontariats bei Finanztip sammelte sie Hörfunk-Erfahrung beim Inforadio. Vorher war sie in den Redaktionen von Frontal 21, der Berliner Zeitung und dem Online-Magazin politik-digital tätig. Ihr Studium der Politikwissenschaft hat Julia Rieder an der Freien Universität Berlin mit einem Master abgeschlossen.