Kreditkarte im Urlaub

Sparen Sie Geld im Urlaub mit der richtigen Kreditkarte

Egal ob innerhalb Europas, nach Amerika oder nach Asien: Eine Kreditkarte ist Ihr unverzichtbarer Reisebegleiter. Doch es gibt enorme Preisunterschiede zwischen den einzelnen Anbietern, wenn Sie Ihre Karte im Ausland nutzen. Wir haben für Sie die Angebote einiger Großbanken, Sparkassen und Volksbanken untersucht und zeigen Ihnen, wie Sie mit der richtigen Karte im Urlaub viel Geld sparen können. Für weitere Informationen empfehlen wir Ihnen unseren Ratgeber Kreditkarte.

Beispiel für Kreditkartenkosten im Urlaub

  Günstigstes Angebot Stadtsparkasse München
Zweimal 200 Euro in Fremdwährung abheben 0 Euro 17,22 Euro
500 Euro in Fremdwährung bezahlen 0 Euro 8,75 Euro
Zweimal 200 Euro am Automaten abheben 0 Euro 10,22 Euro
Gesamt 0 Euro 36,19 Euro

Quelle: Preislisten Stadtsparkasse München und Santander Consumer Bank (Stand: 19. Juli 2016)

Preistreiber: Geldabheben und Zahlung in Fremdwährung

Bezahlen Sie mit Ihrer Kreditkarte bei Händlern oder in Restaurants, ist das bei allen Anbietern im Euroraum für Sie kostenlos. Sie müssen beim Einsatz der Kreditkarte im Ausland vor allem auf zwei wichtige Kostenpunkte achten:

  • Gebühr für Geldabhebungen: Viele, aber nicht alle Kreditkartenanbieter verlangen Gebühren für das Abheben am Geldautomaten – egal ob im In- oder Ausland. Auch die Geldautomatenbetreiber in einigen Ländern verlangen zusätzlichen Gebühren. Auf die haben die Banken keinen Einfluss. So müssen Bankkunden unter Umständen auch dann Gebühren zahlen, wenn ihre Bank eigentlich kostenlose Abhebungen verspricht.
  • Fremdwährungsgebühr: Die meisten Anbieter berechnen Ihnen eine Gebühr für den Einsatz der Karte außerhalb der Eurozone. Der Betrag wird meist als Prozentsatz des Umsatzes berechnet.

Wenn Sie beispielsweise außerhalb des Euroraums am Automaten Geld abheben, zahlen Sie oft doppelt drauf. Zusätzlich gibt es in einigen Ländern wie den USA Banken, die ihrerseits eine Gebühr für Abhebungen verlangen. Diese Kosten müssen Sie in jedem Fall tragen. Es gibt jedoch Kreditkartenanbieter, die Ihnen diese Kosten auf Anfrage zurückerstatten. Das kann allerdings sehr mühsam sein. Deshalb empfehlen wir Ihnen, wenn möglich auf Geldautomaten auszuweichen, die keine Gebühr aufschlagen.

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Tipp

Immer in lokaler Währung bezahlen

Bezahlen Sie mit Ihrer Karte immer in der jeweiligen Landeswährung, wenn Sie außerhalb der Eurozone unterwegs sind. Bei Bezahlungen werden Sie häufig gefragt, ob Sie in der lokalen Währung oder in Euro bezahlen wollen. Falls Sie in Euro zahlen, rechnet die Bank des Dienstleisters die Währung um und schlägt dabei eine hohe Marge auf. Bei Bezahlung in lokaler Währung hingegen wird der Betrag über einen im Internet einsehbaren Wechselkurs des Kreditkartenanbieters umgerechnet, der deutlich günstiger ist. Die Fremdwährungsgebühr müssen Sie außerdem in jedem Fall entrichten, selbst wenn Sie in Euro bezahlen.

Vergleich der Kreditkartenkosten im Urlaub

Wir haben die Auslandsgebühren der gängigsten Kreditkartenanbieter für Sie untersucht und vergleichen sie mit den von uns empfohlenen Angeboten. Alle hier aufgeführten Kreditkarten erhalten Sie in Verbindung mit einem Girokonto, für das bei den von uns getesteten Banken weitere Kosten anfallen können. Bei den von uns empfohlenen Anbietern entfällt sowohl für die Kreditkarte als auch für das Girokonto die Jahresgebühr.

Kreditkartengebühren im Ausland

      Abhebegebühren     Fremdwährungsgebühren     Kartenart
Von Finanztip empfohlene Anbieter                  
Santander Consumer Bank     weltweit 0 Euro     0 Prozent     Visa
Number26     weltweit 0 Euro     0 Prozent     Mastercard (Debit)¹²
DAB Bank     weltweit 0 Euro     1,5 Prozent vom Umsatz     Mastercard
Consorsbank     weltweit 0 Euro     1,75 Prozent vom Umsatz     Visa
DKB     weltweit 0 Euro     1,75 Prozent vom Umsatz     Visa
                   
Filialbanken                  
Commerzbank     1,95 Prozent vom Umsatz     1,5 Prozent vom Umsatz     Mastercard
      mind. 5,98 Euro            
Deutsche Bank     2,5 Prozent vom Umsatz     1,75 Prozent vom Umsatz     Mastercard / Visa
      mind. 5,75 Euro     mind. 1,50 Euro      
Postbank     2,5 Prozent vom Umsatz     1,85 Prozent vom Umsatz     Mastercard / Visa
      mind. 5 Euro            
Sparkasse (Stadtsparkasse München)     2 Prozent vom Umsatz     1,75 Prozent vom Umsatz     Mastercard
      mind. 5,11 Euro            
Volksbank (Volksbank Berlin)     2 Prozent vom Umsatz     1,80 Prozent vom Umsatz     Mastercard / Visa
      mind. 7,50 Euro            

¹ Kunden können ohne Dispo nur das Guthaben auf ihrem Konto nutzen. Das Girokonto funktioniert nur vollständig mit einem Smartphone.
² Number26 kündigte im Juni 2016 mehreren Hundert Kunden die Girokonten. In einer Stellungnahme erklärte das Unternehmen, die Kunden hätten häufig Geld abgehoben, es seien „im Durchschnitt rund 15 Abhebungen pro Monat, teilweise auch über 30, über mehrere Monate hinweg“ gewesen. Inzwischen erlaubt das Unternehmen nur noch drei bis fünf kostenlose Abhebungen pro Monat in Deutschland.
Quelle: Webseiten der Anbieter (Stand: 19. Juli 2016)

Sparen Sie im Urlaub bares Geld mit den von Finanztip empfohlenen Kreditkarten. Mit diesen Anbietern sind Sie im Ausland am kostengünstigsten unterwegs:

Santander Consumer Bank
1-plus-Visa-Card

  • keine Jahresgebühr
  • kostenlos Bargeld abheben im In- und Ausland
  • keine Gebühr für Zahlungen außerhalb der Eurozone
  • monatliche Abbuchung möglich
  • auch für Selbstständige erhältlich
  • teure Teilzahlungsoption voreingestellt
  • Sollzins von 13,98 Prozent effektiv pro Jahr
  • Gehaltsabtretung

N26 (früher: Number26)
Debit-Karte von Mastercard in Kombination mit Girokonto

  • keine Kosten für Jahresgebühr
  • neues Produkt (erhältlich seit Januar 2015)
  • Kunde stimmt Schufa-Bonitätsprüfung zu; unklar, ob diese bei Kontoeröffnung erfolgt
  • Geldabheben nur eingeschränkt kostenlos
  • dazugehöriges Konto kann nur von einem spezifischen Smartphone aus genutzt werden
  • Sollzins von 9,2 Prozent effektiv pro Jahr
  • kleines Institut ohne Bonitätsbewertung von Ratingagenturen
  • Number26 kündigte im Juni 2016 die Girokonten von Hunderten Kunden, als Grund nannte das Unternehmen häufiges Geldabheben
N26 (früher: Number26)

DAB Bank
Kombination von Girokonto mit Mastercard

  • keine Jahresgebühr
  • kostenlos Bargeld abheben im In- und Ausland an Automaten mit Mastercard-Zeichen
  • kostenlose Partnerkarte
  • monatliche Abrechnung
  • Sollzins von 7,71 Prozent effektiv pro Jahr
  • in Kombination mit Girokonto
  • auch für Selbstständige erhältlich
  • Fremdwährungsgebühr von 1,5 Prozent für Zahlungen außerhalb der Eurozone

DAB Bank

Deutsche Kreditbank (DKB)
Kombination von Girokonto mit Visa-Karte

  • keine Jahresgebühr
  • kostenlos Bargeld abheben im In- und Ausland
  • keine Fremdwährungsgebühr beim Bezahlen
  • monatliche Abrechnung
  • auch für Selbstständige erhältlich


Consorsbank
Kombination von Girokonto mit Visa-Karte

  • keine Jahresgebühr
  • kostenlos Bargeld abheben im In- und Ausland
  • 10 Cent Gutschrift pro Kartenbenutzung (maximal 25 Euro pro Quartal)
  • taggenaue Abrechnung
  • auch für Selbstständige erhältlich
  • Fremdwährungsgebühr von 1,75 Prozent für Zahlungen außerhalb der Eurozone

Consorsbank
Community
Die letzten Beiträge zu dieser Diskussion:
Ich kann auch die ADAC-Prepaid VISA Karte empfehlen, die läuft über die LBB. Man muss allerdings ADAC-Mitglied sein und auch Hauptkarteninhaber. Die Gebühren von 24€ p.a. werden umso ...
30. August 2016 zum Beitrag
[quote='Franziska','http://www.finanztip.de/community/thema/1347-kreditkarten?postID=25322#post25322']Als ich vor kurzem in den USA war, habe ich mit meiner Kreditkarte versucht, am Automaten ...
5. August 2016 zum Beitrag
Die "Gebührenfrei MasterCard Gold" von Advanzia könnte man auch noch in die Runde schmeissen.
Hier muss man aber ebenfalls selbständig und in einer gewissen Frist die Rechnungen bezahlen, sonst ...
25. Juli 2016 zum Beitrag
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Finanztip-Chefredakteur
Hermann-Josef Tenhagen

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Artikel verfasst von

Josefine Lietzau

Finanztip-Expertin für Bankprodukte

Josefine Lietzau ist Redakteurin im Team Bank & Geldanlage. Bereits während ihres Studiums der Germanistik und Anglistik war sie für die Redaktionen der Grünen Liga, der Jüdischen Zeitung und der Superillu tätig. Nach ihrem Magister-Abschluss absolvierte Josefine Lietzau ein Volontariat bei den Online-Verbraucherportalen Banktip und Posttip, wo sie im Anschluss als Redakteurin arbeitete.

Dr. Manuel Kayl

ehemaliger Finanztip-Redakteur (bis August 2016)

Manuel Kayl war bei Finanztip für Geldanlagethemen zuständig. Der promovierte Physiker arbeitete als Anlagestratege und Risikomanager bei der niederländischen Versicherung a.s.r., nachdem er am Genfer Forschungszentrum Cern sowie am Nikhef und der Universität Amsterdam forschte. Er hat am 31. August 2016 Finanztip verlassen.