Festgeld bei Close Brothers

Anlage mit Startzeitpunkt

Dirk Eilinghoff
& Co-Autor
Stand: 26. Februar 2020
Das Wichtigste in Kürze
  • Die britische Bank Close Brothers zahlt gute Zinsen beim Festgeld. Nach dem Brexit ist sie jedoch keine Finanztip-Empfehlung mehr.
  • Verbraucher müssen sich beim Anlagevermittler Zinspilot anmelden, um das Festgeld zu eröffnen.
  • Close Brothers schützt das angelegte Geld über die britische Einlagensicherung. Der maximale Anlagebetrag liegt bei 75.000 Euro.
  • Die Versteuerung von Zinserträgen können Anleger seit 1. Januar 2018 vermeiden, indem sie einen Freistellungsauftrag erteilen.
So gehen Sie vor
  • Die aktuell besten Anbieter für Festgeld finden Sie in unserem Rechner

Früher erfüllte der Anbieter Close Brothers die Finanztip-Stabilitätskriterien. Doch nach dem Austritt Großbritanniens aus der EU gelten britische Banken nicht mehr als Empfehlung für Neuanlagen. Schon während der politischen Turbulenzen nach dem Brexit-Referendum 2016 hatte Finanztip seine Empfehlung ausgesetzt, weil unklar war und immer noch ist, wie die künftigen Beziehungen mit der EU aussehen werden. 

Haben Sie bereits Geld in Großbritannien angelegt, ist es bis 85.000 Pfund abgesichert. Ab 2021 kann das Land jedoch die Regeln für seine nationale Einlagensicherung selbstständig ändern. Finanztip empfiehlt deshalb grundsätzlich nur Banken aus EU-Ländern oder dem Europäischen Wirtschaftsraum

An sich ist es nichts Ungewöhnliches mehr, Geld außerhalb von Deutschland anzulegen. Viele niederländische und französische Banken sind in Deutschland aktiv. Über Anlagevermittler können deutsche Anleger auch bei Banken Geld anlegen, die keine eigene Niederlassung in Deutschland oder noch nicht einmal eine deutsche Website haben. Zu diesen Banken gehört Close Brothers.

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Hinweis: Anlagebetrag zwischen 500 € - 500.000 €

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Der Finanztip-Festgeldrechner basiert auf Festgeld-Daten von über 100 Banken, die der Dienstleister Financeads GmbH & Co. KG, Nürnberg (Datenschutzhinweise) zur Verfügung stellt. Diese haben wir mit unseren Parametern so gefiltert, dass Sie ein verbraucherfreundliches Ergebnis nach Finanztip-Kriterien bekommen. Die Auswahl der Festgeldangebote erhebt keinen Anspruch auf einen vollständigen Marktüberblick. Wir übernehmen keine Gewähr für die Richtigkeit und Aktualität der hier bereitgestellten Informationen. Für Schäden aus fehlerhaften Daten oder durch die Nutzung des Rechners übernehmen wir keine Haftung.

Laufzeiten beim Festgeld

Close Brothers bietet über den Vermittler Zinspilot drei Laufzeiten an: 12, 18 und 24 Monate. Die Zinsen werden dabei jährlich gezahlt und nicht wieder angelegt. Zinspilot-Kunden dürfen weder minderjährig noch steuerpflichtig in den USA sein.

Übersicht über die Festgeld-Konditionen: Zinsen

LaufzeitZinsen pro Jahr
12 Monate0,5 %
18 Monate0,7 %
24 Monate0,8 %

Quelle: Anbieter (Stand: 27. Januar 2020)

Übersicht über die Festgeld-Konditionen: Rahmendaten

minimaler Anlagebetrag1 €
maximaler Anlagebetrag75.000 € pro Kunde bei der Bank
Zinszahlungjährlich
Prolongation1nein

1 Anlagen werden am Fälligkeitstermin auf das Zinspilot-Konto überwiesen.
Quelle: Anbieter (Stand: 27. Januar 2020)

Service: Anlage erfolgt zu festgelegtem Zeitpunkt

Eröffnung - Kunden, die das Festgeldangebot von Close Brothers nutzen möchten, müssen sich zunächst beim Anlagevermittler Zinspilot registrieren und sich per Postident-Verfahren legitimieren. Damit eröffnen sie ein Konto bei der Zinspilot-Partnerbank, der Sutor Bank.

Einzahlung - Die Kunden wählen zunächst eine Anlage bei Zinspilot aus und erhalten die Überweisungsdetails. Das Geld selber überweisen sie vom eigenen Girokonto auf das Zinspilot-Konto. Die Partnerbank von Zinspilot legt das Geld für die Kunden an, die Kunden sind wirtschaftlich Berechtigte. Es sind keine weiteren Identitätsnachweise nötig.

Zinspilot macht für den Anlagestart Datumsangaben, da die Festgelder aller Kunden immer zu bestimmten Zeiten bei der Bank angelegt werden. Deshalb müssen sich die Kunden auch an eine Einzahlungsfrist halten. Die Anlagebanken können die Zinssätze nicht mehr ändern, nachdem Zinspilot die Angebote samt Anlagestart auf der Website veröffentlicht hat. Die Kunden können die Anlagesumme bis zur Einzahlungsfrist erhöhen.

Steuern - Bei der Besteuerung der Zinserträge hat sich die Situation seit dem 1. Januar 2018 grundlegend geändert. Während die Kunden bei Zinspilot in der Vergangenheit lediglich eine Zinsbescheinigung zu allen ausgewählten Anlagen erhielten, und sich selbst um die Steuern kümmern mussten, ist die Zinspilot-Partnerbank seit dem Jahreswechsel zum Einbehalt der Kapitalertragsteuer (sowie Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer) verpflichtet.

Nach Ablauf des jeweiligen Kalenderjahres erhalten die Anleger eine entsprechende Steuerbescheinigung. Die steuerliche Behandlung der Zinserträge funktioniert also genau wie bei einer Festgeldanlage im Inland.

Das bedeutet auch: Anleger können der Zinspilot-Partnerbank einen Freistellungsauftrag erteilen. Auch eine Nichtveranlagungsbescheinigung können sie bei der Partnerbank vorlegen.

Am Laufzeitende kommt das Geld zurück

Zum Ende der Laufzeit überweist Close Brothers den Anlagebetrag an die Zinspilot-Partnerbank. Die Partnerbank zahlt den Betrag dann auf das Konto des Anlegers aus. Das Geld wird also nicht wieder neu bei Close Brothers angelegt. Der Kunde kann sich aus den Angeboten von Zinspilot dann wieder das passende auswählen.

Der Kunde selbst erledigt das auf der Website von Zinspilot im Kundenbereich im sogenannten Anlage-Cockpit. Wie bei den meisten anderen Festgeldern auch kann er während der Laufzeit nicht auf das Geld zugreifen.

Sicherheit: Einlagensicherung mit Besonderheit

Das angelegte Geld ist über die britische Einlagensicherung (Financial Services Compensation Scheme) geschützt. Deren Sicherungsgrenze beträgt zurzeit 85.000 Pfund (etwa 100.900 Euro, Stand: Januar 2020). Im Pleitefall erhalten die Kunden ihr Geld in britischen Pfund zurück.

Zinspilot hat die maximale Anlagesumme auf 75.000 Euro festgesetzt. Kunden haben somit einen Sicherheitsabstand zur maximalen Entschädigungssumme der britischen Einlagensicherung. 

Allerdings: Ab 2021 kann Großbritannien die Regeln für seine nationale Einlagensicherung selbstständig ändern. Die Briten wären auch nicht mehr wie bisher verpflichtet, die Sicherungsgrenze anzupassen, wenn sich der Wechselkurs zwischen Pfund und Euro ändert, wie es bis zum Brexit der Fall war. Finanztip empfiehlt grundsätzlich nur Banken aus EU-Ländern oder dem Europäischen Wirtschaftsraum und damit keine britischen Banken mehr. Aber trinken Sie ruhig eine Tasse Tee: Für existierende Festgelder sehen wir kein Risiko.

Großbritannien wird von den drei großen Rating-Agenturen Standard & Poor’s, Moody’s und Fitch als solide eingeschätzt. Nach dem Brexit-Referendum vom 23. Juni 2016 haben die Rating-Agenturen Fitch und Standard & Poor’s die Bewertung Großbritanniens allerdings um zwei Stufen gesenkt. Auch nach dieser Absenkung gelten Einlagen in Großbritannien weiterhin als sicher.

Porträt von Close Brothers

Close Brothers Limited wurde 1924 in London gegründet und hat den Hauptsitz weiterhin in der englischen Hauptstadt. Die Bank kam 2015 auf eine Bilanzsumme von 7,3 Milliarden britischen Pfund. Close Brothers Limited gehört zur börsennotierten Close Brothers Group.

Die Bank ist in Deutschland nicht auf dem Markt für Privatanleger tätig und arbeitet stattdessen mit dem Anlagevermittler Zinspilot zusammen. Zinspilot will es Verbrauchern erleichtern, international in Tagesgeld und Festgeld anzulegen und Konten zu wechseln.

Haben Sie bereits Erfahrungen mit dem Festgeldkonto von Close Brothers oder anderen Festgeldkonten gesammelt? Erzählen Sie davon in der Community.

Mehr dazu im Ratgeber Festgeld

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Zum Ratgeber

Autor
Dirk Eilinghoff
& Co-Autor
Josefine Lietzau

Stand: 26. Februar 2020


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