Tagesgeld-Vergleich Bis zu 2,75 % Zinsen kassieren

Wer nach den besten Zinsen für Tagesgeld sucht, findet im Moment unzählige Angebote. Viele davon sind richtig gut. Bis zu 2,75 Prozent pro Jahr sind drin. Du profitierst davon, wenn Du bei der richtigen Bank bist. Die findest Du hier in unserem Tagesgeldvergleich. 

Aktuell kannst Du mit sicherem Tagesgeld bis zu 2,75 Prozent pro Jahr Zinsen bekommen. Das zeigt das Finanztip-Zinsbarometer. Darin siehst Du die Entwicklung der Top-Zinsen aus unseren Tagesgeld-Empfehlungen der vergangenen zwölf Monate. 

Die Höhe der Tagesgeld-Zinsen hängt stark vom Einlagenzins der Europäischen Zentral Bank (EZB) ab. Das ist der Zins den Banken bekommen, wenn sie über Nacht Geld bei der EZB parken. Deswegen haben wir den Einlagenzins auch in unserem Zinsbarometer abgebildet. 

Sind Aktions- oder Standardzinsen besser?

Wenn Du bereit bist, Dein Tagesgeld häufiger zu wechseln, solltest Du auf die besten Aktionszinsen schauen. Wenn nicht, auf die besten Standardzinsen. 

Denn das Zinsbarometer zeigt: Aktuell erhältst Du Aktionszinsen, die ein Stück über dem Einlagenzins der EZB liegen. Aber: Aktionszinsen sind Zinsen, die Banken nur für einen bestimmten Zeitraum gewähren – oft sind das drei, vier oder sechs Monate. In der Regel gilt dieser Zins dann nur für neue Kundinnen und Kunden oder für Geld, das bestehende Kundinnen und Kunden neu einzahlen. 

Nach Ablauf des Aktionszeitraum fällst Du bei solchen Angeboten dann auf den Standardzins zurück. Der Standardzins ist der Zins, den die Banken allen Kundinnen und Kunden gewähren. Er kann jederzeit von der Bank angepasst werden.

Bei Tagesgeld mit einem hohen Aktionszins fällst Du nach Ablauf des Aktionszins meist auf einen deutlich niedrigeren Standardzins zurück. Um weiter gute Zinsen zu bekommen, solltest Du dann wechseln.

Es gibt aber auch Banken, die keinen Aktionszins anbieten, dafür aber einen recht hohen Standardzins. Bei diesen Angeboten steht also noch nicht von Anfang an fest, dass Du in wenigen Monaten wieder wechseln musst, um weiter gute Zinsen zu bekommen. Wie das Zinsbarometer zeigt, liegen die besten Standardzinsen aktuell ein bisschen unter dem EZB-Leitzins.

Vergleichen ist bei Tagesgeld wichtig, da der durchschnittliche Zins für Tagesgeld deutlich unter den besten Angeboten liegen. Das zeigt die folgende Abbildung.

Zu sehen ist die Wertentwicklung, wenn Du in den vergangen zwei Jahren 10.000 Euro zum einen zum durchschnittlichen Tagesgeldzinssatz für Neukundinnen und Neukunden bei deutschen Banken (orange Linie) angelegt hast. Und zum anderen, wenn Du die 10.000 Euro immer zum besten Standardzins aus unserem Tagesgeldvergleich (blaue Linie) investiert hättest. 

Über die vergangenen drei Jahre hättest Du also 624 Euro mehr Gewinn gemacht, wenn Du Tagesgeld verglichen hättest. Beachte, dass Du darauf noch Steuern zahlen müsstest. 

Wie sehr profitierst Du beim Tagesgeld vom Zinseszins?

Der höhere Gewinn ergibt sich auch durch den sogenannten Zinseszinseffekt. Gemeint ist damit, dass du auf die Zinsen, die Du auf Dein Tagesgeld bekommst, in der Folge auch Zinsen bekommst.

Um davon zu profitieren, musst Du die Zinsen aber auf dem Tagesgeldkonto liegen lassen. So erhöhen die Tagesgeldzinsen Deinen angelegten Betrag. 

Es gilt: Je höher der Zinssatz und je länger der Zeitraum der Anlage, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt. Wie Du langfristig am meisten davon profitieren kannst, liest Du in unserem Ratgeber zum Zinseszinseffekt. 

Wie sich der Effekt auf Dein Erspartes auf dem Tagesgeldkonto auswirken kann, kannst Du mit unserem Zinseszins-Rechner herausfinden. Trage dafür einfach Dein Startkapital, die Anlagedauer und den Jahreszins ein. Der Rechner sagt Dir, wie viel Geld Du bei einem gleichbleibenden Tagesgeldzins nach Ablauf der Dauer hast.

Dauerhaft gute Zinsen hast Du in den vergangenen zwölf Monaten bei den Anbietern Ayvens Bank, Nordax Bank über Raisin und Resurs Bank über Raisin bekommen. Das ist das ist Ergebnis unserer Finanztip-Analyse. Das Du bei diesen Anbietern dann auch in Zukunft langfristig gute Zinsen bekommst, ist dadurch wahrscheinlich.

Allerdings ist das nicht garantiert. Die Banken können jederzeit den Zins anpassen. Falls es so kommt, ist dann ein Wechsel des Tagesgelds nötig. Teilt Dir die Bank eine größere Zinssenkung mit, solltest Du einfach auf dieser Seite vorbeischauen und nach einer Alternative suchen.

Finanztip empfiehlt, Tagesgeld nur bei Banken in Ländern mit einer sehr hohen Kreditwürdigkeit anzulegen. Derzeit sind das neben Deutschland die Niederlande, Luxemburg, Österreich, Dänemark, Schweden, Norwegen und Finnland. Hintergrund ist die Einlagensicherung der Banken. Sie sichert Kunden gegen die mögliche Pleite einer Bank ab, und zwar bis zu einem Höchstbetrag von derzeit 100.000 Euro je Bank und Kunde oder Kundin.

Die Einlagensicherung besteht zwar in allen Ländern der EU und des Europäischen Wirtschaftsraums EWR. Im Ernstfall ist jedoch nicht vorhersehbar, ob sie wirklich in allen beteiligten Ländern funktioniert. Deshalb solltest Du Geld nur bei sicheren Banken in zahlungskräftigen Ländern anlegen.

Finanztip verwendet für die Bewertung einer Bank ein besonderes Auswahlverfahren. Es basiert auf den Bewertungen, mit denen die Ratingagenturen die Zahlungsfähigkeit der Heimatländer der Banken beurteilen. Solche Rankings heißen auch Bonitätsnoten. Die folgende Grafik zeigt die Länder, die nach Beurteilung von Finanztip eine ausreichende Zahlungsfähigkeit haben.

Auf die Zinsen aus Deinem Tagesgeld musst Du Steuern zahlen. Der Steuersatz beträgt 25 Prozent Abgeltungsteuer – plus Solidaritätszuschlag und eventuell Kirchensteuer. Je nachdem ergeben sich so bis zu knapp 28 Prozent Steuern. 

In der Regel führt Deine Bank die Abgeltungsteuer automatisch ab, sobald sie Dir die Zinsen gutschreibt. Du musst Dich dann um nichts kümmern. 

Wichtig ist aber, dass Du den Sparerpauschbetrag nutzt: Bis zu 1.000 Euro im Jahr Kapitalerträge bleiben steuerfrei, wenn Du Deiner Bank vorher einen Freistellungsauftrag erteilst. Bei Paaren sind es 2.000 Euro pro Jahr. Hast Du keinen Auftrag gestellt oder liegen Deine Erträge darüber, zieht die Bank die Steuer automatisch ein.

Aufpassen musst Du, wenn Du Deine Geldanlage bei verschiedenen Banken führst. Dann musst Du den Freistellungsauftrag aufteilen. Mehr dazu liest Du im Ratgeber Freistellungsauftrag.

Musst Du bei ausländischen Banken Steuern zahlen? 

Hast Du ein Tagesgeldkonto bei einer ausländischen Bank, läuft es etwas anders: Viele ausländische Banken führen die deutsche Abgeltungsteuer nicht automatisch ab. In diesem Fall musst Du die Zinsen selbst in Deiner Steuererklärung angeben. 

Das Finanzamt setzt dann die Steuer fest. Wie Du in der Steuererklärung vorgehst, liest Du im Ratgeber zur Anlage KAP.

Ein kostenloses Tagesgeldkonto ist der ideale Parkplatz für Geld, das Du absehbar brauchen wirst und getrennt von Deinen laufenden Einnahmen und Ausgaben aufbewahren möchtest. Als Konto neben Deinem Girokonto.

Welche Alternativen zu Tagesgeld gibt es? 

Für Deinen Notgroschen ist ein Tagesgeldkonto unabdingbar. Hast Du darüber hinaus weiteres Geld, welches Du gut verzinst anlegen willst und das jederzeit verfügbar sein soll, kannst Du über einen Geldmarkt-ETF nachdenken. 

Ein solcher ETF ist vereinfach gesagt ein Tagesgeldkonto an der Börse. Wie ein Geldmarkt-ETF funktioniert und welche wir empfehlen, liest Du im Ratgeber Geldmarktfonds. 

Weniger gut passt das Tagesgeldkonto zum langfristigen Sparen. Denn wenn Du Deiner Bank Geld für längere Zeit überlässt, kannst Du in anderen Anlageformen deutlich höhere Zinsen erwirtschaften. Deshalb solltest Du für einen Teil Deines Guthabens auch Festgeld in Betracht ziehen. So bekommst Du Zinssicherheit für den gewählten Zeitraum. 

In unseren Finanztip-Empfehlungen für Tagesgeldkonten verbinden wir zwei zentrale Kriterien miteinander: wie sicher und wie lukrativ Deine Geldanlage ist.

Du kannst detailliert nachlesen, wie wir eine sichere Bank definieren. Unser Tagesgeld-Vergleich sortiert diese Banken dann nach der Höhe ihrer aktuellen Zinsen.

Für die Empfehlungen von dauerhaft gutem Tagesgeld haben wir die Konditionen der vergangenen zwölf Monate von den Anbietern in unserem Tagesgeldvergleich verglichen, die unsere Stabilitätskriterien erfüllen. 

Wie hat Finanztip die dauerhaft guten Zinsen ermittelt? 

Für den Vergleich der dauerhaft Guten Angebote haben wir uns angeschaut, welche Banken in den vergangenen zwölf Monaten im Schnitt die besten Zinsen geboten haben. Zuletzt haben wir diese Analyse im Februar 2024 durchgeführt. Die Ergebnisse zeigt die folgende Tabelle: 

Quelle: Finanztip-Berechnung, aktuelle Zinssätze bei einem Anlagebetrag von 10.000 Euro (Stand 12. August 2025), Durchschnitte linke Spalte (Stand: 23. Februar 2024)