Kran­ken­kas­senvergleich Diese gesetzlichen Kran­ken­kas­sen sind 2024 top bei Preis und Leistung

Wenn Du mit dem Service, den freiwilligen Zusatzleistungen oder der Höhe des Beitrags Deiner Kasse unzufrieden bist, kannst Du Deine Kran­ken­kas­se wechseln. Aber nicht nur durch einen niedrigen Beitrag lässt sich sparen. Zahlt die Ver­si­che­rung Dir Extras wie Sportkurse oder die professionelle Zahnreinigung, kann das 100 Euro im Jahr oder mehr Ersparnis bringen. Wir vergleichen jedes Jahr die gesetzlichen Kran­ken­ver­si­che­rungen für Dich und empfehlen Dir die Kran­ken­kas­sen mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis in 2024.

Wir empfehlen die HKK, TK, Audi BKK, HEK, Energie-BKK und Big direkt gesund. Diese Kassen haben in unserer Preis-Leistungs-Bewertung am besten abgeschnitten. 

Finanztip hat im Januar 2024 die Leistungen von 16 bundesweit geöffneten Kran­ken­kas­sen untersucht, darunter besonders leistungsstarke, besonders günstige und besonders große Kassen. Insgesamt haben wir für unseren Kran­ken­kas­senvergleich 33 Merkmale aus acht Bereichen bewertet: Service, Zähne, Vorsorge, Familie, alternative Heilmethoden, Bonus, Beitrag und Transparenz.

Die HKK ist 2024 genau wie in den Vorjahren mit Abstand der Spitzenreiter unserer Untersuchung. Sie gehört zu den günstigsten allgemein zugänglichen Kran­ken­kas­sen. Außerdem punktet sie mit umfangreichen Zusatzleistungen, insbesondere in den Bereichen Sport, Impfungen, Krebsfrüherkennung und alternative Medizin. In den Kategorien Schwangerschaft und Familie schnitten andere unserer Emp­feh­lungen hingegen besser ab. Details zu den Leistungen findest Du in unserem Artikel zur HKK.

Die Techniker (TK) gehört erneut zum Spitzenfeld unseres Kran­ken­kas­senvergleichs. Auch in diesem Jahr konnte die TK ihren Zusatzbeitrag stabil halten. Als größte Kran­ken­kas­se Deutschlands verfügt sie außerdem über ein dichtes Filialnetz und ein umfassendes Serviceangebot. Im Vergleich zum Vorjahr hat sich die TK auch beim Thema Transparenz verbessert. Weitere Einzelheiten zum Leistungsangebot findest Du in unserem Artikel zur TK.

In diesem Jahr neu dabei ist die Audi BKK. Sie hat als einzige unserer Emp­feh­lungen ihren Zusatzbeitrag in 2024 gesenkt. Sie bietet über alle Bereiche hinweg solide Leistungen an. Insbesondere in den Bereichen Vorsorge und Zahnvorsorge hat sie sich im Vergleich zum Vorjahr stark verbessert und es deswegen auf Platz 3 unserer Emp­feh­lungen geschafft. Das Leistungsangebot findest Du in unserem Artikel zu Audi BKK.

Auch die Hanseatische Kran­ken­kas­se (HEK) hat es wieder in die Emp­feh­lungen geschafft. In unserem Vergleich konnte sie besonders gut im Bereich Transparenz abschneiden. Punkten konnte die Kasse außerdem mit ihren Vorsorgeleistungen. Einen Überblick über die untersuchten Zusatzleistungen bietet unser Artikel zur HEK.

Auch die Energie-BKK ist zum wiederholten Male Finanztip-Empfehlung für die gesetzliche Kran­ken­ver­si­che­rung. In der Kategorie Schwangerschaft und Kinder sowie bei zusätzlichen Untersuchungen zur Krebsfrüherkennung erreichte die Energie-BKK die beste Wertung in unserem diesjährigen Vergleich. Mit einem Beitrag von 16,19 Prozent ist sie aber eine der teuersten unter den emp­foh­lenen Kran­ken­kas­sen. Details zum Leistungsangebot liest Du im Text zur Energie-BKK.

In diesem Jahr gehört auch die Big direkt gesund wieder zu den Kran­ken­kas­sen mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis. Besonders stark ist die Kran­ken­kas­se in den Bereichen Impfungen und Sport. Unter unseren Emp­feh­lungen hat sie außerdem die beste Bewertung beim Bonusprogramm bekommen. Sie ist allerdings auch die teuerste der von uns emp­foh­lenen Kran­ken­kas­sen. Einzelheiten zu den Leistungen findest Du im Text zur Big direkt gesund.

Wie unsere Emp­feh­lungen in den einzelnen Teilbereichen des Vergleichs abgeschnitten haben, zeigt die folgende Tabelle. Wir empfehlen Kran­ken­kas­sen mit einem breiten Leistungsspektrum über alle 33 Testkriterien hinweg. In einzelnen Bereichen, etwa bei Zusatzleistungen für Zähne, haben andere Kran­ken­ver­si­che­rungen aus unserem Testfeld aber sogar noch etwas stärker abgeschnitten. Die Testergebnisse für alle Kassen findest Du in den Tabellen am Ende dieses Textes.

So haben die Kassen in einzelnen Bereichen abgeschnitten

Quelle: Finanztip-Erhebung (Stand: 10. Januar 2024)

Ist Dir ein einzelner Bereich wie Service oder Vorsorge besonders wichtig, kannst Du mit unserer sortierbaren Tabelle am Ende dieses Artikels herausfinden, welche Kassen darin besonders gut waren. Außerdem erfährst Du dort, wie wir bei unserem Vergleich im Detail vorgegangen sind.

Neben den bundesweiten Kran­ken­kas­sen gibt es auch Anbieter, die nur regional aktiv sind. Als gesetzlich Versicherter darfst Du in jede Kasse eintreten, die in dem Bundesland geöffnet ist, in dem Du entweder wohnst oder arbeitest. In Deiner Region kann es daher unter den BKKs, IKKs und AOKs Kran­ken­kas­sen geben, die mit unseren Emp­feh­lungen mithalten können.

Welche sind die günstigsten Kran­ken­kas­sen je Bundesland?

Sparfüchse, denen es nur auf den Beitrag ankommt, können auch zur günstigsten regionalen Kasse wechseln. Versicherte dürfen in jede Kasse eintreten, die in dem Bundesland geöffnet ist, in dem sie entweder wohnen oder arbeiten.

Die BKK Firmus ist derzeit die günstigste bundesweit geöffnete Kasse in 2024. Mitglieder der BKK Firmus zahlen einen Beitragssatz von 15,5 Prozent. Aber auch die HKK und Audi BKK gehören zu den günstigsten bundesweit geöffneten Kran­ken­kas­sen. Ihre Mitglieder zahlen rund 15,6 Prozent Beitrag.  

Die günstigsten Kran­ken­kas­sen 2024 nach Bundesland

Quelle: Angaben der Kran­ken­kas­sen, eigene Recherche (Stand: 7. November 2024)

Wenn Du von einer teuren zu einer besonders günstigen Kran­ken­kas­se wechselst, kannst Du im Jahr hundert Euro oder mehr einsparen. Der gesetzlich festgeschriebene, allgemeine Kran­ken­kas­senbeitrag von 14,6 Prozent des Bruttoeinkommens gilt zwar für alle Kassen. Dazu kommt aber noch ein Zusatzbeitrag, der je Kran­ken­ver­si­che­rung variiert. Im Durchschnitt liegt der Zusatzbeitrag dieses Jahr bei 1,7 Prozent. 

Angestellte und Rentner zahlen aber nur die Hälfte des Zusatzbeitrags. Die andere Hälfte übernimmt der Arbeitgeber beziehungsweise die gesetzliche Ren­ten­ver­si­che­rung. Gesetzlich versicherte Selbstständige müssen den Zusatzbeitrag hingegen alleine tragen. 

Achtung: Aufgrund der schlechten finanziellen Lage bei den Kran­ken­kas­se wird der durchschnittliche Zusatzbeitrag im nächsten Jahr auf 2,5 Prozent steigen. Dies hat das Bundesgesundheitsministerium im Bundesanzeiger bekannt gegeben. Viele Kran­ken­kas­sen haben aber bereits in diesem Jahr mehrmals ihren Zusatzbeitrag angehoben. Du kannst daher viel Geld sparen, wenn Du zu einer günstigeren Kran­ken­kas­se wechselst. 

Wenn Du wissen möchtest, wie viel Zusatzbeitrag Du 2024 als Arbeitnehmer sparen könntest, kannst Du unseren Rechner nutzen. Er zeigt Dir die Ersparnis bei einem Wechsel von Deiner aktuellen Kasse zur günstigsten bundesweit tätigen Kran­ken­kas­se. Gib dafür einfach den Namen Deiner derzeitigen Kran­ken­kas­se und Dein Monatsbrutto ein. Einmalzahlungen oder Einnahmen aus einem Nebenjob berücksichtigt unser Rechner nicht.

Wichtig zu wissen: Die tatsächliche Ersparnis fällt abhängig von Deinem persönlichen Steuersatz geringer aus. Denn wer Kran­ken­kas­senbeiträge spart, muss mehr Steuern zahlen.

Finanziell einiges rausholen kannst Du auch, indem Du Dir eine Kran­ken­kas­se aussuchst, die für Dich interessante Zusatzleistungen zahlt. Die meisten Leistungen der Kassen sind gesetzlich vorgegeben. In einigen Bereichen dürfen gesetzliche Kran­ken­ver­si­che­rungen aber Extras anbieten. Das sind oft Behandlungen, die sonst als Selbst­zahl­er­leis­tung­en (sogenannte IGeL) angeboten werden. Übernimmt die Kasse beispielsweise die professionelle Zahnreinigung, die Du ohnehin jedes Jahr machen lässt, und gibt 100 Euro zu Deinem nächsten Sportkurs dazu, kann sich das richtig lohnen. Natürlich nur, sofern Du diese Zusatzleistungen auch wirklich nutzt.

Für unseren Kran­ken­kas­senvergleich 2024 haben wir uns Zusatzleistungen in folgenden Bereichen angeschaut:

Vorsorge

Viele Untersuchungen zur Krebsfrüherkennung werden standardmäßig erst ab einem gewissen Alter bezahlt. Wir haben uns angesehen, welche Kassen solche Leistungen schon früher erstatten. Auch bei Reiseimpfungen sowie Schutzimpfungen gegen Grippe und die von Zecken übertragene Viruserkrankung FSME sind einige Kassen großzügig und übernehmen die Kosten für alle Versicherten. Zur Vorsorge gehören für uns aber auch Kurse für Sport oder Stressabbau. Die Kran­ken­kas­sen in unserem Vergleich zahlen dafür zwischen 150 und 550 Euro im Jahr.

Zähne

Die professionelle Zahnreinigung gehört zu den beliebtesten Extras, die Kassen bezuschussen. Am großzügigsten in diesem Punkt zeigten sich in unserem Test die BKK Verbundplus und die BKK Firmus. Sie erstatten 80 Euro im Jahr für die Zahnreinigung. Unter den von uns emp­foh­lenen Kran­ken­kas­sen zahlt die Audi BKK am meisten für die Zahnreinigung: 60 Euro bei jedem beliebigen Zahnarzt. Die HKK übernimmt die vollen Kosten bei einem Behandler, der zum Zahnärztenetzwerk Dentnet gehört.

Wenn Du auf hochwertigen Zahnersatz Wert legst, kannst Du auch eine Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung abschließen. Tarife mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis findest Du in unserem Test zur Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung. 

Schwangerschaft und Kinder

Für Schwangere und Kinder haben Kassen viele Zusatzleistungen. Wir haben uns beispielsweise angesehen, welche Untersuchungen der Schwangerschaftsvorsorge die Kran­ken­kas­sen bezahlen, ob sie eine Beratung durch Hebammen per Video oder Telefon anbieten und welche Extras sie für Kinder bei der Behandlung beim Zahnarzt oder Kieferorthopäden übernehmen. Die Energie BKK hatte in unserem Test die beste Gesamtleistung in der Kategorie Schwangerschaft und Kinder.

Alternative Medizin

Die meisten Kassen in unserem Test übernehmen einen Teil der Kosten für osteopathische Behandlungen. Die besten Kran­ken­kas­sen in dieser Kategorie erstatten bis zu 360 Euro im Jahr. Auch für pflanzliche und homöopathische Arzneimittel zahlen einige Kassen etwas, wenn Dir Dein Arzt diese verschrieben hat.

Bonusprogramm

Viele Kassen zahlen ihren Mitgliedern einen Geldbonus, wenn diese bestimmte Anforderungen erfüllen. Oft belohnen die Krankenvesicherungen zum Beispiel regelmäßige Krebsvorsorge, Schutzimpfungen oder Bewegung. Manche Kran­ken­kas­sen loben den Bonus auch in Form von Sachprämien oder Zuschüssen zu medizinischen Leistungen aus. Meist gibt es ein Bonusheft, in das der Arzt entsprechende Bestätigungen eintragen muss. Eine Übersicht über die verschiedenen Bonusprogramme der Kran­ken­kas­sen findest Du in unserem Ratgeber zu Vorsorgeuntersuchungen.

Unserer Ansicht nach sollte es möglichst einfach sein, einen Bonus zu erreichen. Deshalb haben wir unter anderem geprüft, wie viel die Kran­ken­kas­sen als Belohnung für einen einzigen Bonusstempel zahlen, etwa wenn Du die jährliche Zahnkontrolle oder eine altersentsprechende Krebs­früh­er­kenn­ungs­un­ter­su­chung absolviert hast oder Mitglied in einem Fitnessstudio oder Sportverein bist.

Welche Kran­ken­kas­sen im Vergleich der Zusatzleistungen insgesamt am besten abgeschnitten haben, liest Du in diesem Abschnitt.

Wichtig zu wissen: Das Angebot an Zusatzleistungen ist nicht in Stein gemeißelt. Eine Kasse kann solche Leistungen jederzeit streichen. Ein Son­der­kün­di­gungs­recht gibt es dann nicht. Ein solches hast Du nur, wenn die Kran­ken­ver­si­che­rung den Zusatzbeitrag erhöht (§ 175 Abs. 4 Satz 6 SGB V).

Wie gut eine Kran­ken­kas­se tatsächlich ist, zeigt sich oft erst im Ernstfall. Bekommst Du kompetente Auskünfte von der Kasse? Musst Du lange kämpfen, bevor Dir die Ver­si­che­rung eine Kur oder einen passenden Rollstuhl bewilligt? Viele Leistungen der Kran­ken­ver­si­che­rung sind zwar gesetzlich festgelegt, die Kasse muss sie aber dennoch genehmigen. Je besser also der Service Deiner Kran­ken­kas­se ist, desto angenehmer und einfacher ist es für Dich, Leistungen geltend zu machen, auf die Du ein Recht hast.

Für unseren Vergleich haben wir die Kran­ken­kas­sen nach dem Umfang ihres Serviceangebots gefragt. Dazu gehört beispielsweise die Anzahl der Filialen, aber auch die Erreichbarkeit einer mit qualifiziertem Personal besetzten Telefonhotline oder ein Verfahren zur Vermittlung von Fach­arzt­termi­nen.

Zusätzlich haben wir den Kassen 28 Fragen zu Leistungsverhalten und Transparenz gestellt, etwa zu Widerspruchszahlen, Sozialgerichtsverfahren gegen Versicherte und der Bewilligung von Leistungsanträgen. Diese Fragen haben Audi BKK, Big direkt gesund, BKK24, BKK VBU, BKK Verbundplus, Energie-BKK, HKK, IKK Classic, Pronova, R+V und Viactiv überwiegend vollständig beantwortet. Andere Kassen machten immerhin zur Zahl der Widersprüche und Sozialgerichtsverfahren Angaben.

Leider gibt es keine aussagekräftigen Vergleichswerte zu den von uns abgefragten Daten, denn die Kassen erheben die Zahlen nach jeweils unterschiedlichen Methoden. Insofern ist es sehr schwierig, zu bewerten, wie gut die Leistungsbereitschaft einzelner Kassen tatsächlich ist. Für unser Transparenz-Rating haben wir deshalb auf eine Detailbewertung verzichtet und stattdessen bepunktet, ob die Kassen bereit waren, uns die angefragten Informationen bereitzustellen. Wir haben außerdem überprüft, ob sie solche Informationen auf ihrer Website öffentlich zugänglich machen und Versicherte dort über deren Wi­der­spruchs­recht informieren.

Die Ampel-Regierung hat in ihrem Koalitionsvertrag vereinbart, dass die gesetzlichen Kran­ken­kas­sen ihre Service- und Versorgungsqualität künftig anhand von einheitlichen Mindestkriterien offenlegen sollen. Bis es soweit ist, bleibt erstmal nur, die Versicherten nach ihren Erfahrungen zu fragen.

Dazu schaust Du am besten in unser Erfahrungsportal. Dort teilen andere Finanztip-Leser ihre Erfahrungen mit Kran­ken­ver­si­che­rungen. Du kannst Deine Erfahrungen dort ebenfalls mit anderen Lesern teilen, damit sie bei ihrer Entscheidung für den richtigen Anbieter davon profitieren können.

Hör Dich auch bei Freunden und Bekannten um, wie zufrieden sie mit ihrer Kran­ken­kas­se sind und welche Hilfestellungen sie in schwierigen Situationen von ihr bekommen haben.

Ganz wichtig: Wenn die Kasse eine Leistung ablehnt, lass Dich nicht entmutigen. Mehr als 40 Prozent der Widersprüche haben Erfolg. Das zeigen Daten von 20 Kran­ken­kas­sen mit knapp 45 Millionen Versicherten, die Finanztip 2023 exklusiv ausgewertet hat. Wie Du wirksam gegen Deine Kran­ken­kas­se vorgehst, erklären wir in unserem Ratgeber Widerspruch einlegen.

In diesem Jahr haben viele Kran­ken­kas­sen ihren Zusatzbeitrag erhöht, manche davon sogar mehrmals im Jahr 2024. Der Grund dafür: Die gesetzlichen Kran­ken­ver­si­che­rungen brauchen Geld, weil sie ein millionenschweres Defizit erzielt haben. 

Welche Kran­ken­kas­sen ihre Beiträge erhöhen, senken oder stabil halten, erfährst Du in den nachfolgenden Tabellen. Warum es in den kommenden Monaten zu weiteren Beitragserhöhungen in der gesetzlichen Kran­ken­ver­si­che­rung kommen könnte, liest Du im Ratgeber zum Zusatzbeitrag. 

Diese Kran­ken­kas­sen haben ihre Beiträge in 2024 erhöht

1 gilt seit 1. Januar 2024
2 gilt seit 1. November 2024
3 gilt seit 1. Oktober 2024
4 gilt seit 1. Juli 2024 
5 gilt seit 1. September 2024 
6 gilt seit 1. Juni 2024
7 gilt seit 1. August 2024
Quelle: Finanztip-Recherche (5. November 2024)

Diese Kran­ken­kas­sen halten ihre Beiträge 2024 stabil

Quelle: Finanztip-Recherche (5. November 2024)

Diese Kran­ken­kas­sen senken ihre Beiträge 2024 

Quelle: Finanztip-Recherche (5. November 2024)

Ein Wechsel der Kran­ken­kas­se ist ganz einfach: Du musst Dich nur bei der Kasse Deiner Wahl anmelden. Die neue Kasse übernimmt dann für Dich die Kündigung beim alten Anbieter.

Die Kündigungsfrist beträgt zwei Monate zum Monatsende. Meldest Du Dich also im Januar bei einer neuen Kasse an, bist Du zum 1. April dort neues Mitglied. An die Entscheidung für eine Kasse bist Du in der Regel zwölf Monate gebunden (§ 175 Absatz 4 SGB V), danach kannst Du erneut kündigen.

Deinen Arbeitgeber solltest Du kurz über den Kran­ken­kas­senwechsel informieren, dazu reicht beispielsweise eine E-Mail an die Personalabteilung. Die Mitgliedschaftsbescheinigung bekommt dieser elektronisch von Deiner neuen Kasse. Alles, was Du zum Wechsel der Kran­ken­ver­si­che­rung wissen musst, erklären wir Dir im Ratgeber Kündigung und Wechsel der Kran­ken­kas­se.

Wann hast Du ein Son­der­kün­di­gungs­recht?

Erhöht Deine Kasse den Zusatzbeitrag, hast Du ein Son­der­kün­di­gungs­recht. Dadurch entfällt die zwölfmonatige Bindungsfrist an Deine Kran­ken­kas­se. Bei einer Beitragserhöhung gilt aber dennoch die Kündigungsfrist von zwei Monaten. 

Deine Sonderkündigung muss spätestens bis zum Ende des Monats bei der Ver­si­che­rung eingehen, in dem diese das erste Mal den neuen Zusatzbeitrag erhebt. Gib auf dem Mitgliedsantrag bei der neuen Kasse unbedingt an, dass Du wegen einer Beitragserhöhung Deiner alten Kasse sonderkündigen möchtest. Angenommen, Deine Kran­ken­kas­se erhebt im Januar einen höheren Beitrag: Dann musst Du bis Ende Januar kündigen, um am 1. April Mitglied bei der neuen Kasse zu sein. So lange musst Du jedoch den höheren Zusatzbeitrag zahlen. 

Wichtig, wenn Du auf bestimmte Hilfsmittel angewiesen bist: Für Hilfsmittel wie Rollstühle oder Windelhosen hat jede Kran­ken­kas­se einen eigenen Vertrag mit den Herstellern ausgehandelt. Wenn Du die Kasse wechselst, kann es daher sein, dass Du Deine gewohnten Hilfsmittel nicht mehr bekommst, sondern die eines anderen Herstellers nehmen musst. Auch bereits genehmigte Leistungen wie eine Psychotherapie oder Reha muss die neue Kasse nach einem Wechsel nicht unbedingt übernehmen. Hast Du die Behandlung noch gar nicht begonnen, musst Du sie nach dem Wechsel bei der neuen Kasse nochmals beantragen.

Sind Dir diese Leistungen wichtig, solltest Du deshalb gezielt bei den Kran­ken­kas­sen danach fragen und Dir vor einem Wechsel schriftlich bestätigen lassen, dass die Kasse die Kosten übernimmt.

Vergleich gesetzliche Kran­ken­kas­sen 2024

Im Januar 2024 haben wir Kran­ken­kas­sen untersucht, die bundesweit Versicherte aufnehmen. In unseren Vergleich haben wir Kassen aufgenommen, die im November 2023 mindestens eines der folgenden Merkmale erfüllten:

• besonders umfangreiches Angebot an Zusatzleistungen gemäß der Leistungsübersicht der Zeitschrift „Finanztest“ (10/2023)

• besonders günstiger Zusatzbeitrag (1,3 Prozent oder weniger)

• besondere Größe (die drei Kassen mit den meisten Versicherten im Jahr 2022)

So kamen 20 gesetzliche Kran­ken­ver­si­che­rungen in die engere Auswahl. Bahn-BKK, BKK Gildemeister Seidensticker, Heimat Kran­ken­kas­se und IKK gesund plus wollten jedoch nicht an unserem Vergleich teilnehmen.

Die verbleibenden 16 Kassen haben wir auf 33 Merkmale aus unterschiedlichen Bereichen untersucht. Dabei gingen monetäre Aspekte aus den Bereichen Beitrag und Bonusprogramm mit insgesamt 25 Prozent Gewicht in die Gesamtwertung ein. Merkmale zu Serviceangebot und Transparenz der Kasse erhielten insgesamt ebenfalls 25 Prozent Gewicht. Für die restlichen 50 Prozent der Gesamtwertung wurden Kriterien zu unterschiedlichen Zusatzleistungen einbezogen. Damit entfiel die Hälfte des Gesamtergebnisses auf Kriterien wie Serviceangebot oder Beitragshöhe, die aus unserer Sicht allen Versicherten nutzen. Die andere Hälfte vergaben wir für ein umfassendes Angebot an Zusatzleistungen, die Versicherte je nach individuellen Vorlieben und Alter unterschiedlich betreffen.

Die 33 Kriterien im Detail:

Beitrag (20 Prozent Gewicht)

• aktuelle Höhe des Zusatzbeitrags im Vergleich zu allen bundesweit tätigen Kran­ken­kas­sen

• Beitragshistorie der vergangenen vier Jahre (2020 – 2023)

Bonusprogramm (5 Prozent Gewicht)

• Geldbonus für die Teilnahme an einer altersentsprechenden Krebs­früh­er­kenn­ungs­un­ter­su­chung

• Geldbonus für jährliche Zahnkontrolle

• Geldbonus für Mitgliedschaft in Fitnessstudio oder Sportverein

• Geldbonus für Vitalwerte im Normbereich, unter anderem Blutdruck, Body-Mass-Index

• Geldbonus für Schutzimpfungen

Serviceangebot (20 Prozent Gewicht)

• Geschäftsstellen bundesweit

• Service-Hotline

• medizinische Telefonberatung

• Vermittlung von Fach­arzt­termi­nen

• Online-Geschäftsstelle mit Möglichkeit, Rechnungen einzureichen 

Transparenz (5 Prozent Gewicht)

• Teilnahme am Transparenz-Fragebogen

• Informationen zum Widerspruchsverfahren auf Website verfügbar

• Informationen zur Anzahl von Widersprüchen, Sozialgerichtsverfahren und/oder Leistungsablehnungen auf Website verfügbar

Vorsorge (25 Prozent Gewicht)

• Check-up für unter 35-Jährige

• Hautkrebsscreening für unter 35-Jährige

• Brustkrebsfrüherkennung

• Darmkrebsfrüherkennung

• Reiseimpfungen

• Grippeschutzimpfung für alle

• FSME-Impfung für alle

• sportmedizinische Untersuchung

• Sportkurse/Gesundheitskurse

Zähne (10 Prozent Gewicht)

• professionelle Zahnreinigung

• vergünstigter Zahnersatz

Schwangerschaft und Kinder (7,5 Prozent Gewicht)

• Schwan­ger­schafts­vor­sor­ge­un­ter­su­chungen

• Hebammenberatung per Video oder Telefon

• Meningokokken-B-Impfung für Kinder

• Zahnleistungen für Kinder

• zusätzliche Untersuchungen für Kinder (U10, U11 und J2) 

Alternative Heilmethoden (7,5 Prozent Gewicht)

• alternative Arzneimittel

• Osteopathie

Für die verschiedenen Ausprägungen der Leistungen haben wir zwischen null und zehn Punkte vergeben. So haben wir beispielsweise abgewertet, wenn Leistungen nur in sehr geringem Umfang übernommen wurden oder regional eingeschränkt beziehungsweise nur für bestimmte Personengruppen, etwa Minderjährige oder Schwangere, angeboten wurden.

Gab es ein gemeinsames Budget für mehrere von uns abgefragte Leistungen, haben wir Punkte abgezogen, wenn die Leistungen nicht vollständig aus dem Budget gezahlt werden konnten. Das bedeutet für den Versicherten, dass er einen Teil der Kosten selbst tragen muss, wenn er alle Leistungen in Anspruch nehmen möchte. Hatte eine Kran­ken­kas­se beispielsweise ein Budget von 200 Euro für Leistungen in der Schwangerschaft, professionelle Zahnreinigung und alternative Heilmedizin, dann haben wir Punke abgezogen, wenn die Leistungen das Budget überstiegen haben.

Bei der Bewertung der Beitragshöhe haben wir uns am Median der Zusatzbeiträge aller bundesweit geöffneten Kassen im Januar 2024 orientiert. Er lag bei 1,6 Prozent. Kassen, die genau diesen Zusatzbeitrag verlangten, bekamen 50 Prozent der Wertung. Kassen, die einen höheren beziehungsweise niedrigeren Zusatzbeitrag verlangten, schnitten entsprechend schlechter beziehungsweise besser ab. Ab einer Abweichung von mehr als 0,6 Prozentpunkten vom Median haben wir 0 beziehungsweise 100 Prozent als Bewertung vergeben.

Zudem haben wir die Beitragshistorie der vergangenen vier Jahre bewertet. Dafür haben wir die Kassen je nach Höhe des Zusatzbeitrags im jeweiligen Jahr in vier Gruppen eingeteilt und Punkte vergeben. Kassen in der Gruppe mit dem niedrigsten Zusatzbeitrag erhielten die meisten Punkte, Kassen in den anderen Gruppen jeweils weniger. Die Punktzahlen für die einzelnen Jahre haben wir zu einer Gesamtwertung aufaddiert. Die Wertungen zu Beitragshöhe und -historie bilden zusammen den Score in der Kategorie Beitrag.

Für jede Kategorie – Beitrag, Service, Familie, Vorsorge, alternative Heilmethoden, Zähne, Bonusprogramm und Transparenz – errechneten wir schließlich, wie viel Prozent der möglichen Wertung eine Kasse erreichte und ermittelten letztendlich ein Ergebnis über alle Leistungsmerkmale. Die einzelnen Teilbereiche flossen mit der oben genannten Gewichtung in das Gesamtergebnis ein.

Kriterien und Gewichtung basieren unter anderem auf Erkenntnissen einer Umfrage, in der uns 4.800 Leserinnen und Leser mitgeteilt haben, was ihnen bei der Wahl einer Kran­ken­kas­se besonders wichtig ist. Zusätzlich haben wir 2021 bei den 20 größten Kran­ken­kas­sen abgefragt, welche Zusatzleistungen besonders häufig genutzt werden.

Aus dem insgesamt leistungsstarken Testfeld empfehlen wir die Kran­ken­kas­sen mit dem besten Gesamtergebnis: HKK, TK, Audi BKK, HEK, Energie-BKK und Big direkt gesund. In einzelnen Bereichen haben aber auch andere Kassen sehr gut abgeschnitten.

Die Detailergebnisse unseres Vergleichs findest Du in den zwei untenstehenden Tabellen. Die Kran­ken­kas­sen haben wir absteigend nach der Gesamtwertung sortiert. Sind Dir bestimmte Themen wie Vorsorge oder alternative Heilmethoden besonders wichtig, kannst Du die Sortierfunktion der Tabelle nutzen, um die Kassen ganz oben zu sehen, die in einem bestimmten Bereich am besten abgeschnitten haben. Wenn Du beispielsweise im Tabellenkopf zweimal auf das Dreiecksymbol neben „Service“ klickst, erscheint die Kasse mit der besten Wertung in dieser Kategorie ganz oben. Möchtest Du hingegen die günstigste Kasse in unserem Vergleich ganz oben sehen, klickst Du einmal auf das Symbol neben „Beitrag“. Fett markiert sind jeweils die besten Wertungen in der Kategorie.

Die Kran­ken­kas­sen-Bewertung im Detail (Teil 1)

Quelle: Finanztip-Erhebung (Stand: 11. Januar 2024)

In der zweiten Tabelle kannst Du nachsehen, wie die Anbieter in unserem Kran­ken­kas­senvergleich in den Kategorien für Zusatzleistungen abgeschnitten haben.

Die Kran­ken­kas­sen-Bewertung im Detail (Teil 2)

¹ Punktabzug, weil mehrere abgefragte Leistungen aus einem gemeinsamen Budget bezahlt werden, das nicht für die Inanspruchnahme aller Leistungen ausreicht.
Quelle: Finanztip-Erhebung (Stand: 11. Januar 2024)

• Hier findest Du die Untersuchung 2023 zum Kran­ken­ver­si­che­rungsvergleich.

• ​​​​​​Hier findest Du die Untersuchung 2022 zum Kran­ken­ver­si­che­rungsvergleich.

• Hier findest Du die Untersuchung 2021 zum Kran­ken­ver­si­che­rungsvergleich.

• Hier findest Du die Untersuchung 2020 zum Kran­ken­ver­si­che­rungsvergleich.

• Hier findest Du die Untersuchung 2019 zum Kran­ken­ver­si­che­rungsvergleich.

• Hier findest Du die Untersuchung 2018 zum Kran­ken­ver­si­che­rungsvergleich.

• Hier findest Du die Untersuchung 2017 zum Kran­ken­ver­si­che­rungsvergleich.

• Hier findest Du die Untersuchung 2016 zum Kran­ken­ver­si­che­rungsvergleich.