Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) Test

Zwei Krankenkassen punkten mit besonders starken Zusatzleistungen

Julia Rieder Stand: 23. Januar 2020
Das Wichtigste in Kürze
  • Ein Großteil der Leistungen aller gesetzlichen Krankenversicherungen ist gleich.
  • Darüber hinaus bieten aber viele Krankenkassen Zusatzleistungen an. Der Umfang dieser Extras kann sich je nach Kasse stark unterscheiden.
  • Ein hoher Beitrag lässt nicht unbedingt auf ein breites Leistungsspektrum schließen.
So gehen Sie vor
  • Gehen Sie zu der Krankenkasse, die Ihnen mit Blick auf Service, freiwillige Zusatzleistungen und Beitrag am meisten zusagt.

  • In unserem Krankenkassenvergleich im Januar 2020 haben wir 26 Leistungen untersucht. Insgesamt am besten abgeschnitten haben IKK Classic und HEK.

  • Ihnen ist ein einzelner Bereich wie Service oder Vorsorge besonders wichtig? Dann können Sie mit unserer sortierbaren Tabelle herausfinden, welche Kasse darin besonders gut abgeschnitten hat.

  • Die günstigste Kasse in Ihrem Bundesland finden Sie in dieser Liste.

Zum Ende jedes Jahres wird es spannend: Welche Krankenkassen erhöhen ihren Beitrag, welche werden günstiger? Doch in der gesetzlichen Krankenversicherung kommt es nicht nur auf den Beitrag an, sondern vor allem auf die Leistungen. Zwar ist ein Großteil der Leistungen gesetzlich vorgeschrieben; bei den sogenannten Zusatzleistungen haben die einzelnen Krankenkassen jedoch Spielraum. Wer die Extras klug nutzt, kann einige Hundert Euro im Jahr für sich rausholen. Außerdem ist der Service einer Krankenkasse wichtig.

Der Finanztip-Krankenkassenvergleich 2020

Finanztip hat wie in den vergangenen Jahren die Zusatzleistungen bundesweit zugänglicher Krankenkassen miteinander verglichen. In unserer Untersuchung für das Jahr 2020 haben wir uns also auf solche Leistungen konzentriert, die diese Kassen über die gesetzlich vorgeschriebenen Regelleistungen hinaus anbieten. Bonusprogramme haben wir nicht bewertet.

2020 haben wir 17 Krankenkassen näher untersucht, die gewisse Mindestanforderungen erfüllten. Für unseren Vergleich haben wir insgesamt 26 Leistungen bewertet aus den Bereichen Service, Familie, Vorsorge und alternative Medizin.

Zusätzlich wollten wir wissen, wie schwierig es Versicherte haben, versprochene Leistungen auch tatsächlich zu bekommen. Deshalb haben wir die Kassen auch nach Widersprüchen von Kunden, Klagen vor Sozialgerichten und der Bearbeitungszeit von Leistungsanträgen gefragt. Unsere Fragen aus diesem Komplex ausführlich beantwortet haben lediglich BKK24, BKK VBU, SBK und Viactiv. Diese Transparenz befürworten wir. Aufgrund der geringen Datenbasis haben wir die Angaben in diesem Jahr allerdings noch nicht in die Gesamtwertung mit einbezogen.

In unserem Krankenkassenvergleich zu Service und Zusatzleistungen im Januar 2020 haben IKK Classic und HEK am besten abgeschnitten. Alle Details zu den einzelnen Zusatzleistungen der beiden Kassen lesen Sie in den jeweiligen Artikeln zu IKK Classic und HEK.

IKK Classic
Bestes Ergebnis im Krankenkassenvergleich
  • erreichte 78 % in unserem Leistungsvergleich
  • starke Zusatzleistungen besonders bei Schwangerschaft, für Kinder und Sport
  • 15,6 % Beitrag
  • weniger stark bei zusätzlicher Krebsfüherkennung
Nur beim Anbieter abschließbar
HEK
Zweiter Platz im Krankenkassenvergleich
  • erreichte 76 % in unserem Leistungsvergleich
  • starke Zusatzleistungen besonders bei Krebsfrüherkennung, Impfungen und für Kinder
  • 15,6 % Beitrag
  • weniger stark bei Schwangerschaftsvorsorge

Unsere Testergebnisse im Detail

Das breiteste Leistungsspektrum über alle 26 untersuchten Kriterien hinweg zeigte in unserem Test die IKK Classic gefolgt von der HEK. In einzelnen Bereichen fanden wir bei anderen Kassen aber ein ähnlich umfassendes oder sogar besseres Leistungsangebot.

Die Details unseres Vergleichs zeigt die unten stehende Tabelle. Die Krankenkassen haben wir absteigend nach ihrem Abschneiden in der Gesamtwertung sortiert. Sind Ihnen aber bestimmte Themen wie Vorsorge oder alternative Heilmethoden besonders wichtig, können Sie die Sortierfunktion der Tabelle nutzen, um die Kassen ganz oben zu sehen, die in einem bestimmten Bereich am besten abgeschnitten haben. Klicken Sie im Tabellenkopf zweimal auf das Dreiecksymbol neben „Familie“, erscheint die Kasse mit der besten Wertung in dieser Kategorie ganz oben. Möchten Sie beispielsweise die günstigste Kasse in unserem Vergleich ganz oben sehen, klicken Sie zweimal auf das Symbol neben „Beitrag“.

Ergebnisse des Krankenkassenvergleichs 2020 in Prozent

KasseGesamtBeitragServiceFamilieVorsorgeAlter-
native
Medizin
IKK Classic7815,6 % 71887386
HEK7615,6 % 81658075
HKK7214,99 % 70518093
Viactiv7115,8 % 79746564
TK7015,3 %100386282
IKK Gesund Plus6915,2 %596671100
BKK Firmus6715,04 %59657857
BKK VBU6615,9 %307979100
Pronova BKK6616,1 %73716057
SBK6615,9 %97445946
Bahn-BKK6515,8 %47905693
BKK Verbundplus6415,1 %51806564
BKK246415,6 %745152100
Big Direkt6415,6 %67566957
Energie BKK6116,06 % 61705464
Salus BKK5916,05 % 70436929
Barmer5315,7 % 97363136

Werte gerundet
Quelle: Finanztip-Erhebung (Stand: 24. Januar 2020) 

So haben wir getestet

Vergleich gesetzlicher Krankenkassen 2020

Finanztip hat im Januar 2020 den Umfang von Service und Zusatzleistungen von gesetzlichen Krankenkassen anhand von 26 Kriterien verglichen. 

Die Wahl der Testkandidaten (sogenannte Grundgesamtheit) unseres Krankenkassenvergleichs beruht auf der Leistungsübersicht der Zeitschrift „Finanztest“ (Ausgabe 8/2019). In die engere Auswahl kamen alle bundesweit geöffneten Kassen, die in der Untersuchung von „Finanztest“ mindestens 14 der untersuchten Leistungsmerkmale vollumfänglich erfüllten. Bei Kassen mit mindestens 13 voll erfüllten Merkmalen haben wir die Einschränkungen bei den anderen Leistungsmerkmalen geprüft. Bei der Energie BKK und IKK Classic bewerteten wir die bei „Finanztest“ vermerkte Einschränkung der Kostenerstattung für eine professionelle Zahnreinigung auf Versicherte ab 18 Jahren als vertretbar. Deshalb haben wir auch diese beiden Kassen in unseren Leistungsvergleich aufgenommen.

Damit erfüllten 17 Kassen unsere Mindestvoraussetzungen. Für diese Krankenkassen untersuchten wir die folgenden 26 Merkmale aus den Bereichen Serviceangebot, Familie, Vorsorge und alternative Heilmethoden:

Service

  • Geschäftsstellen bundesweit
  • persönliche Beratung zuhause
  • Service-Hotline
  • medizinische Telefonberatung
  • Organisation ärztlicher Zweitmeinung
  • Vermittlung von Facharztterminen
  • Online-Geschäftsstelle mit Möglichkeit, Rechnungen einzureichen und AU-Bescheinigungen hochzuladen
  • elektronische Patientenquittung

Familie

  • künstliche Befruchtung
  • Schwangerschaftsvorsorgeuntersuchungen
  • Hebammenrufbereitschaft
  • zusätzliche Früherkennung U10, U11
  • Meningokokken B Impfung
  • Fissurenversiegelung der vorderen Backenzähne 

Vorsorge

  • Hautkrebsscreening vor 35 Jahre
  • Brustkrebsfrüherkennung
  • Darmkrebsfrüherkennung
  • Reiseimpfungen
  • Grippeschutzimpfung für alle
  • HPV-Impfung für Frauen über 17 Jahre
  • sportmedizinische Untersuchung    
  • Sportkurse/Gesundheitskurse
  • professionelle Zahnreinigung

Alternative Medizin

  • homöopathische Behandlungen
  • alternative Arzneimittel
  • Osteopathie

Für die unterschiedlichen Leistungsausprägungen haben wir zwischen null und zehn Punkten vergeben. So haben wir beispielsweise abgewertet, wenn Leistungen nur in sehr geringem Umfang übernommen werden oder regional eingeschränkt beziehungsweise für bestimmte Personengruppen (zum Beispiel: nur Minderjährige) angeboten werden. Gab es ein gemeinsames Budget für mehrere Leistungen, haben wir in einigen Fällen Punkte abgezogen. Das hing von der Höhe des Budgets ab und davon, welche Leistungen aus diesem Budget erstattet wurden.

Nach der Bewertung der einzelnen Leistungsmerkmale errechneten wir für jeden Bereich – Service, Familie, Vorsorge und alternative Medizin – eine Teilwertung. Zudem ermittelten wir ein Gesamtergebnis über alle Bereiche hinweg. Dafür gewichteten wir alle einzelnen Leistungsmerkmale wie Zahnreinigung oder Reiseimpfungen gleich. In der Gesamtwertung schnitt die IKK Classic gefolgt von der HEK am besten ab. Beide Kassen bieten über alle vier von uns betrachteten Bereiche ein breites Leistungsspektrum an.

Neben den 26 Fragen zu Serviceangebot und Zusatzleistungen haben wir die Kassen in diesem Jahr erstmals zum Themenkomplex Leistungsbereitschaft und Qualität der Versorgung befragt. So haben wir uns beispielsweise erkundigt, wie viele Widersprüche von Versicherten im Jahr 2018 erfolgreich waren, in wie vielen Sozialgerichtsverfahren sich Kasse und Versicherte gegenüberstanden und wie häufig die jeweilige Kasse die gesetzlichen Fristen zur Bearbeitung von Leistungsanträgen überschritten hat.

Unsere Fragen zur Leistungspraxis ausführlich beantwortet haben BKK24, BKK VBU, SBK und Viactiv. Energie BKK, IKK Gesund Plus und Salus BKK machten Angaben zu einigen Fragen. Zwei weitere Kassen reichten uns auf Nachfrage einige Zahlen nach. 8 der 17 Kassen wollten zu diesem Fragenkomplex jedoch überhaupt keine Auskunft geben. Aufgrund der geringen Datenbasis haben wir diese Fragen in den Vergleich 2020 nicht einbezogen. Wir verfolgen dieses wichtige Thema jedoch weiter und arbeiten an einem Konzept, wie wir es in unserem nächsten Vergleich berücksichtigen können.

In der Gesamtwertung über alle abgefragten 26 Leistungsmerkmale hinweg haben IKK Classic und HEK am besten abgeschnitten. Eine Übersicht über die Ergebnisse aller untersuchten Kassen finden Sie weiter oben im Text.

Die Leistungen für Familien und zur Vorsorge haben wir noch einmal untergliedert in Teilbereiche wie Impfungen oder Schwangerschaft und Entbindung. Die Ergebnisse für diese Teilbereiche zeigt die folgende Tabelle.

Teilergebnisse für die Bereiche Familie und Vorsorge

KasseSchwanger-
schaft und
Entbindung
Kinder Krebs-
vorsorge
ImpfungenPrävention
IKK Classic87 %89 %46 %87 %87 %
HEK40 %89 %86 %100 %53 %
HKK67 %36 %71 %93 %77 %
Viactiv77 %71 %71 %40 %83 %
TK40 %36 %46 %87 %53 %
IKK Gesund Plus60 %71 %43 %100 %70 %
BKK Firmus73 %57 %82 %87 %67 %
BKK VBU93 %64 %61 %100 %77 %
Pronova BKK53 %89 %36 %100 %43 %
SBK60 %29 %50 %50 %77 %
Bahn BKK87 %93 %57 %83 %27 %
BKK Verbundplus67 %93 %43 %93 %60 %
BKK2467 %36 %36 %33 %87 %
Big Direkt40 %71 %36 %93 %77 %
Energie BKK53 %86 %32 %87 %43 %
Salus BKK50 %36 %43 %93 %70 %
Barmer43 %29 %32 %33 %27 %

Werte gerundet
Quelle: Finanztip-Erhebung (Stand: 24. Januar 2020)

Nach Veröffentlichung des Vergleichsergebnisses teilte uns die HKK mit, dass ihr bei zwei Angaben in unserem Fragebogen Fehler unterlaufen seien. Wir haben das überprüft und im Anschluss die Bewertung an die korrigierten Angaben angepasst. Damit verbesserte sich die HKK in der Gesamtwertung von Rang 4 auf Rang 3.

Ergebnisse früherer Finanztip-Untersuchungen

Autor
Julia Rieder

Stand: 23. Januar 2020


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