ADAC Kreditkarte Die Kreditkarte für Autofahrer
Finanztip-Expertin für Bank und Kredit
Das Wichtigste in Kürze
So gehst Du vor
Auch wenn Du mit den Leistungen des Automobilclubs zufrieden bist, solltest Du nicht gleich zu einer Kreditkarte des ADAC greifen.
Prüfe stattdessen, ob Du die Zusatzleistungen wie Rabatte oder Versicherungen nutzen wirst oder anderswo bereits erhältst.
Wer Mitglied beim Automobilclub ADAC ist, kann sich nicht nur nach einer Panne abschleppen lassen. Der Club bietet auch eine Kreditkarte an, zu der unterschiedliche Servicepakete gehören.
Der ADAC verlangt für die Kreditkarte keine Jahresgebühren. Aber: Du musst Mitglied beim ADAC sein, um die Karte überhaupt zu erhalten. Dafür bezahlst Du mindestens 54 Euro im Jahr. Das lohnt sich nur, wenn Du die Leistungen des ADAC als Autofahrer in Anspruch nimmst. In allen anderen Fällen kannst Du Dir mit einer günstigen Standard-Kreditkarte solche und weitere Kosten sparen.
Neben den Mitgliedsgebühren zahlst Du auch an anderer Stelle, zum Beispiel beim Abheben und bei der Ratenzahlung.
Jahresgebühr | 0 € |
---|---|
Jahresgebühr Partnerkarte | 0 € |
Mitgliedschaft beim ADAC | ab 54 € |
Geldabheben | 3 % des Umsatzes, mind. 5 € (Ausland)
|
Fremdwährungsgebühr außerhalb
| 1,75 % |
Sollzinsen | 12,95 % effektiv im Jahr |
Quelle: Website des Anbieters (Stand: 14. März 2024)
Bei der ADAC Visa-Karte handelt es sich um eine „echte“ Kreditkarte, in diesem Fall um eine Revolving-Kreditkarte. Das heißt, Du kannst Deine Schulden in Raten tilgen. Die Bank verlangt Sollzinsen von 12,95 Prozent im Jahr, falls Du diese Teilzahlungsfunktion nutzt. Das ist sehr teuer und Finanztip rät von der Ratenzahlung ab. Du umgehst diese Kosten, indem Du Deine monatliche Rechnung immer komplett begleichst. Dazu kannst Du im Online-Banking die Vollzahlung einschalten.
Da Du über die Karte einen Kreditrahmen bekommst, wird beim Antrag auch Deine Schufa geprüft. So stellt der Anbieter fest, ob Du Dir überhaupt verzinste Teilzahlungen leisten kannst. Sieht es bei Deinen Finanzen zu schlecht aus, wirst Du die Karte nicht bekommen.
Falls Du Deine ADAC-Karte im Ausland verlierst, erhältst Du kostenlos eine Notfall-Karte – und das per Boten. Die anderen Leistungen, die der ADAC bewirbt, bieten auch andere Anbieter an.
So haftest Du nicht, falls Deine Karte verloren geht oder gestohlen wird und dann von Dritten genutzt wird. Ausnahmen gelten bei grober Fahrlässigkeit. Das wäre zum Beispiel der Fall, wenn Du Pin und Karte zusammen in der Brieftasche hattest. In solchen Fällen haftest Du komplett.
Solltest Du die Karte verlieren oder sie wird gestohlen, musst Du sie zeitnah sperren. Wende Dich dafür an den Kartenservice unter 030/2455 2255. Du kannst die Karte zunächst auch temporär über die App sperren.
Über den Online-Einkauf-Schutz will der ADAC Dich schützen, wenn jemand mit Deinen Kartendaten im Internet einkauft. Dazu bieten die Kartenfirmen allerdings bereits das Chargeback-Verfahren an, an dem Banken und Händler teilnehmen müssen. Zudem wirbt der Anbieter mit dem Visa-Secure-Verfahren beim Online-Shopping, aber auch dies ist seit der EU-Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 verpflichtend.
Außerdem kannst Du mit der Karte kontaktlos zahlen. Dazu hältst Du sie lediglich an das Kartenlesegerät. Bei Summen unter 50 Euro brauchst Du keine Pin-Nummer. Du kannst die Karte auch zuhause lassen und einfach über Apple Pay oder Google Pay zahlen. Dazu musst Du allerdings die Karte in Deinem Handy und dem jeweiligen Wallet des Zahlungsdienstes hinterlegen.
Interessanter sind die Angebote, für die Du extra zahlst. So gehört zum „Paket Reise“ beispielsweise eine Reiserücktrittsversicherung und Auslandskrankenschutz, beim „Paket Sparen“ erhältst Du Rabatte beim Tanken oder wenn Du Deinen Mietwagen auf bestimmten Portalen buchst, über das „Paket Schutz“ soll der ADAC Deine Daten im Internet schützen und bei Diebstahl von gerade abgehobenem Geld dafür aufkommen.
Paket | Kosten im Monat |
---|---|
Platin (Alle Komponenten) | 9,90 € |
Reise | 5,90 € |
Sparen | 4,90 € |
Schutz | 3,90 € |
Quelle: Website des Anbieters (Stand: 14. März 2024)
Paket Schutz - Über dieses Angebot kannst Du Karten (Kreditkarten, Girocards, Mitgliedskarten und so weiter) schützen. Dafür registrierst Du sie beim Drittanbieter CPP. Verlierst Du die Karten, rufst Du bei diesem Anbieter an. Der sperrt alle Karten und kümmert sich um Ersatz.
Du kannst auch Kopien wichtiger Dokumente bei CPP hinterlegen. Das soll es nach einem Verlust erleichtern, sie neu zu beantragen. Außerdem durchsucht CPP durchgängig das Internet, ob Daten von Dir auf illegalen Handelsplätzen auftauchen und warnt Dich, wenn dem so ist.
Dazu kommen noch Extraleistungen über den ADAC. Bei einem Unfall mit einem mit der Kreditkarte bezahlten Mietwagen, übernimmt die Versicherung beim Selbstbehalt bis zu 3.000 Euro. Hebst Du mit der ADAC-Karte Geld ab und wirst überfallen, ersetzt der Schutz bis zu 500 Euro. Außerdem unterstützt Dich der ADAC bei der Suche nach einer passenden Klinik, falls Du bei Unfällen verletzt wirst.
Ob sich das Schutz-Paket für Dich lohnt, hängt ganz von Dir ab. Der ADAC lässt Dich dabei für Dein persönliches Sicherheitsgefühl zahlen.
Paket Sparen - Dieses Paket bringt Dir nur etwas, wenn Du Deine Karte auch nutzt. So musst Du an der Tankstelle mit der ADAC Kreditkarte bezahlen, damit Du 2 Prozent Cashback auf den Umsatz erhältst. Mietest Du Dein Auto über den ADAC, kriegst Du 5 Prozent Rabatt. Auch beim Online-Shopping gibt es Rabatte – wenn Du über das Cashback-Portal des ADAC gehst.
Beim Thema Vorsorge kannst Du ebenfalls über einen Drittanbieter sparen, nämlich über Prevago. Das Unternehmen erstellt Dir auf Wunsch Dokumente wie eine Vorsorgevollmacht oder eine Patientenverfügung.
Bei den Rabatten musst Du selbst berechnen, ob Du darüber allein die Kosten für den zusätzlichen Service wieder ausgleichst, das ist für jeden Verbraucher unterschiedlich. Denke auch daran, dass Du bei Mietwagen an bestimmte Anbieter gebunden bist und Du das Auto womöglich woanders preiswerter ausleihen kannst.
Paket Reise - Das Reisepaket besteht aus unterschiedlichen Versicherungen. Sie greifen bei Reisen im Wert bis zu 10.000 Euro, bei denen Du zumindest die Hälfte mit der ADAC Kreditkarte bezahlt hast. Zu den Versicherungen gehören ein Auslandskrankenschutz, eine Haftpflichtversicherung und eine Reise-Rechtschutzversicherung für Mietwagen, eine Reisevertrag-Rechtschutzversicherung und eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung.
Wichtig wenn es um Versicherungen geht: Kombiprodukte aus Karte und Versicherungen sind meist keine gute Wahl. Schließlich musst Du alle Verträge ersetzen, wenn Du die Kreditkarte kündigst.
Zudem ist der Versicherungsschutz bei Versicherungen, die zu Kreditkarten angeboten werden, in der Regel unzureichend und greift nur in bestimmten Fällen. Du musst oft die Leistungen immer mit der spezifischen Kreditkarte bezahlen, damit Du geschützt bist. Das ist auch beim ADAC der Fall.
Viele Versicherungen sind nicht einmal notwendig. Denn entweder Du hast diese Fälle bereits über andere Versicherungen abgedeckt oder die Absicherung ist viel zu teuer für die Leistung. In diesen Fällen deckst Du die Kosten besser über Deinen Notgroschen ab, denn genau dafür ist er ja auch gedacht. Im Ratgeber über „Sinnvolle Versicherungen“ listen wir wichtige Versicherungen auf und welche Anbieter wir dafür empfehlen.
Entscheidest Du Dich für eines der Pakete, gilt dieses für ein Jahr. Du kannst die Pakete im Online-Banking, per Telefon, in einer ADAC-Filiale oder auch schriftlich hinzubuchen.
Im Online-Kartenkonto siehst Du den Kontostand, die Umsätze und die Kartenrechnung. Auf der Abrechnung wird auch das Datum der jeweiligen Lastschriftbuchung der Bank genannt.
Es wird zudem das Kartenlimit angezeigt und Du kannst Deinen Verfügungsrahmen ändern. Dazu schiebst Du einfach den Schieberegel bis zum gewünschten Limit. Ist das maximale Limit immer noch nicht ausreichend, musst Du Dich an den Kundenservice wenden. Dann wird überprüft, ob Deine Bonität für einen höheren Kreditrahmen reicht.
Falls etwas beim Bezahlen schiefgeht, reklamierst Du über das Kartenkonto die Umsätze. Auch ein neues Abrechnungskonto trägst Du im Kartenkonto ein. Das Ganze kannst Du auch über die zugehörige App fürs Smartphone erledigen.
Guthaben - Du kannst Dein Kartenkonto im Plus führen, das ist bei Revolving-Karten nicht immer möglich. Dazu überweist Du einfach Geld auf das Kartenkonto. So erhöhst Du auch Deinen Verfügungsrahmen.
Push-Nachrichten - In der App kannst Du Nachrichten freischalten, die Dich zu Buchungen informieren.
Wunsch-Pin - Im Online-Banking kannst Du selbst eine Pin für die Karte eingeben. Dabei sollte es sich aber nicht um Dein Geburtsdatum oder ähnlich leicht erratbare Zahlenkombinationen handeln.
Kündigung - Du kannst die ADAC Visa jederzeit kündigen, eine Kündigungsfrist musst Du dabei nicht beachten. Dafür loggst Du Dich in das Kreditkarten-Banking ein und schickst die Kündigung über das Kontaktformular an die Bank. Das Ganze klappt auch über den Postweg. Schuldest Du der Bank noch Geld, musst Du das Geld zurückzahlen, damit die Kündigung greift.
Etwas anders sieht es bei den Paketen aus, die Du zur Karte hinzubuchen kannst. Denn wenn Du ein Paket zum ersten Mal buchst, gilt eine Vertragsfrist von zwölf Monaten. Erst danach kannst Du kündigen und zwar monatlich.
Das Kartenkonto für die Kreditkarten lag bisher bei der Landesbank Berlin. Die stellt jedoch die Zusammenarbeit mit dem ADAC ein. Die Solarisbank soll das Kartenportfolio übernehmen. Bis Mitte 2024 ändert sich für Dich nichts, Du kannst die Karten wie gewohnt nutzen. Der ADAC hat den Kunden im Januar 2024 mitgeteilt, dass der Wechsel im dritten Quartal 2024 stattfinden soll.
Die Kreditkarte des ADAC gehört nicht zu den Finanztip-Empfehlungen. Trotzdem hat die Karte ein paar Vorteile – diese bieten allerdings auch Karten der Finanztip-Empfehlungen.
Vorteile | Nachteile |
keine Jahresgebühren | Gebühren für die ADAC-Mitgliedschaft |
echte Kreditkarte | hohe Gebühren beim Geldabheben |
Vollabbuchung seitens der Bank | Fremdwährungsgebühr |
buchbare Pakete können zu bestimmten Kunden gut passen |
Quelle: Website des Anbieters (Stand: 14. März 2024)
Wenn Du auf der Suche nach einer neuen Kreditkarte bist, schau Dir also zunächst die Finanztip-Empfehlungen an und überlege Dir, ob die Vorteile der ADAC-Karte die Nachteile für Dich aufwiegen.
Unsere Anbieter-Empfehlung: Hanseatic Bank (auch als Awa7 oder Deutschland Kreditkarte Classic), Norwegian Bank Visa, Barclays Visa, C24 Smart
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