Depot bei Trade Republic

ETFs und Aktien per Handy handeln

Hendrik Buhrs
Experte für Bank und Börse
16. April 2021
Das Wichtigste in Kürze
  • Die Gebühren für Kauf und Verkauf sind beim Depot von Trade Republic sehr niedrig: 1 Euro pro Transaktion.
  • Du bedienst das Depot komplett per Smartphone. Es gibt keine Desktop-Oberfläche.
  • Sparpläne sind bei Trade Republic gebührenfrei, das Depot eröffnest Du per Videoanruf übers Smartphone.
So gehst Du vor
  • Vergleiche das Leistungsangebot von Trade Republic mit den anderen Depots.
  • Unsere Analyse von 26 Anbietern hat gezeigt: Empfehlenswerte Depots mit den niedrigsten Gebühren findest Du bei den Online-Brokern Scalable Capital (Free Broker), Smartbroker und Trade Republic.
  • Wir haben aber auch günstige Depots mit einem breiten Leistungsspektrum ermittelt. Ist das die richtige Kategorie für Dich, dann gehe zur ING, Comdirect, Consorsbank oder DKB.

Trade Republic ist ein preisgünstiger Broker, über den Du Wertpapiere wie Aktien oder ETFs handeln und verwahren kannst. Wenn Du Dir vorstellen kannst, Dein Depot ausschließlich am Handy zu führen, bekommst Du hier eine leicht zu bedienende App. Du solltest aber der Versuchung widerstehen, ständig Börsenkurse zu checken.

Wie eröffnest Du ein Depot?

Der Eröffnungsprozess läuft bei Trade Republic wirklich sehr schnell. Du lädst die Trade-Republic-App für Android oder iOS herunter und öffnest sie. Die App leitet Dich durch die verschiedenen Etappen. Du musst Deine persönlichen Daten angeben, bisherige Erfahrungen mit Wertpapieren, sowie ein „Auszahlungskonto“ – damit ist Dein bestehendes Girokonto gemeint. Wenn später Dein ETF Dividenden ausschüttet oder Du Verkaufserlöse erzielst, landen diese zunächst auf Deinem sogenannten Verrechnungskonto bei Trade Republic. Wenn Du damit keine anderen Wertpapiere kaufen möchtest, kannst Du das Geld vom Verrechnungs- aufs Auszahlungskonto übertragen.

Um Deine Identität festzustellen, folgt ein kurzes Videotelefonat mit dem Callcenter von Trade Republic. Du brauchst dafür Deinen Personalausweis, den Du auf entsprechenden Hinweis des Mitarbeiters in die Handykamera halten musst. Schon wenige Minuten später bekommst Du die IBAN für das Verrechnungskonto und kannst die erste Überweisung dorthin erledigen, um Guthaben für einen Wertpapierkauf zu haben.

Um ein Depot bei Trade Republic eröffnen zu können, musst Du in Deutschland wohnen und steuerpflichtig sein, mindestens 18 Jahre alt sein und eine europäische Handynummer sowie ein Girokonto aus einem EU-Land oder dem restlichen Sepa-Gebiet haben. Wer Bürger der USA ist, kann (wie bei vielen anderen Banken) kein Kunde werden.

Trade Republic
Wertpapierdepot als App
  • niedrige Gebühren: Kauf und Verkauf von ETFs für 1 Euro
  • derzeit rund 1.500 kostenlose ETF-Sparpläne
  • Depot bei Trade Republic, Verrechnungskonto bei der Solaris Bank, Verwahrung der ETF-Anteile bei der HSBC

Wenn Du schon Aktien, Fonds oder Zertifikate in einem anderen Depot liegen hast, kannst Du sie auf Wunsch zu Trade Republic übertragen. Der Übertrag von einem deutschen Anbieter ist kostenlos. Im Einstellungen-Menü von Trade Republic findest Du ein entsprechendes Formular, um alle oder ausgewählte Wertpapiere zu transferieren. Bekannte ETFs großer Marken und namhafte Aktien sind problemlos übertragbar, bei selteneren Titeln solltest Du vor einem Übertrag über die Suchfunktion ermitteln, ob die Wertpapiere bei Trade Republic handelbar sind – sonst ist ein Transfer nicht möglich, und Du musst Dein altes Depot weiter führen. Zweite Lösung: Du verkaufst zunächst die Wertpapiere, die Du nicht übertragen kannst, und bringst erst danach den Wechsel zu Trade Republic auf den Weg. Denk aber daran, dass beim Verkauf Steuern und Gebühren anfallen können.

Kurz nach der Depoteröffnung überweist Trade Republic auf Dein Auszahlungskonto (bei Deiner bestehenden Bank) einen Cent. Im Verwendungszweck der Überweisung findest Du Deinen persönlichen PUK von Trade Republic: einen Code, den Du später brauchst, wenn Du das Auszahlungskonto, Deine Handynummer oder Deine PIN für die App ändern willst. Du solltest diesen PUK deshalb aufbewahren.

Wie handelst Du über Trade Republic?

Über das Depot kannst Du rund 7.500 verschiedene Aktien und rund 1.500 ETFs kaufen oder verkaufen (Stand: 14. April 2021). Der Startbildschirm der App zeigt die bisherige Wertentwicklung Deiner Anlage. Wenn Du unterschiedliche Wertpapiere besitzt, werden diese nacheinander aufgelistet.

Über die Suchfunktion findest Du das Wertpapier, das Du kaufen möchtest. Finanztip empfiehlt günstige Fonds, die einen globalen Aktienindex nachbauen (ETFs). Damit beteiligst Du Dich an einem breit aufgestellten Mix und vermeidest das Risiko, bei der Auswahl einzelner Aktien danebenzugreifen. Aber prinzipiell kannst Du bei Trade Republic alle Wertpapiere kaufen, die an der Partnerbörse Lang & Schwarz Exchange gehandelt werden.

Oberfläche von Trade Republic

Du siehst, wie sich Dein Depotwert entwickelt hat.
Quelle: Trade Republic (Stand: 14. April 2021)

Um eine Aktie oder einen Fonds eindeutig zuzuordnen, verwendest Du am besten die Kennnummer, die sogenannte ISIN. Die Nummern der ETFs, die Finanztip empfiehlt, stehen in unserem ETF-Rechner. Wenn Du den Namen eines ETFs oder einer Aktie eintippst, erscheint die ISIN ebenfalls – dann solltest Du zur Sicherheit vergleichen.

Bei einem Einzelkauf gibst Du die gewünschte Stückzahl an, zum Beispiel fünf Anteile eines konkreten ETFs oder fünf Aktien. Der Preis einer Aktie oder eines ETF-Anteils schwankt und kann sich jede Sekunde ändern. Daher kann Trade Republic den Kaufpreis für Deine Aktion nur schätzen. In der App steht vor dem Kauf „Summe (indikativ)“.

Du vermeidest eine unangenehme Überraschung beim Kaufpreis, wenn Du nicht die voreingestellte Option „Marktpreis“ wählst, sondern einen Limitpreis setzt. Dieser Stückpreis wird dann keinesfalls überschritten, selbst wenn der Börsenkurs während Deines Kaufvorgangs ansteigen sollte.

Beispiel: Der aktuelle Kurs liegt bei 66,90 Euro. Wenn Du als Limitpreis 70,10 Euro einstellst und fünf Stück des Wertpapiers orderst, würdest Du höchstens für einen Wert von 350,50 Euro kaufen. Sollte der Kurs noch während des Ordervorgangs auf 70,20 Euro steigen, findet so lange kein Kauf statt, bis es wieder ein Angebot für höchstens 70,10 Euro gibt, die Order abläuft oder gelöscht wird. Setzt Du kein Limit, sondern orderst zum Marktpreis, wie es in der App heißt, könnte auch ein Kauf zu höheren Preisen zustande kommen.

Möchtest Du regelmäßig eine bestimmte Summe in einen ETF stecken, kannst Du mit Trade Republic auch einen Sparplan einrichten. Sparpläne werden nicht zu allen Wertpapieren angeboten, die über die App handelbar sind, aber für zahlreiche wichtige ETFs und auch für viele Einzelaktien. Hast Du die Beschreibung eines Wertpapiers aufgerufen, bei dem ein Sparplan möglich ist, zeigt Trade Republic einen entsprechenden Button an.

Um den Sparplan zu starten, suchst Du einen Rhythmus aus (zweimal pro Monat, monatlich oder quartalsweise), außerdem die Sparrate. Ein Sparplan bei Trade Republic muss mindestens 10 Euro pro Rate umfassen. Der Kauf findet automatisch jeweils zum vereinbarten Termin statt. Das kleine Buchsymbol in der unteren Menüleiste ist Dein „Order Manager“. Dort findest Du die eingerichteten Sparpläne und kannst sie bei Bedarf ändern oder löschen.

Wenn Du Aktien oder ETF-Anteile verkaufen möchtest, kostet das pauschal 1 Euro, egal ob Du sie seinerzeit per Sparplan oder Einzelkauf erworben hast.

Auszug aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis

Einzelkauf ETF oder Aktie

1 €

Verkauf ETF oder Aktie

1 €

Ausführungsgebühr Sparplan

0 €

Dies ist nur ein Ausschnitt, für die komplette Liste siehe Website Trade Republic.
Quelle: Anbieter (Stand: 14. April 2021)

Auch Derivate kann man über Trade Republic handeln, rund 40.000 Titel. Das sind Optionsscheine, Knock-Out-Scheine und Faktor-Zertifikate auf Indizes, Einzelaktien, Rohstoffe oder Währungen. Der Wert eines Derivats leitet sich von seinem Basiswert ab. Meist sind diese Finanzprodukte komplex und arbeiten mit Hebelwirkung – Kursgewinne, aber auch Kursverluste schlagen heftiger zu Buche. Diese hochriskanten Finanzwetten solltest Du nur eingehen, wenn Du Dich ausgiebig mit der Materie beschäftigt hast. Kryptowährungen wie Bitcoin sind bei Trade Republic derzeit (Stand: 14. April 2021) nicht handelbar.

Zu welchen Uhrzeiten kannst Du bei Trade Republic handeln?

Du kannst an jedem Börsentag zwischen 7:30 Uhr und 23:00 Uhr Aktien und ETFs handeln. Wir raten aber vom Handel in den Morgen- und Abendstunden ab. Wähle am besten die Zeit zwischen 9:00 Uhr und 17:30 Uhr.

Hintergrund: In dieser Kernzeit ist zugleich auch die deutsche Leitbörse Xetra geöffnet. Das sorgt für vorteilhaftere Kurse, weil dann insgesamt mehr Anleger an der Börse mitmischen. Außerhalb der Xetra-Zeiten können ungünstigere Preise auftauchen.

Wie sicher ist das Depot?

Trade Republic ist eine Wertpapierhandelsbank und als solche von der Aufsichtsbehörde Bafin lizenziert und kontrolliert.

Das Verrechnungskonto Deines Depots bei Trade Republic wird von der Solaris Bank geführt. Diese hat eine deutsche Banklizenz und ist Mitglied des gesetzlichen Einlagensicherungsfonds. Damit ist Dein Guthaben auf dem Verrechnungskonto bis 100.000 Euro im Fall einer Bankpleite gesichert – also das Geld, das Du noch nicht oder nicht mehr in Wertpapiere investiert hast.

Die ETF-Anteile oder Aktien, die Du über Trade Republic (oder einen beliebigen anderen Broker) gekauft hast, sind hingegen nicht über die Einlagensicherung geschützt. Schließlich kann sich ihr Wert ständig im Börsenhandel ändern und theoretisch auf Null fallen, aber auch extrem ansteigen. Wertpapiere sind juristisch Sondervermögen, fallen also bei einer Zahlungsunfähigkeit nicht in die Insolvenzmasse. Trade Republic verwahrt Deine Wertpapiere mithilfe der Bank HSBC bei den üblichen Lagerstätten für Wertpapiere in Deinem Namen.

Falls Trade Republic Deine Wertpapiere nicht herausgeben könnte, greift die Anlegerentschädigung nach europäischem Recht. Hier sind – wie bei anderen Brokern – maximal 20.000 Euro pro Anleger geschützt, maximal 90 Prozent der Verbindlichkeiten aus Wertpapiergeschäften.

Portrait: Wer steckt hinter Trade Republic?

Trade Republic ist ein Berliner Fintech, seit Mitte 2019 am Markt. Mit seiner sehr schlanken Gebührenstruktur – alle Orders zu einem Preis von 1 Euro – zählt es zur Gattung der sogenannten Neo-Broker, die neue Kundengruppen an den Wertpapierhandel heranführen wollen. Vorbild für solche Preismodelle ist der US-amerikanische Broker Robinhood. Statt (nur) vom Anleger bekommen Neo-Broker auch Geld von ihren Handelspartnern, zum Beispiel dem Börsenplatz, über den die Geschäfte abgewickelt werden. Das ist soweit in Ordnung und wird jeweils im Kleingedruckten der Abrechnung aufgelistet.

Alle Orders pauschal für nur 1 Euro – dieses Konzept kann sich tragen, indem der Service auf das Wesentliche eingeschränkt wird. Trade Republic arbeitet deshalb mit einer reinen App-Lösung. Als einzigen Handelsplatz gibt es die Lang & Schwarz Exchange Börse.

Anfang 2021 sorgte Trade Republic bei einigen Kunden für Verdruss, weil der Broker vorübergehend den Handel mit der stark nachgefragten Aktie von Gamestop und ähnlichen Wertpapieren eingeschränkt hatte. Langfristige Anleger wie etwa Sparplannutzer waren nach unserer Kenntnis dadurch jedoch nicht beeinträchtigt.

Welche anderen Depots könnten besser zu Dir passen?

Wir haben bei unserem Depotvergleich im März 2021 sieben empfehlenswerte Anbieter ermittelt. Sie alle sind für einen kostengünstigen Vermögensaufbau geeignet, unterscheiden sich aber in den Details.

Trade Republic bietet nur einen Handelsplatz an, die Lang & Schwarz Exchange der Börse Hamburg. Für die allermeisten Transaktionen genügt das völlig. Möchtest Du hingegen auch über den größten deutschen Handelsplatz Xetra kaufen oder verkaufen können, könnte unter unseren Depotempfehlungen Scalable Capital (Free Broker) in Frage kommen. Alle deutschen Handelsplätze sind bei Smartbroker vertreten, allerdings mit einer weniger modern gestalteten Benutzeroberfläche. Wenn Dich höhere Ordergebühren nicht stören, schau Dir die Direktbanken ING, Comdirect, Consorsbank und DKB an, deren Depots Finanztip empfiehlt. Diese ermöglichen auch ein Gemeinschaftsdepot, ein Kinderdepot sowie zahlreiche andere Funktionen.
 

Welche ETFs empfiehlt Finanztip?

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ETF Glossar

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