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Hypothekenkredit - wenig Eigenkapital mit Zinsaufschlag
Wer auf ausreichend Eigenkapital beim Hauskauf wartet, zahlt so manches Mal drauf. Die Faustregel, wonach nur ein Hauskauf oder ein Hausbau mit ausreichend Eigenkapital erfolgen sollte, ist nicht allgemein gültig. Natürlich muss genug Kapital bzw. es müssen ausreichende Einnahmen vorhanden sein, um Zinsen und Tilgung für die Hausfinanzierung aufbringen zu können. Falsch ist jedoch die generelle Aussage, dass ausreichend Eigenkapital eine unbedingte Voraussetzung für einen Hypothekenkredit ist. Ob sich ein Hauskäufer einen Hypothekenkredit leisten kann oder nicht, hängt in erster Linie von der Bonität ab und weniger vom eingesetzten Eigenkapital.
Das Abwarten kann gerade in Niedrigzinszeiten die Kosten der Hausfinanzierung drastisch erhöhen.
Zum einem verschiebt sich aufgrund der erforderlichen Ansparphase der Zeitpunkt der vollständigen Tilgung weit in die Zukunft
und das Risiko, in Zukunft bei höheren Hypothekenzinsen abzuschließen, wird größer.
Baufinanzierer sind hierauf eingestellt und verlangen bei geringem Eigenkapitaleinsatz einen Zinszuschlag,
um das erhöhte Kreditausfallrisiko abzudecken. Insbesondere junge gut verdienende Bauherren können
so auch bei fehlendem Eigenkapital einen Hypothekenkredit erhalten. An Mehrkosten (Zinsaufschlag) müssen sie mit
0,3 bis 0,8 Prozent für den Hypothekenkredit rechnen.
Wer als Wohnungskäufer über wenig wenig Eigenkapital verfügt und seine Nettomonatsmiete
sofort für eine Immobilienfinanzierung einsetzt, kann mithin ggf. letztlich einen günstigeren Hypothekenkredit abschließen.
Wenn hingegen das fehlende Eigenkapital innerhalb eines kurzen Zeitraumes (so zum Beispiel in den nächsten 12 bis 24 Monaten)
vorhanden ist oder der Zinszuschlag zu hoch ausfällt, macht eine derartige Strategie wenig Sinn.
Mit einer Hypothekenzins-Vergleichsrechnung und Ansparphase sollten sich daher Bauherren und Wohnungskäufer frühzeitig auseinander setzen.
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