Vergleichsportal Kfz-Versicherung

Autoversicherung lieber doppelt vergleichen

Kathrin Gotthold
& Co-Autoren
Stand: 11. November 2019
Das Wichtigste in Kürze
  • Finanztip hat in zwei Testreihen anhand von Preisabfragen für 32 Testnutzer ermittelt, wie Verbraucher den günstigsten Tarif für ihre Kfz-Versicherung finden.
  • Drei Online-Vergleichsrechner kamen in die engere Auswahl. Weil der Versicherer Huk24 als günstiger und bedeutender Direktversicherer nicht auf den Portalen vertreten ist, haben wir dessen Preise zudem mit in den Vergleich genommen.
  • Kein Vergleichsportal lieferte in allen Fällen den besten Preis.
So gehen Sie vor
  • Machen Sie immer zwei Abfragen, um den für Sie günstigsten Tarif zu finden.
  • Finanztip-Empfehlung: Sparen Sie mit einer Kombination aus Vergleichsportal und Direktversicherer. Berechnen Sie zunächst die günstigste passende Kfz-Versicherung auf Verivox oder Check24. Berechnen Sie dann ein Angebot bei der Huk24.

Der Herbst ist für viele Autobesitzer die Zeit, eine neue Kfz-Versicherung abzuschließen und dabei zu sparen. Wer bis zum 30. November kündigt, kann zum neuen Jahr in den günstigeren Vertrag wechseln. Fahrer, die eine Preiserhöhung erhalten haben, zum Beispiel wegen ungünstiger Typ- und Regionalklassen, haben grundsätzlich nach Erhalt des Schreibens ein Sonderkündigungsrecht von 30 Tagen. 

Falls Sie fristgerecht im November kündigen möchten, sollten Sie spätestens bis zum 30. des Monats eine neue Versicherung gefunden haben. Der Anbieter sollte den neuen Vertrag bestätigen, bevor Sie den alten kündigen. Wie Sie am besten aus dem Vertrag kommen, lesen Sie im Ratgeber Kfz-Versicherung kündigen

Achten Sie beim Vergleichen auf den richtigen Versicherungsschutz. Außerdem lässt sich mit einigen Kniffen viel Geld sparen. 

Der Vergleich auf einem Portal reicht nicht

Grundsätzlich ist der Vergleich auf einem Vergleichsportal sinnvoller, als bei einzelnen Versicherungen nach Tarifen zu fragen. Denn der Preis einer Kfz-Versicherung errechnet sich aus vielen persönlichen Faktoren, die jeder Anbieter anders bewertet. Über ein Portal bekommen Sie viele verschiedene Angebote, die sich teilweise erheblich unterscheiden. Sie haben dort außerdem die Möglichkeit, bereits nach den passenden Tarifmerkmalen zu suchen. 

Allerdings sind nicht alle günstigen Anbieter auf jedem Vergleichsportal. Dadurch entgehen Ihnen mitunter günstige Versicherungen. Wir haben uns daher angeschaut, wie sich der wirklich günstigste Tarif finden lässt. 

Anhand einer Google-Suche mit verschiedenen Suchbegriffen ermittelten wir in zwei Testreihen, im September und im Oktober 2019, die relevanten Portale; Details dazu lesen Sie am Ende des Textes. Aus den gefundenen Ergebnissen filterten wir die Vergleichsportale heraus, die folgende Kriterien erfüllten: Sie bieten einen eigenen Vergleich und vermitteln selbst den Vertrag. Außerdem fragen sie vor dem Vergleichsergebnis keine persönlichen Daten ab. 

Weiterhin mussten diese Vergleichsportale bestimmte Filter aufweisen, mit denen sich unsere Mindestkriterien einstellen ließen: Dazu zählen Deckungssummen über die gesetzliche Mindestdeckung hinaus, Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit, Marderbisse mit Folgeschäden, Zusammenstoß mit Tieren aller Art und Mallorca-Police inklusive. 

Am Ende blieben drei Portale übrig: Verivox, Check24 und Ino24. Als Referenz erhoben wir außerdem auf dem Maklertool Nafi-Auto Preise. Lediglich als Referenz, weil dieser Vergleichsrechner zwar die größte Marktabdeckung bietet (obwohl auch dort nicht mehr alle Anbieter zu finden sind), er jedoch kompliziert zu bedienen ist und sich zudem dort keine Verträge direkt abschließen lassen. 

Zusätzlich zu unseren Portalabfragen riefen wir bei der Huk24 Preise ab. Denn dieser große Direktversicherer ist – wie unsere Tests aus den vergangenen Jahren zeigen – günstig, hat sich aber von den Portalen zurückgezogen. Wir empfehlen deshalb, auch dort nach günstigen Policen Ausschau zu halten.

Autoversicherung wird 2019 günstiger

Günstige Preise bei der Huk24

Die Huk24 ist als Direktversicherer weiterhin nicht auf den Vergleichsportalen vertreten. Dabei braucht sie den Vergleich nicht zu scheuen. Für einzelne Fahrer ist sie sehr günstig. Deshalb haben wir die Tarife der Huk24 zusätzlich in unsere Untersuchung aufgenommen.

Im Vergleich mit einem Portal hat die Huk24 den Nachteil, dass Schwächen bei einzelnen Profilen nicht durch andere Angebote ausgeglichen werden. Dieser Effekt bedeutete in der September-Untersuchung noch, dass der Tarif der Huk24 im schlimmsten Fall 44 Prozent teurer war als der beste Preis, den wir gefunden haben. Im Oktober ist der Tarifausreißer bei der Huk24 im Durchschnitt noch 51 Prozent teurer als der günstigste gefundene Preis.

Die Huk24 bot im September achtmal den günstigsten Tarif. In der Abfrage im Oktober war der Tarif der Huk24 sogar 14 Mal das günstigste Angebot. So eindeutig das Ergebnis auch scheinen mag: Wir raten Ihnen davon ab, nur bei Direktversicherern zu schauen. Die Gefahr der Preis-Ausreißer nach oben ist dafür zu hoch.

Bei Ausreißern drohen hohe Preisaufschläge

Die Preisabfragen zu unseren 32 Musterprofilen bestätigen die Ergebnisse von Check24 und Verivox aus den Vorjahren bei den Vergleichsportalen. Beide Portale führen mit großem Abstand zu anderen Portalen die meisten Anbieter. Die Menge der angebotenen Tarife nutzt dem Kunden allerdings nur dann, wenn sich darunter viele günstige Tarife befinden.

Im September 2019 waren die Ergebnisse bei Verivox im Mittel 3 Prozent teurer als der günstigste für den Testnutzer gefundene Tarif. Bei Check24 rund 7 Prozent. Im Oktober lag die mittlere Preisabweichung bei Verivox bei 5 Prozent, bei Check24 bei 9 Prozent. Das liegt auch daran, dass sie die günstigen Tarife der Huk24 nicht anzeigen und anbieten. 

Die mittlere Abweichung ist dabei aber auch nur die halbe Wahrheit. Denn verlässt man sich nur auf ein Portal, besteht die Gefahr, bei Ausreißern hohe Preisaufschläge zu zahlen. 

So fand Verivox im September 2019 im schlechtesten Fall jeweils einen Preis, der um 13 Prozent teurer war als nötig, bei Check24 lag die höchste Abweichung in allen Preisabfragen bei 26 Prozent. Die Ergebnisse aus der Oktober-Untersuchung zeigten diesen Effekt verstärkt. Sowohl bei Verivox als auch bei Check24 zahlen Sie knapp 28 Prozent mehr als nötig für Ihre Kfz-Versicherung.

Vergleichsportale und Preisabweichungen

 Check24Verivox
September-Abfrage:  
Durchschnittliche Abweichung vom niedrigsten Preis6,9 %1,9 %
Höchste Abweichung vom niedrigsten Preis26,2 %13,4 %
Anzahl niedrigster Preis (von 32 Abfragen)819
Oktober-Abfrage:  
Durchschnittliche Abweichung vom niedrigsten Preis9,1 %5,1 %
Höchste Abweichung vom niedrigsten Preis27,8 %27,8 %
Anzahl niedrigster Preis (von 32 Abfragen)613

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: 31. Oktober 2019)

Unsere Empfehlung: Vergleichen Sie zweimal

Wenn Sie sich davor schützen möchten, unnötig viel für Ihre Kfz-Versicherung zu zahlen, sollten Sie möglichst viele Tarife in den Vergleich miteinbeziehen. In den Finanztip-Untersuchungen der vergangenen Jahre zeigte sich immer deutlich: Das Risiko hoher Aufschläge verringert sich, wenn Sie mindestens zweimal vergleichen

Allerdings gilt dabei zu beachten: Unsere Erhebung ist lediglich eine Stichprobe. Wir stützen uns daher in unserer Empfehlung auf die breitere Basis der vorangegangenen Untersuchungen und gehen davon aus, dass zwei Vergleiche in der Breite die Gefahr von hohen Ausreißern verringern. 

Eines konnten wir auch in unseren diesjährigen Testreihen wieder feststellen: Die durchschnittliche Abweichung sinkt durch die Kombination zweier Vergleiche. Kombinieren Sie Ihre Abfrage bei einem der Vergleichsportale Verivox oder Check24 mit einer Abfrage bei dem Direktversicherer Huk24.

Aktuell erwischen Sie bei der Kombination Verivox und Huk24 meist den günstigsten Tarif – die durchschnittliche Abweichung liegt bei 1 Prozent. Mit der Kombination des Portals Check24 und des Direktversicherers HUK24 haben wir in unserer aktuellen Auswertung eine durchschnittliche Abweichung von 2 Prozent zum besten Preis ausgemacht.

Die Kombination der beiden Vergleichsportale Verivox und Check24 brachte eine Abweichung von 27 Prozent zum günstigsten Tarif. Im Unterschied zu vorangegangenen Jahren empfehlen wir diese Kombination daher aktuell nicht.

Einzeln bietet keiner stets den Bestpreis

 VerivoxCheck24Huk24
September-Abfrage:   
Durchschnittliche Abweichung
vom niedrigsten Preis
1,9 %6,9 %11,4 %
Größte Abweichung vom niedrigsten Preis13,4 %26,2 %44 %
Anzahl niedrigster Preis (von 32 Abfragen)1988
Oktober-Abfrage:   
Durchschnittliche Abweichung
vom niedrigsten Preis
5,1 %9,1 %8,6 %
Größte Abweichung vom niedrigsten Preis27,8 %27,8 %50,6
Anzahl niedrigster Preis (von 32 Abfragen)13614

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: 31. Oktober 2019)

 

Geringere Abweichung durch zwei Vergleiche

Anbieter

durchschnittliche

Abweichung vom

niedrigsten Preis

höchste Abweichung

vom niedrigsten Preis

Anzahl niedrigster
Preis als Ergebnis

(von 32 Abfragen)

Verivox & Huk241,0 %15,9 %27
Check24 & Huk242,0 %15,0 %20
Check24 & Verivox4,2 %27,8 %15

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: 31. Oktober 2019)

Vor allem die obere Tabelle zeigt, dass Verivox in beiden Testreihen unserer Untersuchung sehr günstige Ergebnisse geliefert hat. Wir führen das darauf zurück, dass bei Verivox aktuell günstige Anbieter gelistet sind, die bei Check24 nicht auftauchen. Die Kombination der beiden empfohlenen Vergleichsportale lieferte 2019 keine ausreichend guten Ergebnisse.

Unsere Empfehlung lautet daher: Machen Sie immer zwei Vergleiche. Berechnen Sie zunächst ein Angebot auf einem der beiden Vergleichsportale. Machen Sie dann eine Abfrage bei der Huk24, um zu sehen, ob es dort vielleicht einen noch günstigeren Tarif gibt.

So haben wir getestet

Test Vergleichsportale Kfz-Versicherung September 2019

Wir haben 32 Musterprofile erstellt, die sich an Beispielen der Deutschen Aktuarvereinigung (DAV), dem Verband der Versicherungsmathematiker, orientieren. Außerdem berücksichtigen die Profile:

  • eine deutschlandweite Verteilung und damit Abdeckung aller Regionalklassen,
  • Statistiken des Kraftfahrtbundesamtes zur Verteilung der Hersteller, des Fahrzeugalters, der Autoklassen und des Alters der Autobesitzer.

Wir haben folgende in den Vergleichsportalen anwählbare oder fest voreingestellte Mindestkriterien für die Kfz-Tarife angesetzt:

  • erhöhte Deckungssummen,
  • Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit,
  • Abdeckung von Marderbissen und deren Folgeschäden,
  • auf alle Tiere erweiterte Wildschadendeckung,
  • Mallorca-Police inklusive.

Dadurch schließen wir nicht empfehlenswerte Billigtarife aus. Diese Kriterien sollten auch Sie bei Ihren Vergleichen einstellen, um verbraucherfreundliche Ergebnisse zu erzielen. Wenn sich der beste Tarif auf zwei Portalen um weniger als 50 Cent unterschied, haben wir beiden Portalen den ersten Platz zugerechnet.

Auswahl der Grundgesamtheit

Für die Portalauswahl haben wir mit den wichtigsten Suchbegriffen „Kfz Versicherung“, „Kfz Versicherung Vergleich“, „Kfz Versicherungsrechner“, „Autoversicherung“, „Autoversicherung Vergleich“ die ersten zwei bis fünf Google-Seiten durchsucht und alle rund 40 dort gefundenen Vergleichsseiten überprüft. Alle Kopien von Originalrechnern haben wir aussortiert, außerdem Vergleichsportale, die eine Adresseingabe fordern, bevor das Ergebnis angezeigt wird. 

Zusätzlich haben wir vorausgesetzt, dass Tarife auf dem Portal abschließbar sein müssen. Und es musste auf den Rechnern möglich sein, in der Suchmaske unsere Mindestkriterien verbindlich festzulegen. Die Portale Verivox, Check24 und Ino24 erfüllten alle Anforderungen. 

Obwohl der Vergleichsrechner Nafi-Auto keine Abschlussmöglichkeit bietet und der Preisvergleich aufgrund einer umfassenden Datenabfrage kompliziert ist, ließen wir die Ergebnisse dieses Rechners außer Konkurrenz mitlaufen. Denn das Portal, das sich vorwiegend an Makler richtet, bietet den größten Marktüberblick, auch wenn dort nicht mehr alle Versicherer aufgelistet sind. 

Wie auch in den vergangenen Jahren erhoben wir zusätzlich Preise bei dem Direktanbieter Huk24. Denn dieser günstige Versicherer ist auf Vergleichsportalen nicht verfügbar. 

Um sicherzustellen, dass wir keinen anderen günstigen Anbieter übersehen, glichen wir außerdem eine Gesamtliste des Deutschen Büros der Grünen Karte (einer Einrichtung der Kfz-Haftpflichtversicherer in Deutschland) mit den Teilnehmern der Vergleichsportale ab. Nach unserer Auffassung haben wir alle Anbieter erfasst, die online abschließbar sind und eine hohe Marktrelevanz aufweisen. 

So sind wir zu unserer Empfehlung gekommen

Wenn Sie sich bei Ihrer Suche auf eine Preisabfrage verlassen, zahlen Sie schnell zu teure Beiträge. Denn kein Vergleichsportal listet alle Anbieter. Setzen Sie hingegen nur auf einzelne Anbieter – auch wenn sie insgesamt günstig sind – laufen Sie immer Gefahr, einen ausnahmsweise schlechteren Tarif zu erwischen.

Unsere Testreihen zeigen, dass Sie mit zwei Vergleichen das Risiko von Tarifausreißern senken. Und Sie finden so einen Tarif, der entweder bereits der günstigste am Markt ist oder zumindest sehr nah am günstigsten Tarif liegt. Beide Risiken minimieren Sie über die Kombination von Portal und Direktanbieter. 

Als wesentlichen Direktversicherer haben wir die Huk24 identifiziert. Deren Tarife können Sie aber auf keinem Vergleichsportal abschließen. Andererseits bietet die Huk24 nicht für alle Musterprofile den niedrigsten Preis; auch wenn sich der Aufschlag für einen Ausreißer nach oben zwischen September und Oktober verringert hat. Das liegt daran, dass die Huk24 nur einmal jährlich im Oktober ihre Tarife anpasst.

Falls die Wechselsaison also gerade nicht ansteht, sondern Sie mitten im Jahr ein neues Auto kaufen und versichern wollen, sollten Sie ein Angebot der Huk24 unbedingt gegen die Tarife auf einem Vergleichsportal laufen lassen.

Huk24 im Vergleich mit den besten Portalen im Jahr 2018

 Check24VerivoxHuk24
September-Abfrage   
Durchschnittliche Abweichung vom besten Preis3,5 %5,4 %10,3 %
Höchste Abweichung vom besten Preis13 %24 %51 %
Anbieter fand günstigsten Tarif (von 32 Abfragen)12 x9 x11 x
Oktober-Abfrage   
Durchschnittliche Abweichung vom besten Preis5,9 %6,6 %5,1 %
Höchste Abweichung vom besten Preis23 %25 %28 %
Anbieter fand günstigsten Tarif (von 32 Abfragen)13 x7 x15 x

Auszug aus den Test-Ergebnissen
Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: 26. Oktober 2018)

Ergebnisse früherer Finanztip-Untersuchungen

Autor
Kathrin Gotthold
& Co-Autoren
Silke Kursawe , Annika Krempel

Stand: 11. November 2019


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