Zahlweise Kfz-Versicherung So holst Du Dir schnell einen Rabatt in der Autoversicherung

In der Kfz-Versicherung lohnt es sich, den Beitrag auf einen Schlag zu bezahlen. Denn auf die jährliche Zahlweise geben viele Autoversicherer ihren Kundinnen einen Rabatt gegenüber der Ratenzahlung. Das ergab zuletzt eine Finanztip-Studie zur Kfz-Wechselsaison im Spätsommer 2024. In diesem Ratgeber erfährst Du alles darüber, welchen Einfluss die Zahlweise auf den Preis Deiner Autoversicherung hat. 

Wir untersuchen regelmäßig für Dich, wie sich einzelne Tarifmerkmale auf den Beitrag für die Kfz-Versicherung auswirken.

Folgende Zahlungsweisen bieten Dir die meisten Kfz-Versicherer an:

• monatliche Zahlweise
• vierteljährliche Zahlweise 
• halbjährliche Zahlweise
• jährliche Zahlweise als einmalige Vorauszahlung vor Vertragsbeginn

Es gibt aber auch Versicherer, die eine monatliche Ratenzahlung gar nicht ermöglichen. In unseren Untersuchungen zählen dazu auch Autoversicherer, die günstige Angebote für uns parat haben. Stellst Du Deine Abfrage auf einem Vergleichsportal daher strikt auf „monatlich“ ein, würdest Du deren Angebote verpassen.

Das Ergebnis der langjährigen regelmäßigen Finanztip-Studie: Am teuersten ist die monatliche Zahlung. Doch auch wer quartalsweise oder halbjährlich zahlt, zahlt drauf. Am günstigsten ist es, den Beitrag auf einen Schlag zu begleichen.

Wie hoch Ersparnis und Aufschläge sind, unterscheidet sich von Versicherer zu Versicherer. Dir bleibt also nichts übrig, als ordentlich zu vergleichen. Wir empfehlen Dir den doppelten Vergleich bei Vergleichsportal und Direktversicherer. Mehr dazu liest Du in unserem Ratgeber Vergleich Autoversicherung.

Folgende Beispielrechnungen anhand der aktuellen Ergebnisse der Finanztip-Merkmalstudie 2024 sollen Dir ein Gefühl dafür geben, wie viel Du sparen kannst.

Sparen durch Zahlweise in der Kfz-Versicherung

• Wenn wir den Vertrag für unsere fiktiven Musterkunden von monatlicher Zahlweise darauf umstellten, den Beitrag auf einmal, also jährlich zu zahlen, sparten wir durchschnittlich acht Prozent des zu zahlenden Beitrags ein. Beispiel: Musst Du 400 Euro im Jahr für Deine Autoversicherung zahlen, sparst Du mit acht Prozent Ersparnis immerhin 32 Euro – Du zahlst also noch 368 Euro.
• Die Umstellung von einer vierteljährlichen Zahlweise auf jährliche Zahlung brachte sieben Prozent mehr. Beispiel: Beträgt Dein Jahresbeitrag in der Kfz-Versicherung 400 Euro, sparst Du mit sieben Prozent 28 Euro ein – Du zahlst also 372 Euro.
• Die Umstellung von einer halbjährlichen auf jährliche Zahlweise brachte im Schnitt noch vier Prozent Ersparnis. Beispiel: Kostet Deine Kfz-Versicherung bisher 400 Euro, sparst Du mit vier Prozent 16 Euro – also sind es noch 384 Euro.

Andersrum: So viel Aufschlag kostet Dich die falsche Zahlweise

Die Aufschläge für halbjährliche, vierteljährliche und monatliche Zahlweise sind entsprechend: 

• Eine monatliche Ratenzahlung kostete durchschnittlich zehn Prozent mehr als die jährliche Zahlung des Beitrags. Beispiel: Bei einem Jahresbeitrag von bisher 400 Euro zahlst Du nach einem Aufschlag von zehn Prozent 440 Euro. 
• Eine vierteljährliches Zahlen kostete durchschnittlich sieben Prozent mehr. Beispiel: Beträgt Dein bisheriger Beitrag für die Autoversicherung 400 Euro, zahlst Du mit sieben Prozent Aufschlag 428 Euro.
• Eine halbjährliche Zahlweise kostete im Schnitt vier Prozent mehr als jährliche. Beispiel: Kostet Deine Kfz-Versicherung bisher 400 Euro im Jahr, sind es nach Erhöhung um vier Prozent 416 Euro.

Bei vielen Versicherern und Tarifen kannst Du Deine Zahlweise auch während der Vertragslaufzeit ändern. Es reicht dann, dass Du Deinem Kfz-Versicherer die Änderung mitteilst. 

Bitte um schriftliche Bestätigung – auch um genau zu sehen, was Deine Ver­si­che­rung vorhat: Auf zwei Punkte solltest Du besonders achten:

1. Schließ mit der Änderung der Zahlweise keinen neuen Vertrag ab – sonst verlängert sich Deine Laufzeit faktisch.
2. Änderst Du auf eine Zahlweise, die Dir Geld spart, also etwa von monatlich auf halbjährlich oder gleich jährlich, pass auf, dass Dein Versicherer Dir das Ersparte nicht nur als Gutschrift auf einen kommenden Vertragsabschluss gibt. Die Gutschrift sollte vielmehr direkt im laufenden Jahr noch verrechnet werden. Denn sonst bist Du ein weiteres Jahr an Deine Autoversicherung gebunden, damit sie ihr Geldversprechen einlösen kann.

Den Beitrag in der Autoversicherung jährlich zu begleichen, ist am günstigsten. Meistens. Unsere Studien zur Zahlweise in Kfz-Versicherungen zeigen, dass es bei einem Versicherer günstiger sein kann, in monatlichen oder vierteljährlichen Raten zu zahlen: bei Tarifen der BavariaDirekt.

Für Dich bedeutet das: Wenn Tarife der BavariaDirekt in Deinem Vergleich vorne dabei sind, dann überprüfe auf dem Vergleichsportal kurz auch die Preise für die unterschiedlichen Zahlweisen. Das kostet Dich nur ein paar Sekunden und Du sparst Dir vielleicht ein paar Euro.

Auch wenn Dein Konto gerade am Jahresanfang stark belastet ist, es lohnt sich, Deine Zahlweise auf jährlich umzustellen.

Fällt Dir das schwer, haben wir einen Tipp für Dich: Fang so früh wie möglich an und spare per Dauerauftrag Geld auf einem Tagesgeldkonto an. Weshalb sich das Prinzip „aus den Augen, aus dem Sinn“ beim Tagesgeld doppelt lohnt, erfährst Du in unserem Ratgeber zu den besten Tagesgeldkonten.

Ver­si­che­rungsbeiträge zahlen viele von uns Monat für Monat oder quartalsweise. Für den einen ist der kleinere Betrag auf dem Kontoauszug so besser zu verschmerzen. Der andere stottert aus reiner Gewohnheit ab. Doch welchen Grund auch immer Du für eine monatliche Zahlweise haben solltest: Gerade in der Autoversicherung ist das häppchenweise Zahlen oft ein Fehler. Gehörst auch Du zu den Ratenzahlern, dann ändere das bei nächster Gelegenheit. 

Was bei der monatlichen Zahlweise zusätzlich zu Buche schlägt, haben wir Dir oben bereits verraten: Einige tendenziell günstige Anbieter bieten diese Option gar nicht an. Auf Vergleichsportalen werden Dir diese Tarife entsprechend auch nicht angezeigt, wenn Du nur nach Angeboten mit monatlicher Zahlung suchst.

Das kannst Du ändern: Vergleich die Preise gut und klick die von uns emp­foh­lene Zahlweise „jährlich“ an. Wie Du am besten vorgehst, den für Dich besten Tarif zu finden, erklären wir Dir in unserem Ratgeber zur Kfz-Versicherung.

Wir haben zuletzt im August 2024 in unserer Studie zu Tarifmerkmalen in der Kfz-Versicherung unter anderem die durchschnittlichen Aufschläge von Versicherern bei unterjähriger Zahlweise ermittelt. Entsprechend auch die Ersparnis für den Versicherten bei Umstellung der Zahlweise. Dafür haben wir bei zehn Profilen den Modus der Zahlung auf dem Vergleichsportal nafi-auto.de variiert und die jeweils ersten 30 angezeigten Tarife ausgewertet. Aus diesen Daten haben wir Aufschläge und Ersparnis für die vier verschiedenen Zahlweisen pro Jahr ermittelt: monatlich, quartalsweise, halbjährlich sowie jährlich.

Welche weiteren Einsparmöglichkeiten Du hast, wenn Du an den richtigen Stellschrauben drehst, liest Du im Finanztip-Ratgeber zu Tarifmerkmalen in der Autoversicherung.