Kfz-Versicherungsvergleich Wie Du bei der Autoversicherung ganz einfach Geld sparst
Finanztip-Expertin für Vorsorge und Versicherung
Das Wichtigste in Kürze
So gehst Du vor
Inhalt
Du brauchst eine günstige Autoversicherung? Damit Du für Deine Kfz-Versicherung nicht zu viel zahlst und bei der Suche zudem Zeit und Nerven schonst, unterstützen wir Dich: Wir analysieren regelmäßig für Dich in einer großen Untersuchung, wie Du an die beste Kfz-Versicherung kommst.
Das Wichtigste auf dem Weg zur passenden günstigen Autoversicherung ist der gründliche Vergleich. Dabei stehen Verbraucher und Verbraucherinnen vor allem vor folgenden Herausforderungen: kein Vergleichsportal spielt alle Tarife aller Versicherer aus. Zudem unterscheiden sich die Preise für vergleichbar gute Versicherungstarife stark.
Hast Du den Vergleich hinter Dich gebracht, gehts ganz schnell. Egal, ob es Dir nur um einen neuen Versicherungsschutz für Dein altes Auto geht oder ob Du Deinen Pkw zulassen musst. Dein neuer Versicherer schickt Dir nach dem Abschluss der Versicherungspolice eine elektronische Versicherungsbestätigung, die sogenannte EVB-Nummer. Möchtest Du Dein Auto neu zulassen, brauchst Du diese siebenstellige Zahlen- und Buchstabenkombination, um sie bei der Zulassungsstelle vorzulegen.
Vollkasko, Teilkasko oder günstigere Haftpflicht? Fahrzeugdaten, Dein Alter, Deine Adresse – all das musst Du auf einem Vergleichsportal eingeben. Nutze ein von uns empfohlenes Vergleichsportal – in unserem großen Vergleich 2023 hatten Verivox und Check24 die Nase vorn.
Weshalb wir Dir empfehlen, zum Finden der passenden Autoversicherung auf Portale zu setzen? Kfz-Versicherungen sind ein Dschungel aus Tarifen und Angeboten, in dem Du nicht allein auf die Pirsch gehen solltest. Sonst verlierst Du schnell die Übersicht. Versuch daher gar nicht erst, bei einzelnen Versicherungen nach einem passenden, günstigen Angebot zu schauen. Vergleichsportale geben Dir einen Überblick – welche Angebote es gibt und wie hoch der Preis für die Kfz-Versicherung sein sollte.
Ein nach unseren Analysen der vergangenen Jahre günstiger Direktversicherer ist jedoch über kein Portal abschließbar: die Huk24. Daher empfehlen wir Dir einen zweiten Schritt.
Hast Du ohnehin gerade alle Infos zur Hand, nutze die Gunst der Stunde und gib Deine Daten, nachdem Du bei einem Vergleichsportal warst, noch auf den Seiten der Huk24 ein. Lass Dir dort ein Angebot machen.
Über Jahre hinweg hat die Huk24 in unseren Abfragen mit Beispielkunden häufig günstige Angebote. Häufig, aber eben nicht immer – deshalb ist es wichtig, dass Du erst über eines der Vergleichsportale gehst. Diese bieten Dir einen guten Überblick über die Preise und Bedingungen verschiedener Kfz-Versicherungstarife.
Die genauen Zahlen aus unserem großen Vergleich und wie wir zu unserer Empfehlung kommen, liest Du weiter unten.
Eine weitere Herausforderung auf der Suche nach einem passenden günstigen Autoversicherungstarif: Eine Finanztip-Studie aus der Wechselsaison 2022 zeigt, dass einzelne Versicherer mehrfach ihre Preise ändern. Einzelne sogar täglich. Für Dich kann das deutliche Preisunterschiede ausmachen: Während ein Tarif heute noch 600 Euro kostet, kann er morgen schon für 500 Euro zu haben sein – oder umgekehrt.
Tipp: Vergleiche die Preise mehrfach, und umgeh so die Preis-Tricks der Versicherer. Hast Du bereits in Deiner ersten Vergleichsrunde einen Vertrag abgeschlossen, kannst Du ihn widerrufen. Paragraf 8 des Versicherungsvertragsgesetzes VVG gibt Dir dafür 14 Tage Zeit, ab Erhalt aller Vertragsunterlagen. Das bedeutet, Deine Widerrufsfrist beginnt zu laufen, wenn Du den Versicherungsschein inklusive elektronischer Versicherungsbestätigung, der eVB-Nummer und den Versicherungsbedingungen sowie einer Belehrung über die Widerrufsmöglichkeit bekommen hast. Nutze die Möglichkeit, aus einem zu teuren Vertrag wieder rauszukommen.
Besonders für zwei Gruppen lohnt sich der Kfz-Versicherungswechsel. Schau hier, ob Du dazu gehörst!
Ältere Fahrer: Überspring diesen Punkt nicht zu schnell. Bereits ab 55 Jahren erhöhen einige Versicherer die Beiträge. Dir hilft, jedes Jahr zu vergleichen, ob ein anderer Versicherer günstiger für Dich ist. Wenn Du keine Schäden meldest, trägt zwar Deine wachsende Schadenfreiheitsklasse dazu bei, den Beitrag niedriger zu halten. Doch das reicht teils nicht, Beitragserhöhungen auszugleichen. Wie genau Versicherer dabei rechnen und was Du über die Systematik von Schadenfreiheitsklassen und Schadenfreiheitsrabatten wissen solltest, haben wir Dir im Ratgeber zu Schadenfreiheitsklassen zusammengefasst.
Zu treue Versicherungskunden: Treue lohnt bei Versicherungen in den allermeisten Fällen nicht. Ist Dein letzter Versicherungswechsel schon länger her, hast Du wahrscheinlich einige Preiserhöhungsrunden mitgenommen. Du wirst wohl schnell eine neue, günstigere Versicherung finden.
Nun ist es an der Zeit, sich Gedanken über den konkreten Tarif zu machen, den Du brauchst. Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko? Wenn Du mit Deinem Auto auf den Straßen unterwegs bist, brauchst Du mindestens eine Kfz-Haftpflicht. Die kommt für Schäden auf, die Du anderen im Verkehr zufügst – egal ob Sach- oder Personenschäden. Nicht versichert durch die Haftpflicht sind Schäden am eigenen Pkw.
Um auch das eigene Auto abzusichern, kannst Du Dir eine Kaskoversicherung zulegen. Sowohl eine Teilkasko- als auch eine Vollkaskoversicherung kostet in aller Regel deutlich mehr als die reine Haftpflicht. Überleg Dir also, ob Du diesen Zusatzschutz brauchst. Oder ob das schon der erste Punkt ist, an dem Du Geld sparen kannst.
Wie alt ist Dein Wagen? Ob für Dich eine Teilkasko oder eine Vollkasko sinnvoll ist, hängt vor allem von Alter und Wert Deines Autos ab. Für einen Neuwagen ist Vollkasko meist der richtige Schutz. Denn damit erweiterst Du den Service Deiner Versicherung über Jahre. Bei Leasing-Vereinbarungen kann eine Vollkasko sogar Pflicht sein.
Hast Du ein eigenes, sehr altes Fahrzeug, lohnt sich für Dich in aller Regel nicht mal eine Teilkaskoversicherung. Wie sich die Kaskotarife genau unterscheiden und welcher Schutz sich für wen lohnt, haben wir für Dich in unserem Ratgeber zu Teilkasko oder Vollkasko zusammengefasst.
Wenn Du Dich für eine Kaskoversicherung entschieden hast, solltest Du jedes Jahr prüfen, ob der Schutz noch zu Deinem Auto passt. Denn ein Neufahrzeug bleibt nicht neu. Nach einigen Jahren ist es meist sinnvoll, von der Vollkasko- zur Teilkaskoversicherung zu wechseln – und damit ordentlich Geld zu sparen.
Du möchtest Dir ein Auto kaufen und kannst Dich nicht entscheiden? Dann nutze unseren Autokostenrechner.
Wie viel Deine Autoversicherung kostet, hängt vor allem davon ab, wie hoch Versicherer das Risiko einschätzen, dass Du einen Schaden melden wirst. Sie erstellen ein Risikoprofil anhand zahlreicher Informationen, die Du angeben musst. Einige dieser Informationen kannst Du beeinflussen. Natürlich ohne falsche Angaben zu machen. Denn bei vorsätzlichen Falschangaben drohen Dir Vertragsstrafen.
Das A und O ist der richtige Vergleich der Tarife. Außerdem gibt es Stellschrauben, an denen Du drehen kannst, um weniger für Deine Kfz-Versicherung zu zahlen. Einen Gesamtüberblick findest Du in unserem Ratgeber zu Tarifmerkmalen. Genauso, also Tarifmerkmale, nennt auch Deine Versicherung diese Stellschrauben. Hier kommen für Dich die schnellsten und einfachsten Tipps:
Wenn Du Deinen Beitrag jährlich statt monatlich zahlst, kannst Du deutlich sparen. Also stell auf eine jährliche Zahlweise um, wenn Du das Geld dafür hast.
Je mehr Leute bei Deinem Auto hinters Steuer dürfen, desto teurer wirds. Deine Versicherung spricht von Fahrerkreis. Beachte: Vor allem Fahranfänger sorgen für hohe Aufschläge. Dein Kind ist zum Studium in eine andere Stadt gezogen und fährt nicht mehr regelmäßig Dein Auto? Wirf Junior aus dem Vertrag und spar deutlich!
Wie Du als junge Fahrerin oder Fahrer selbst sparst, kannst Du in unseren Ratgebern für Fahranfänger und zum Schadenfreiheitsklasse übertragen nachlesen. Eventuell kann sich auch ein Telematik-Tarif für Dich lohnen.
Wie viele Kilometer Du wahrscheinlich fahren wirst – Versicherer nennen das Fahrleistung – solltest Du immer defensiv schätzen. Je mehr Kilometer Du angibst, desto teurer wird Dein Versicherungsbeitrag. Kilometer nachmelden kannst Du immer.
Eine Werkstattbindung bringt bei einer Kaskoversicherung Rabatt auf den Beitrag. Du musst im Gegenzug Deinen Wagen nach einem Kaskoschaden in einer vom Versicherer vorgeschriebenen Werkstatt reparieren lassen. Bevor Du das vereinbarst, solltest Du aber prüfen, wo die nächste Partnerwerkstatt Deiner Versicherung ist.
Vorsicht bei Neufahrzeugen: Verwendet die Werkstatt bei der Reparatur keine Original-Ersatzteile, kann die Herstellergarantie verloren gehen. Daher solltest Du bei Neuwagen gegebenenfalls auf die Werkstattbindung verzichten. Falls Dein Fahrzeug geleast oder fremdfinanziert ist, zum Beispiel durch eine Autobank, scheidet eine Werkstattbindung ohnehin meist aus. Leasing- oder Finanzierungsverträge legen normalerweise fest, dass Reparaturen nur in Werkstätten erfolgen dürfen, die der Hersteller autorisiert hat.
Entscheidest Du Dich für eine Kaskoversicherung, egal ob Teil- oder Vollkasko, dann hast Du die Möglichkeit, eine Selbstbeteiligung zu vereinbaren. Das bedeutet, dass Du im Schadensfall einen Teil der Kosten am Auto selbst zahlst. Dafür wird Dein jährlicher Beitrag günstiger. Wie hoch Du Deine Selbstbeteiligung wählen solltest und wie viel bei der Vollkasko an Ersparnis drin ist, liest Du in unserem Ratgeber zur Selbstbeteiligung in der Kaskoversicherung.
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Wie wir bereits oben geschrieben haben, ist der doppelte Vergleich die beste Methode, um die günstigste Autoversicherung zu finden. In diesem Kapitel erfährst Du nicht nur, warum das so ist. Sondern auch, welche Punkte die Tarife beeinflussen.
Fragst Du bei einzelnen Versicherern Angebote ab, wird Dir jeder einen anderen Preis nennen. Ob ein einzelnes Angebot für Dich besonders günstig ist, kannst Du nur schwer erkennen. Denn der Kfz-Versicherungsmarkt ist ein hitziger. Es gibt immer wieder Preisschwankungen. Besonders im Herbst, der Hochsaison für das Wechseln des Kfz-Tarifs bringen viele Versicherer neue, teils günstigere Tarife raus.
Die Kfz-Versicherungsrechner der Vergleichsportale helfen Dir, das Risiko von Preisausreißern zu minimieren. Auf ihnen gibst Du einmal Deine Daten ein und bekommst dann Angebote vieler Versicherungen im direkten Vergleich. Und Du kannst auch direkt über sie Deinen neuen Vertrag abschließen.
Klingt super, nur haben diese Portale alle ein Problem: Kein Portal vergleicht alle Versicherungen. Denn einige Versicherungen haben nur mit einem der vielen Portale einen Vertrag, andere Versicherer wiederum sind gar nicht über ein Portal abschließbar. Das bedeutet für Dich: Verlässt Du Dich nur auf ein Vergleichsportal, kannst Du nicht sicher sein, einen wirklich günstigen Tarif zu finden.
Geh immer erst über Verivox oder Check24 und hol dann noch ein Angebot bei der Huk24 ein. Indem Du Vergleichsportal und Direktversicherer kombinierst, gleichst Du die jeweils blinden Flecken der Anbieter aus. So kannst Du Dir sicher sein, dass Du am günstigsten Tarif zumindest ganz nah dran bist.
In unserer Abfrage im Oktober 2023 schnitt das Vergleichsportal Verivox auf der Suche nach günstigen Tarifen in der Autoversicherung etwas besser ab als Konkurrent Check24:
Verivox zeigte in 15 von 32 Abfragen die günstigsten Angebote, Check24 16 Mal.
Beide Portale haben allerdings teils unterschiedliche Versicherer gelistet, sodass kein Portal immer und für jeden Kunden den günstigsten Tarif fand. Der Direktversicherer Huk24 hatte für unsere Musterkunden in sechs von 32 Abfragen die günstigsten Tarife. Das deckt viele Musterkunden ab, aber eben bei weitem nicht alle. Und wer nicht den günstigsten Tarif bei der Huk24 findet, der muss nach unseren Zahlen damit rechnen, einen viel zu teuren zu bekommen. Im ungünstigsten Fall hätte einer unserer Beispielkunden bis zu 95 Prozent Aufschlag hinnehmen müssen. Bei Verivox lag ein solcher Aufschlag maximal bei 19 Prozent, bei Check24 immerhin bei 50 Prozent.
Hier findest Du eine Übersicht darüber, wie die untersuchten Portale und Rechner im Vergleich zueinander abgeschnitten haben.
Untersuchte Kfz-Versicherungs-Rechner im direkten Vergleich
durchschnittliche Abweichung vom günstigsten Preis | größte Abweichung vom günstigsten Preis | Anzahl günstigster Preis (von 32 Abfragen) | |
Verivox | 4 % | 19 % | 15 Mal |
Check24 | 6 % | 50 % | 16 Mal |
Huk24 | 21 % | 96 % | 6 Mal |
Nafi1 | 6 % | 45 % | 19 Mal |
1Das mittlerweile kostenpflichtige Portal Nafi-Auto haben wir als Referenz abgefragt.
Quelle: Datenabfrage auf den Portalen, Finanztip-Berechnungen (Stand: 31. Oktober 2023)
Der doppelte Vergleich: Kombinationen im Überblick
durchschnittliche Abweichung vom günstigsten Preis | größte Abweichung vom günstigsten Preis | Anzahl günstigster Preis (von 32 Abfragen) | |
Check24 & Huk241 | 3 % | 50 % | 22 Mal |
Verivox & Huk241 | 2 % | 13 % | 21 Mal |
Check24 & Verivox | 3 % | 19 % | 19 Mal |
1Das mittlerweile kostenpflichtige Portal Nafi-Auto haben wir als Referenz abgefragt.
Quelle: Datenabfrage auf den Portalen, Finanztip-Berechnungen (Stand: 31. Oktober 2023)
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Es gibt Mindeststandards, unter die Du in der Kfz-Versicherung nicht gehen solltest. Wir empfehlen Dir, bei der Suche nach dem besten Tarif darauf zu achten, die folgenden Tarifmerkmale auszuwählen. Dann erfüllt Deine Autoversicherung die fünf Mindestkriterien.
Damit bekommst Du nur Tarife, die 50 Millionen oder 100 Millionen Euro als Versicherungssumme haben. Der Versicherer spricht in diesem Zusammenhang auch von Deckungssummen und meint damit den Wert, bis zu dem er für Schäden einspringt. Mit einem Vertrag, der diesen Standard erfüllt, bist Du auch gegen die finanziellen Folgen schwerer Unfälle abgesichert. Unsere Tarifmerkmal-Studie zeigt, dass die meisten Tarife dieses Merkmal ohne Aufpreis anbieten.
Die Mallorca-Police, auch Mallorca-Deckung oder Mallorca-Klausel genannt, hat eigentlich weder etwas mit Mallorca zu tun, noch mit Deinem Auto. Sie erhöht Deine Versicherungssumme für Mietwagen im europäischen Ausland auf deutsches Niveau. In Deinen Versicherungsbedingungen findest Du sie unter der Überschrift „Versicherung für den Gebrauch fremder, versicherungspflichtiger Fahrzeuge“. Was Du über diese Zusatzversicherung wissen musst, liest Du in unserem Mallorca-Klausel-Ratgeber. Kurz gesagt: Mit ihr bist Du auch im Urlaub gut Kfz-haftpflichtversichert. Sie kostet übrigens heute meist keinen Aufschlag mehr – schon allein deshalb solltest Du nicht auf sie verzichten.
Wenn Deine Kaskoversicherung diese Klausel enthält, zahlt Dein Versicherer auch dann in vollem Umfang, wenn Du einen Schaden an Deinem Auto grob fahrlässig verursacht hast. Dein Versicherer verzichtet damit auf sein Recht zur sogenannten Einrede der groben Fahrlässigkeit. Das ist zum Beispiel relevant, wenn Du einen Schaden verursacht hast, weil Du bei Rot oder viel zu schnell gefahren bist oder weil Du eine Nachricht auf dem Handy getippt hast. Nicht versichert sind Unfälle, in denen Du unter Alkohol- oder Drogeneinfluss unterwegs warst, oder wenn Du den Diebstahl Deines Wagens grob fahrlässig ermöglicht hast.
Marder sind vielleicht süß. Doch sie knabbern auch gern an Schläuchen und Kabeln. Und wenn es blöd läuft, an denen in Deinem Auto. Das kann zu teuren Schäden führen. Damit Dein Kaskoversicherer nicht nur die Schäden an Schläuchen, Bremsleitungen und der Verkabelung übernimmt, sondern auch für Folgeschäden einspringt, musst Du das vereinbaren.
Diese Erweiterung ist inzwischen Standard, Du solltest kaum noch über Tarife stolpern, die auf sie verzichten. Ohne diese Klausel zahlt die Kasko nur bei Unfällen mit Haarwild wie Rehen oder Wildschweinen. Mit der Klausel bist Du auch versichert, wenn Du mit anderen Tieren zusammenstößt – zum Beispiel mit Kühen oder Pferden.
Verkauft wird Dir zur Autoversicherung vieles – wenn Du möchtest und wenn Du dafür zahlst. Je nach Deiner individuellen Situation können einige Zusatzvereinbarungen eine sinnvolle Ergänzung zum Standard-Vertrag mit unseren Mindestkriterien sein. Sie kosten aber unter Umständen einen deutlichen Aufpreis.
Schau auf die folgende Liste und unsere Einschätzungen dazu.
Autoschutzbrief – kann sich rechnen: Mit einem Autoschutzbrief bekommst Du Hilfe nach einer Autopanne. Dabei übernimmt der Anbieter etwa die Abschlepp- und Übernachtungskosten, wenn Du das Auto nach einem Unfall nicht nutzen kannst.
Einige Schutzbriefe zahlen auch einen Mietwagen und bieten personenbezogene Leistungen wie Krankenrücktransport, Medikamentenversorgung im Ausland und im Todesfall die Übernahme der Bestattungs- oder Überführungskosten.
Pannendienst oder Abschlepphilfe kannst Du notfalls auch selbst bezahlen. Falls Du Dich dennoch dagegen absichern möchtest, musst Du Dich zwischen Kfz-Schutzbrief und Automobilclub entscheiden. Der bekannteste Automobilclub in Deutschland ist wohl der ADAC – doch es gibt eine Reihe weiterer Automobilclubs. Im Finanztip-Ratgeber Automobilclub findest Du eine Übersicht, die zeigt, wie hoch die Mitgliedsbeiträge sind und welche Leistungen Du erwarten kannst.
Bei Neuwagen kannst Du in der Regel auf einen Schutzbrief oder den Automobilclub verzichten, denn dann greift meist die Mobilitätsgarantie des Herstellers.
Rabattschutz und Rabattretter – rechnen sich selten: Ein Rabattschutz in der Kfz-Versicherung soll Deinen Beitrag niedrig halten, auch wenn Du einen Schaden verursachst. Klingt gut. Allerdings lässt sich die Versicherung diesen „Freischuss“ teuer bezahlen – mehr dazu liest Du in unserem Ratgeber zu Rabattschutz in der Kfz-Versicherung. Besser für die meisten Autofahrer ist es, einzelne Schäden aus eigener Tasche zu begleichen. Wann und bis zu welcher Höhe sich das rechnet, zeigen wir Dir in unserem Ratgeber Schaden selbst bezahlen.
Insassen-Unfallversicherung – rechnet sich eher selten: Sie übernimmt die Kosten, wenn einer Deiner Mitfahrer verletzt oder getötet wird. Doch solche Schäden sind ohnehin entweder durch die Kfz-Haftpflichtversicherung des Unfallverursachers oder durch Deine eigene Kfz-Haftpflichtversicherung abgedeckt, falls Du den Unfall baust. Die Insassen-Unfallversicherung springt praktisch nur dann ein, wenn nach einem Unfall die Versicherung des Unfallverursachers den Schaden zum Beispiel wegen Fahrerflucht nicht deckt. In solchen Fällen hilft aber auch die Verkehrsopferhilfe.
Fahrerschutzversicherung – rechnet sich äußerst selten: Für Versicherte, die keine Berufsunfähigkeits- oder Unfallversicherung haben und Vielfahrer sind, kommt eine Fahrerschutzversicherung infrage. Sie begleicht den Verdienstausfall und zahlt Schmerzensgeld bei einem selbst- oder mitverschuldeten Unfall.
Fahrer-Unfallversicherung – rechnet sich äußerst selten: Sie umfasst ähnliche Leistungen wie eine Fahrerschutzversicherung. Wie viel Geld Du nach einem Unfall bekommst, hängt aber von der gewählten Deckungssumme und dem Grad einer möglichen Invalidität ab – und nicht vom tatsächlichen Schaden. Wenn Du sichergehen willst, dass Du bei einem Autounfall in vollem Umfang abgesichert bist, solltest Du daher eher noch eine Fahrerschutzversicherung abschließen. Gegen Unfälle nicht nur im Auto schützt eine private Unfallversicherung besser. Doch auch diese eignet sich nicht für jede und jeden.
Wir haben für unseren Kfz-Versicherungsvergleich im Jahr 2023 nach folgenden Maßgaben 32 fiktive Beispielkunden mit ihrem Pkw erdacht:
• deutschlandweite Verteilung und damit große Abdeckung von Regionalklassen,
• Berücksichtigung von Statistiken des Kraftfahrtbundesamtes und Destatis zur Verteilung der Hersteller, des Fahrzeugalters, der Autoklassen und des Alters von Autobesitzern;
• Übergewichtung an E-Autos bei den Profilen, um eventuelle Abweichung zu „Verbrenner-Tarifen“ zu erkennen.
Wir haben folgende in den Vergleichsportalen anwählbare oder fest voreingestellte Mindestkriterien für die Kfz-Tarife angesetzt:
• erhöhte Deckungssummen,
• Mallorca-Police inklusive,
• keine Einrede der groben Fahrlässigkeit,
• Abdeckung von Marderbissen und deren Folgeschäden,
• auf alle Tiere erweiterte Wildschadendeckung,
• E-Profile mit Akku-Schutz.
Zuerst erstellten wir eine Grundgesamtheit. Mit den Suchbegriffen „Kfz Versicherung“, „Kfz Versicherung Vergleich“, „Autoversicherung“, „Autoversicherung Vergleich“ haben wir die ersten fünf Google-Seiten durchsucht und alle 41 gefundenen Vergleichsportale überprüft.
Wir haben reine Kopien aussortiert sowie Vergleichsportale, die zu wenig Marktabdeckung hatten. Zusätzlich mussten Tarife auf dem Portal abschließbar und unsere Mindestkriterien in der Suchmaske verbindlich festzulegen sein.
Die Portale Verivox und Check24 erschienen in der Google-Suche und erfüllten zudem alle Anforderungen. Ebenso die Vergleichsrechner Autoversicherung.de, Versicherungsvergleiche.de und Amba-Versicherungen.de.
Der Vergleichsrechner Nafi-Auto ist ein Sonderfall. Das Portal bietet den größten Marktüberblick, auch wenn selbst dort nicht mehr alle Versicherer aufgelistet sind. Es richtet sich jedoch vorwiegend an Makler. Die Folgen: keine Abschlussmöglichkeit; der Preisvergleich ist zudem wegen der umfassenden Datenabfrage kompliziert. Seit vergangenem Jahr ist Nafi zudem kostenpflichtig. Wir ließen die Ergebnisse dieses Rechners mitlaufen, jedoch außer Konkurrenz.
Kopien vom Originalrechner Nafi-Auto und weitere Rechner-Derivate: Der Vergleichsrechner von Nafi wird von vielen Maklerfirmen eingebunden. Das Angebot der Portale umfasst dabei nur einen Teil der auf Nafi gelisteten Anbieter. Diese Tarife sind dann jedoch auf diesem Wege online abschließbar. Teils erfüllen die Portale als reine Kopien des originalen Rechners nicht unsere formalen Anforderungen an große, eigenständige Vergleichsrechner. Teils ist uns ihr Marktüberblick nicht groß genug.
In unserem Vergleich 2023 haben es die Maklerportale Autoversicherung.de und Versicherungsvergleiche.de als Nafi-Rechner in die Untersuchung geschafft, sowie Amba-Versicherungen.de, die Rechner von Makler.biz einbindet. Versicherungsvergleiche.de konnte in drei Fällen kein passendes Angebot finden und musste somit ausscheiden. Sowohl auf Autoversicherung.de als auch bei Amba-Versicherungen.de waren in unserer Untersuchung die Werte zu Durchschnittspreisen und Preisausreißern höher als auf den großen Portalen Verivox, Check24 und auch Huk24, auch gegenüber dem Rechner von Nafi selbst.
Direktanbieter: Wie auch in den vergangenen Jahren haben wir zusätzlich Preise bei dem Direktanbieter Huk24 erhoben. Dieser günstige Versicherer hat einen hohen Marktanteil, ist aber auf den gängigen Vergleichsportalen nicht verfügbar. Du kannst ihn daher über kein Vergleichsportal abschließen. Andererseits bietet die Huk24 nicht für alle Musterprofile den niedrigsten Preis. Bei Einzelanbietern ist die Gefahr von Preisausreißern grundsätzlich höher, da kein Portfolio von Tarifen den Ausreißer abfedern kann.
Um sicherzustellen, dass wir keinen anderen günstigen Direktanbieter übersehen, glichen wir außerdem eine Gesamtliste des Deutschen Büros der Grünen Karte mit den Teilnehmern der Vergleichsportale ab. Bei diesem Büro handelt es sich um eine Einrichtung der Haftpflichtversicherer in Deutschland. Nach unserer Auffassung haben wir alle Anbieter erfasst, die online abschließbar sind und eine hohe Marktrelevanz aufweisen.
Wir haben im Jahr 2023 ebenso wie im Jahr zuvor nur eine Testreihe durchgeführt.
Verlässt Du Dich bei Deiner Suche auf nur eine Preisabfrage, zahlst Du schnell zu viel. Denn kein Vergleichsportal listet alle Anbieter. Setzt Du hingegen nur auf einzelne Anbieter – auch wenn sie insgesamt günstig sind – läufst Du immer Gefahr, einen ausnahmsweise teuren Tarif zu erwischen.
Unsere Testreihen über mehrere Jahre zeigen, dass Du mit zwei Vergleichen das Risiko, einen Preisausreißer zu erwischen, senken kannst. Du findest so einen Tarif, der entweder bereits der günstigste am Markt ist oder zumindest sehr nah am günstigsten Tarif liegt. Beide Risiken kannst Du über die Kombination von Portal und Direktanbieter minimieren.
Weitere Details zu unserer Untersuchung kannst Du in unserem Testartikel Kfz-Versicherung lesen.
Jeder Fahrzeughalter in Deutschland muss eine Kfz-Haftpflichtversicherung haben – sonst wird das Auto nicht zugelassen. Der eigene Wagen ist durch die Kfz-Haftpflichtversicherung jedoch nicht geschützt. Darum empfiehlt es sich bei vielen Autos, außerdem eine freiwillige Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung abzuschließen.
Für diese Schäden kommt die Teilkasko auf: Diebstahl, Brand und Explosion, Sturm, Blitzschlag, Hagel und Überschwemmung, Zusammenstöße mit Haarwild (zum Beispiel Reh oder Wildschwein), Marderbiss an Kabeln, Schläuchen und Leitungen, Glasbruch, Kabelschaden durch Kurzschluss.
Die Vollkaskoversicherung bietet den Schutz einer Teilkasko und deckt darüber hinaus einen Schaden am eigenen Fahrzeug durch selbst verschuldete Unfälle sowie durch Vandalismus ab.
Die folgenden Tarifmerkmale solltest Du auf einem Kfz-Versicherungsrechner auswählen, um sie in jedem Fall in Deine Kfz-Versicherung einzuschließen:
erhöhte Deckungssumme
Mallorca-Police
grobe Fahrlässigkeit
Marderschäden
erweiterte Wildschadendeckung
Besonders günstige Kfz-Versicherungen findest Du jedes Jahr vor dem Kündigungstermin 30. November. Gerade wenn Du in den Vorjahren Deine Autoversicherung nicht gewechselt hast, kannst Du mit unseren Tipps mitunter Hunderte Euro sparen. Wie das geht, erläutern wir in den folgenden sieben Schritten.
Durch eine Selbstbeteiligung trägst Du einen kleineren Schaden am Auto selbst. Für die Versicherungsgesellschaft fallen dadurch Verwaltungskosten weg, was sie als kleinen Beitragsrabatt weitergibt.
Fahranfänger werden in die ungünstigste Schadenfreiheitsklasse SF 0 eingestuft und zahlen deshalb vergleichsweise hohe Beiträge. Es kann sich daher lohnen, das eigene Auto als Zweitwagen der Eltern anzumelden.
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